Pożyczki 2.0, pożyczki społecznościowe - kokos, zakra, priva, sekrata, dajpo, smava, finansowo.
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe?

Mimo że istnieje kilka polskich serwisów pożyczek społecznościowych to wszystkie opierają się na tej samej, prostej zasadzie. Potencjalni pożyczkobiorcy składają oferty w których opisują cel pożyczki, to jak zamierzają ją spłacić oraz jak duży procent są w stanie przeznaczyć na wynagrodzenie dla inwestora. Inwestorzy przeglądają zamieszczone oferty i wybierają te które według nich charakteryzują się największym stosunkiem potencjalnego zysku do ryzyka.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

  • Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
  • Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
  • Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
    Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
    Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
    Weryfikacja miejsca zamieszkania
    Weryfikacja miejsca zatrudnienia
    Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
    Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
    Weryfikacja dokumentu tożsamości
    Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
    Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
    Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest „średnia ocena” jego wiarygodności
  • W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
    możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
    naliczanie odsetek karnych
    przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
    uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
    wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
    zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.

Autmatyczne wpłatomaty na kokos.pl

Autmatyczne wpłatomatyWiele kontrowersji wzbudzają działające na Kokos.pl automatyczne wpłatomaty. Są to aplikacje użytkowników które automatycznie wyszukują i inwestują w najlepsze aukcje pożyczkowe, są one w stanie w całości sfinansować prośbę o pożyczkę w ciągu minuty od jej wystawienia.

Dlaczego wpłatomaty wzbudzają takie kontrowersje?

Wpłatomaty denerwują przede wszystkim inwestorów którzy takiego narzędzia nie posiadają. Najlepsze oferty pożyczkowe oferujące wysoki zysk przy względnie niewielkim ryzyku są wyszukiwane i zamykane automatycznie tak szybko że przeciętny klikacz nie ma szans w nie zainwestować.

Czy da się walczyć z wpłatomatami?

Wpłatomaty często używają kokoswego API do pobierania informacji o nowych pożyczkach. Część osób proponuje likwidacje API, opóźnienia w dostępie do informacji lub inne ograniczenia w tym względzie. Problem w tym że takie rozwiązania są bardzo krótkoterminowe, bo jeśli zaczniemy ograniczać API to część inwestorów szybko przejdzie na wpłatomaty korzystające z innych mechanizmów na które już praktycznie nic nie będzie się dało poradzić.

Czy należy z nimi walczyć?

Tak, ale mądrze. Nie można pozwolić aby decyzja o inwestycji musiała być podejmowana automatycznie (a więc bardzo schematycznie) aby być w stanie zainwestować w najlepsze aukcje. Godzi to w ducha pożyczek społecznościowych.

Czy wpłatomaty są korzystne dla inwestorów?

W obecnej sytuacji dla tych którzy z nich korzystają i nie popełnią jakiegoś poważniejszego błędu przy ich tworzeniu – tak. Dla reszty inwestorów – nie.

Czy wpłatomaty są korzystne dla pożyczkobiorców?

Wydawało by się że tak bo najlepsi pożyczkobiorcy dzięki wpłatomatom są w stanie uzyskać pożyczkę niesłychanie szybko. Moja opinia jest jednak taka że ta korzyść jest bardzo droga, bo jeśli otrzymałeś pożyczkę bardzo szybko znaczy to że tak na prawdę mogłeś otrzymać ją znacznie taniej.

Z czego wynika ta sytuacja?

Sytuacja wynika z faktu że część pożyczkobiorców wystawia oferty pożyczkowe ze zbyt wysokim oprocentowaniem w stosunku do ryzyka jakie ta pożyczka reprezentuje. W takim wypadku następuje wyścig pomiędzy inwestorami który z nich zgarnie ten łakomy kąsek.

Jak można uzdrowić sytuację?

To proste, należy zlikwidować przyczynę. Pozwólmy inwestorom zaproponować niższe oprocentowanie pożyczki niż te podane przez pożyczkobiorcę. Niech każdy pożyczkodawca który chce zainwestować w aukcje pożyczkową zadeklaruje jakie najniższe oprocentowanie skłoni go do wejścia w inwestycję. Tym sposobem pożyczkobiorca otrzyma jeszcze tańszą pożyczkę, a najlepsze wyniki inwestycyjne będą osiągać inwestorzy którzy są w stanie najlepiej ocenić potencjał pożyczkobiorcy, a nie Ci którzy inwestują najszybciej.

Jakie jest Twoje zdanie? Daj znać co myślisz o tym problemie w komentarzach pod tym wpisem!

Nie zapomnij polubić fanpaga Pożyczek 2.0 i zasubskrybować kanał RSS :)

Krótka historia pożyczek społecznościowych

Historia social lendingPożyczki społecznościowe na świecie nie są już nowością, nawet u nas w kraju są już dość znanym zjawiskiem. Na blogu Pożyczki 2.0 mogłeś przeczytać dlaczego pożyczki prywatne stały się popularne, w tym wpisie dowiesz się jak ewoluował social lending na świecie i jak duże osiągnął sukcesy.

  • Pierwszy na świecie serwis oferujący pożyczki społecznościowe wystartował w 2005 roku, a była nim brytyjska Zopa.com. Innowacyjny system udzielania prywatnych pożyczek oferował na tyle dobre warunki dla obu stron transakcji że według badań agencji Social Futures Observatory w pewnym momencie aż 74% obywateli Wielkiej Brytanii rozważało skorzystanie z usług serwisu Zopa.com. Obecnie serwis działa na rynkach: Angielskim, Amerykańskim, Japońskim i Włoskim ciągle udoskonalając swoją ofertę.
  • Sukces pożyczek społecznościowych w Wielkiej Brytanii nie przeszedł bez echa w Stanach Zjednoczonych. W 2006 roku wystartował tam Prosper.com, serwis umożliwiający przeprowadzanie internetowych aukcji w których inwestorzy licytowali kto jest w stanie udzielić pożyczki określonej osobie za jak najniższe oprocentowanie. Za pośrednictwem Prosper.com udzielono już ponad 130 milionów dolarów pożyczek.
  • Z biegiem czasu w większości rozwiniętych krajów zaczęły pojawiać się serwisy swoim działaniem przypominające dwa powyższe. Niektóre z powstałych projektów były przeznaczone dla wąskich grup jak na przykład studenci określonej uczelni, inne jako swoją misję przyjęły udzielanie tanich pożyczek społecznościowych krajom trzeciego świata, jeszcze inne zaczęły bratać się z bankami umieszczając w swoich ofertach całkiem nowe produkty. Rozwój ciągle trwa.
  • W Polsce pierwszym serwisem pożyczek społecznościowych był Kokos.pl obiecujący swoim użytkownikom zbicie prawdziwych kokosów na internetowych pożyczkach społecznościowych, do dziś jest niekwestionowanym liderem Polskiego rynku social lendig. Kierunek rozwoju tego serwisu najlepiej obrazuje poniższy wykres zaczerpnięty z serwisu znpd.pl(kliknij aby zobaczyć powiększony wykres).
    Historia kokos.pl
    Jak łatwo możesz dostrzec kwota udzielanych pożyczek utrzymuje się w stałym trendzie wzrostowym. Doświadczenie zdobywane przez operatorów zaczyna procentować, od serwisu skutecznie odcinani są oszuści i naciągacze, uczciwi pożyczkobiorcy z łatwością uzyskują tanie pożyczki. Nie dziwi więc fakt że Kokos.pl za którym stoi duża i szanowana firma Blue Media obsłużył już pożyczki na kwotę ponad 106 milionów złotych, a w serwisie zarejestrowanych jest blisko 250 tysięcy użytkowników.
  • W Polsce funkcjonują także Zakra.pl, Sekrata.pl, Finansowo.pl. Na niektórych z tych serwisów wielkim sukcesem jest sfinalizowanie więcej niż kilkunastu pożyczek miesięcznie, inne radzą sobie znacznie lepiej, ale żaden z nich nie dorównuje pod względem popularności Kokos.pl.

Pamiętaj że nie przegapisz następnych wpisów o pożyczkach społecznościowych subskrybując bloga Pozyczki20.com za pomocą kanału RSS(Co to jest RSS?) lub fanpaga na facebooku.

Hit! Hipoteczna pożyczka społecznościowa

chatkaZabezpieczenie pożyczki hipoteką było jak na razie dostępne tylko dla banków. Czasy się jednak zmieniają i serwis pożyczek społecznościowych Zakra.pl wprowadza taką możliwość dla indywidualnych inwestorów.

Pożyczki hipoteczne charakteryzują się co najmniej dwiema wielkim zaletami:

  • Są bezpieczne dla inwestora
  • Są tanie dla pożyczkobiorcy

Jedyną wadą wydaje się być widmo straty dachu nad głową jeśli ktoś przeszacuje swoje możliwości spłaty zadłużenia.

W społecznościowej wersji pożyczki hipotecznej wartość nieruchomości pożyczkobiorcy będzie sprawdzana na podstawie operatu szacunkowego (urzędowego dokumentu będącego opinią rzeczoznawcy majątkowego o wartości nieruchomości). Następnie inwestorzy lokujący środki w pożyczkę w kwocie powyżej 5 tysięcy złotych zostaną wpisani do ksiąg wieczystych nieruchomości, w imieniu inwestorów lokujących mniejsze kwoty zostanie wpisany serwis Zakra.pl. Zabezpieczenie będzie obowiązywać do momentu spłaty wszystkich należności (a więc także kosztów monitów, odsetek karnych,  kosztów postępowania sądowego itp.). Nieruchomość musi być ubezpieczona.

Jedyną niewiadomą jest czy niedoświadczeni w materii pożyczek hipotecznych pracownicy serwisu social lending przewidzieli wszystkie możliwości przez które ten eksperyment mógłby się nie udać… osobiście myślę że pomysł ma ogromny potencjał;)

Nie zapomnij polubić fanpaga Pożyczek 2.0 i zasubskrybować kanał RSS :)

Pożyczka społecznościowa na samochód

AutoCzy wiesz że z pożyczką społecznościową możesz kupić także samochód? Oto poszczególne etapy (za serwisem Zakra.pl):

1.Przygotowanie wniosku o pożyczkę samochodową

Wypełnij wniosek o pożyczkę wybierając w zakładce nowy wniosek pozycję samochodowa. Określ typ pożyczki – czy ubiegasz się o pożyczkę na zakup pojazdu czy na zwrot kosztów zakupu pojazdu (refinansowa).

2.Sprawdzenie wartości rynkowej pojazdu

Sprawdzimy czy kwota wnioskowanej pożyczki nie przekracza 80% wartości rynkowej pojazdu opisanego we wniosku. Jeżeli nie, wniosek zostanie opublikowany na stronie. W przeciwnym wypadku zostanie usunięty.

3.Opublikowanie wniosku

Opublikowany wniosek będzie aktywny przez 7 dni. Tak samo jak w przypadku pożyczki gotówkowej, czas trwania wniosku można przedłużyć w zakładce moje wnioski z pozycji promuj.

4.Zakończenie wniosku

Zebranie 100% wnioskowanej kwoty powoduje zamknięcie wniosku. Wniosek, który nie zbierze 100% zostaje zamknięty jako zakończony niepowodzeniem.

5.Dostarczenie danych Sprzedawcy i pojazdu (tylko pożyczka na zakup)

W ciągu 5 dni od daty pomyślnego zakończenia wniosku Pożyczkobiorca dostarcza do Zakra.pl (poprzez email lub faks) :
- dane Sprzedawcy pojazdu (z umowy kupna-sprzedaży lub faktury) wraz z numerem rachunku bankowego Sprzedawcy
- numer VIN pojazdu opisanego we wniosku o pożyczkę

6.Dostarczenie danych pojazdu (tylko pożyczka refinansowa)

Pożyczkobiorca w ciągu 5 dni od zakończenia wniosku dostarcza do Zakra.pl (poprzez email lub faks) dane pojazdu stanowiącego zabezpieczenie, opisanego we wniosku o pożyczkę – numer VIN oraz numer rejestracyjny, celem wygenerowania Umowy Przewłaszczenia.

7.Wygenerowanie i dostarczenie dokumentów do Pożyczkobiorcy

W ciągu 5 dni od otrzymania dokumentów z pkt. 5 Zakra.pl dostarczy Pożyczkobiorcy przesyłką kurierską:

  • Umowę Pożyczki
  • Promesę (tylko pożyczka na zakup)
  • Umowę Przewłaszczenia

Pożyczkobiorca podpisuje przy Kurierze Umowę Pożyczki (dwa egzemplarze) i przekazuje je Kurierowi. Umowę Przewłaszczenia zachowuje do okazania w Wydziale Komunikacji. Promesę zachowuje do okazania Sprzedawcy.

8.Rejestracja pojazdu w Wydziale Komunikacji

Pożyczkobiorca po okazaniu Promesy odbiera od Sprzedającego:

  • tablice rejestracyjne pojazdu
  • dowód rejestracyjny
  • kartę pojazdu

W wydziale komunikacji okazuje dodatkowo:

  • Umowę Kupna-Sprzedaży pojazdu (lub fakturę zakupu)
  • Umowę Przewłaszczenia

Pojazd musi zostać zarejestrowany z Zakra Corp Sp. z o.o. wpisaną jako Współwłaściciel pojazdu.

9.Odebranie dokumentów od Pożyczkobiorcy

Zakra wysyła Kuriera, któremu Pożyczkobiorca przekazuje:

  • ksero dowodu rejestracyjnego
  • ksero Umowy Kupna – Sprzedaży (lub Faktury zakupu)
  • ksero Polisy Ubezpieczeniowej AC
  • Kartę Pojazdu

podpisane przez Pożyczkobiorcę za zgodność z oryginałem.

10.Uruchomienie pożyczki

Zakra.pl po otrzymaniu dokumentów z pkt. 8 i potwierdzeniu ich zgodności dokona przelewu kwoty pożyczki na rachunek bankowy Sprzedawcy samochodu.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.