Pożyczki 2.0, pożyczki społecznościowe - kokos, zakra, priva, sekrata, dajpo, smava, finansowo.
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Darmowa weryfikacja numeru telefonu na kokos.pl

kokosJuż za tydzień (od 18 grudnia 2014) obowiązkowa weryfikacja numeru telefonu będzie bezpłatna dla użytkowników serwisu pożyczek społecznościowych Kokos.pl. Warto skorzystać;)

Pamiętaj że nie przegapisz następnych newsów o pożyczkach społecznościowych subskrybując bloga Pozyczki20.com za pomocą kanału RSS(Co to jest RSS?) lub fanpaga na facebooku.

Jaki okres pożyczki jest najlepszy?

Okres pożyczkiTak jak w banku, tak i w serwisach social lending, pożyczki udzielane są na określony czas. Na przykład w największym polskim serwisie Kokos.pl możesz pożyczać pieniądze na terminy od dwóch miesięcy do trzech lat, podczas gdy na innych portalach możesz zawierać umowy pożyczek nawet na kilka dni. Jaki okres pożyczki jest najkorzystniejszy?

 

…dla inwestora

Jeśli zamierzasz inwestować Twoje pieniądze w pożyczki społecznościowe zwróć uwagę na podstawowe zależności:

  • Długi czas pożyczki zwiększa prawdopodobieństwo że pożyczkobiorcy przytrafi się coś co mimo jego dobrych chęci uniemożliwi mu spłatę zadłużenia, np. strata pracy.
  • Nieumiejętnie dobierając pożyczki krótkoterminowe łatwiej stracić część potencjalnych zysków.

    Jeśli na przykład pożyczysz w 10 równych pożyczkach łącznie 1000zł na 3 miesiące i 20% w skali roku, to jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny i nie będzie spłacać zadłużenia otrzymasz w sumie 945zł spłat, zamiast spodziewanych 1050zł.
    Jeśli te 1000zł pożyczysz na rok, również na 20% w skali roku, i jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny to suma spłat jakie otrzymasz wyniesie 1080zł zamiast 1200zł, ale wciąż będziesz 8% na plusie.Oczywiście podany przykład jest znacznie uproszczony i nie uwzględnia takich faktów jak możliwość sprzedaży długów, windykacji lub uzyskania nakazu egzekucji komorniczej. Przykład nie uwzględnia także faktu że prawdopodobieństwo problemów w spłacie długoterminowej pożyczki jest większe niż prawdopodobieństwo wystąpienia tych problemów podczas spłaty pożyczek krótkoterminowych.

…dla pożyczkobiorcy

Przed podjęciem decyzji o tym jaki okres pożyczki będzie najlepszy dla Ciebie miej na uwadze że:

  • Nim dłuższy czas który masz na pełną spłatę pożyczki tym mniejsza będzie miesięczna rata, a więc będziesz w stanie jednorazowo pożyczyć więcej na dłuższy niż na krótszy okres.
  • Im krótszy czas pożyczki tym mniejszy jest jej bezwzględny koszt.

Według mnie najbardziej opłaca się brać w miarę krótkie pożyczki, ale na tyle długie żeby rata była tak mała żebyś mógł ją bez problemów regulować z comiesięcznych zarobków. Tym sposobem zapłacisz za pożyczkę najmniej jak to możliwe oraz szybko uwolnisz się z zadłużenia. Warto abyś pamiętał także że w serwisach social lending nie zapłacisz tak jak w bankach kary za wcześniejszą spłatę zadłużenia, po prostu kiedy masz pieniądze to spłacasz pożyczkę i już więcej nie musisz o niej myśleć.

Promocyjna lokata lepsza niż pożyczki społecznościowe

Lendico

Na tym blogu mogłeś już przeczytać o tym jak wypada porównanie pożyczek społecznościowych i lokat bankowych. W porównaniu zwyciężyły pożyczki, ale artykuł nie obejmował niecodziennych sytuacji takich jak aktualna promocja w IdeaBank gdzie za samo założenie lokaty Happy możesz otrzymać premię 50 zł.

Oprócz bonusu lokata ma także inne zalety:

  • Jest oprocentowana na 5%,wyżej niż stawka rynkowa
  • Minimalna kwota to 1 tys. złotych
  • Trwa tylko 3 miesiące
  • Nie trzeba zakładać konta bankowego ani kupować żadnego produktu finansowego
  • Mam w tym banku lokaty od paru lat i mogę go polecić!

Minusy:

  • Zakładając lokatę można narazić się na telefony marketingowców którzy będą chcieli nam wcisnąć kolejne produkty finansowe. Całkiem przypadkowo odkryłem jednak lekarstwo na te problemy – podczas takiej rozmowy należy wyraźnie zaznaczyć że prosimy o wypisanie z listy klientów do których wykonywane są telefony. U mnie zadziałało i od ponad roku nie dostałem od IdeaBanku żadnego telefonu.
  • Promocja obejmuje tylko nowych klientów IdeaBank
  • Promocja trwa jeszcze niecały miesiąc

A tutaj jeszcze filmik od IdeaBanku:

14% bezpiecznego zysku z pożyczek społecznościowych

LendicoOd jakiegoś czasu w linkach po prawej stronie bloga możesz znaleźć odnośnik do nowego serwisu pożyczek społecznościowych Lendico.pl. Skąd się wzięła ta firma i co oferuje?

Lendico to platforma pożyczkowa działająca w takich krajach jak Niemcy, Austra, Hiszpania i uwaga… Republika Południowej Afryki. Swój biznes postanowili uruchomić także w naszym kraju.

Serwis pozycjonuje się na najbezpieczniejszy w Polsce sposób zarabiania na pożyczkach społecznościowych. Każdy z pożyczkobiorców jest dokładnie prześwietlany, a Ci którzy nie przejdą weryfikacji nie są uprawnieni do składania wniosków pożyczkowych.

W porównaniu do lidera rynku pożyczek społecznościowych Kokos.pl uderza z jaką dokładnością Lendico.plLendico.pl szacuje prawdopodobieństwo wystąpienia problemów ze spłatą określonej pożyczki. Pożyczkobiorcy przydzielani są do różnych kategorii (od A do E):

Lendico tabela

Pomysł bardzo ciekawy i na pewno inne portale pożyczek społecznościowych powinny zaadoptować podobne podejście. Pytanie tylko jak czas zweryfikuję ocenę ryzyka dokonaną przez ekspertów portalu;)

Druga cechą która rzuciła mi się w oczy jest okres na który zaciągane są pożyczki, oscyluje on pomiędzy rokiem a pięcioma latami, a więc wszystkie pożyczki możemy uznać za długoterminowe – kapitał inwestora w zamian za nieco wyższe oprocentowanie jest zamrażany na dłuższy czas.

Będę bacznie przyglądał się rozwojowi Lendico.pl i może nawet coś zainwestuję w ramach eksperymentu, na pewno możesz liczyć że na tym blogu znajdziesz wszelkie newsy i informacje o promocjach na Lendico. Wnioskując z infografiki obrazującej dotychczasową działalność portalu w Polsce przyszłość rysuje się w różowych barwach:

Lendico infografika

Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe?

Mimo że istnieje kilka polskich serwisów pożyczek społecznościowych to wszystkie opierają się na tej samej, prostej zasadzie. Potencjalni pożyczkobiorcy składają oferty w których opisują cel pożyczki, to jak zamierzają ją spłacić oraz jak duży procent są w stanie przeznaczyć na wynagrodzenie dla inwestora. Inwestorzy przeglądają zamieszczone oferty i wybierają te które według nich charakteryzują się największym stosunkiem potencjalnego zysku do ryzyka.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

  • Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
  • Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
  • Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
    Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
    Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
    Weryfikacja miejsca zamieszkania
    Weryfikacja miejsca zatrudnienia
    Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
    Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
    Weryfikacja dokumentu tożsamości
    Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
    Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
    Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest „średnia ocena” jego wiarygodności
  • W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
    możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
    naliczanie odsetek karnych
    przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
    uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
    wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
    zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.