Czerwiec, 2009 | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum z Czerwiec, 2009

Problemy z Monetto.pl

wtorek, Czerwiec 30th, 2009

W ostatnich dniach robi się głośno o Monetto.pl. Ten serwis pożyczek społecznościowych od samego swojego początku wzbudzał wśród internautów kontrowersje. Mimo że był promowany jako najbezpieczniejszy sposób na zarobek za pomocą social lending, to pogrzebały go wewnętrzne spory i brak poważnego podejścia do użytkowników. Cenzura na forum, fatalna obsługa klienta, słaba skuteczność windykacji i zarabianie na przetrzymywaniu środków użytkowników to główne powody złej opinii inwestorów. Wydaje się że nie ma już ratunku dla tego projektu i musi on upaść. Nie będzie w tym wpisie szczegółowych rozważań na ten temat bo od początku na tym blogu rekomendowany jest kokos.pl(który ma się bardzo dobrze, ciągle zdobywając nowych użytkowników).

Wątpliwości może budzić los pożyczonych pieniędzy w wypadku upadłości Monetto, jednak należy pamiętać że umowy pożyczki są podpisywane pomiędzy dwiema osobami, a serwis tylko w tym pośredniczy. Według przepisów prawa pożyczkobiorca ma nadal takie same obowiązki w stosunku do inwestora jak przed upadkiem serwisu social lending. W takim wypadku brak jest jedynie wsparcia ze strony serwisu(które w przypadku Monetto.pl i tak było mierne).

Zainteresowanym tematem polecam garść informacji z pierwszej ręki znajdujących się tutaj.

Policz jak duży może być Twój zysk

środa, Czerwiec 24th, 2009

kasaNa pewno znasz zasady obliczania zysku z takich instrumentów finansowych jak lokaty i rachunki oszczędnościowe. Po przeczytaniu tego wpisu dowiesz się jak wygląda liczenie zysku z pożyczek społecznościowych. Na polskim rynku social lending znajdziesz dwie koncepcje formy spłaty długów. Pierwsza (wykorzystywana przez Finansowo.pl) jest niemal identyczna ze sposobem działania lokaty bankowej – po upłynięciu okresu na jaki pożyczysz pieniądze na Twoje konto trafi kwota inwestycji powiększona o ustalony wcześniej procent. Nieco bardziej zawiły ale dający większy potencjał zysków jest mechanizm spłat stosowany przez kokos.pl i monetto.pl. W tych serwisach co miesiąc pożyczkobiorca wpłaca na Twoje konto stałej wysokości ratę. Wysokość każdej raty ustalana jest poprzez podzielenie zainwestowanej przez Ciebie kwoty powiększonej o odsetki, przez ilość miesięcy przeznaczonych na spłatę długu.
Z takiego sposobu spłat wynika dla Ciebie kilka poważnych korzyści.

  • Już po pierwszym miesiącu kwota którą wpłaciłeś na pożyczkę zaczyna do Ciebie wracać(zupełnie inaczej niż w wypadku lokat).
  • W wypadku niesumiennego pożyczkobiorcy procedury przewidziane w celu ściągnięcia należności będą znacznie wcześniej uruchomione. Nie będzie trzeba czekać na jednorazową spłatę po upłynięciu okresu pożyczki.
  • Z częściowo spłaconych pożyczek które nadal pracują na Twój zysk, możesz inwestować w kolejne podnosząc realną stopę zwrotu z Twoich pieniędzy.

Zauważ że szczególnie interesujący jest punkt 3. Dzięki tej własności np. możesz osiągać roczny zysk wysokości 30% inwestując jedynie w pożyczki oprocentowane w skali rocznej na 20%! Więcej na temat zwiększania zysków dzięki punktowi 3. dowiesz się w jednym z następnych wpisów.

Drugą istotną różnicą pomiędzy social lending a tradycyjnymi produktami finansowymi jest sposób podawania oprocentowania. Podczas gdy w ofercie banków zawsze wyszczególnione jest oprocentowanie w skali rocznej to serwisy pożyczek 2.0 postawiły na podawanie oprocentowania każdorazowo obliczanego w okresie udzielania pożyczki jako procent od kapitału. Przykładowo pożyczka na 100zł udzielona na pół roku na 10% przyniesie Ci 10zł zysku, tak samo 100zł pożyczki udzielonych na rok na 10% da Ci również 10zł. Istotne jest wyłącznie oprocentowanie.

Aby porównać oprocentowanie pożyczki z innym instrumentem finansowym możesz użyć wzoru:

wzor

Gdzie:
procent SL – oprocentowanie pożyczki według serwisu Social Lending
ilość miesięcy – długość trwania pożyczki social lending w miesiącach
procent bank – oprocentowanie jakie w banku miała by lokata przynosząca w takim samym czasie taki zysk jak pożyczka społecznościowa.

Co to jest parking?

wtorek, Czerwiec 23rd, 2009

Parking kokosaW poprzednim wpisie o udzielaniu pożyczki dowiedziałeś się że zdecydowana większość banków oferuje usługę szybkiego przelewu, dostępną podczas wpłaty środków w serwisach pożyczek społecznościowych. Ciągle jednak posiadacze kont w niektórych bankach nie mają takiej możliwości. Jeśli jesteś w takiej sytuacji to bezwzględnie powinieneś zapoznać się z tym krótkim wpisem. Gdy Twój bank oferuje szybki przelew to dalsza lektura i tak będzie pomocna bo pozwoli Ci rozpoznawać i unikać specyficznego typu nieopłacalnych aukcji zwanych parkingami.

Tradycyjnie temat przedstawiony będzie na przykładzie najpopularniejszego serwisu pożyczek 2.0( na innych sytuacja jest analogiczna). Aby wykonać przelew z innego banku niż te bezpośrednio współpracujące z kokos.pl kliknij w ostatnim etapie udzielania pożyczki opcję przelewu z dowolnego banku. Kokos.pl poda Ci dokładne dane potrzebne do wykonania przelewu. Pamiętaj aby wysyłając przelew dokładnie przepisać tytuł(pozwoli to kokos.pl określić na którą aukcję mają trafić Twoje środki). Istotne jest by przelew był wykonany z numeru konta które wcześniej zweryfikowałeś. Jeśli wszystko wykonasz poprawnie to Twoje pieniądze dojdą do serwisu w ciągu dwóch dni.

Nie trzeba być jasnowidzem by wiedzieć że większość atrakcyjnych aukcji zakończy się nim Twoja wpłata zostanie zaksięgowana – innymi słowy stracisz doskonałą okazje na zarobienie pieniędzy. Oprócz założenia konta w innym banku użytkownicy omawianego serwisu pożyczek społecznościowych wymyślili inną metodę zwaną parkingiem lub przechowalnią. Parking to specjalna aukcja założona w celu magazynowania środków na szybkie wejście w inne pożyczki. Działa to tak że wpłacasz pieniądze na aukcję-parking, i w momencie pojawienia się interesującej Cię oferty, z panelu „moje konto” za pomocą strzałki przy aukcji spełniającej formę parkingu przenosisz wpłatę na upatrzoną przez Ciebie aukcję(trwa to kilka sekund). Parking możesz wykorzystać też jako miejsce gdzie ewakuujesz pieniądze z aukcji w którą zainwestowałeś, a która nagle wzbudziła Twoje zastrzeżenia(np. pożyczkobiorca nie odpowiada na pytania, wyszły na jego temat niekorzystne fakty). Aukcję-parking rozpoznasz po bardzo niskim oprocentowaniu(np. 2%) i długim terminie trwania(np. 2lata). Takie niekorzystne warunki mają za zadanie odstraszyć inwestorów którzy nie znają idei parkingu i myślą że jest to normalna aukcja, w której ktoś chce pożyczyć pieniądze. Jeśli wartość środków zgromadzonych na parkingu zbliża się do 50% zadeklarowanej sumy pożyczki, należy zmienić parking lub zainwestować zgromadzone środki. Gdy próg 50% zostanie przekroczony aukcja zostanie sfinalizowana i udzielisz mało korzystną pożyczkę.

W jaki sposób udzielić pożyczkę?

piątek, Czerwiec 19th, 2009

W tym wpisie przedstawię Ci krótko jak łatwe jest udzielanie pożyczek przy pośrednictwie serwisów social lending. Zarówno Kokos.pl, Monetto.pl jak i finansowo.pl udostępniają intuicyjny i dziecinnie prosty mechanizm który polega na wybraniu odpowiedniej aukcji, określeniu kwoty jaką chcesz zainwestować i sfinalizowaniu transakcji. Różnice dla każdego z serwisów w sposobie wykonania tych trzech podstawowych kroków są naprawdę kosmetycznie, wiec pozwolę sobie przedstawić Ci jedynie jak sprawa wygląda w przypadku największego z nich – kokos.pl.

Logujesz się na stronie kokos.pl używając pól: email i hasło, znajdujących się w górnym-prawym rogu strony(po wpisaniu danych klikasz przycisk login, jeśli jeszcze nie masz konta to zobacz artykuł Zarób 10zł za samą rejestrację na kokos.pl!)

kokos

Przechodzisz na zakładkę Aukcje

kokos

Twoim oczom ukażą się właśnie trwające aukcje i ich ogólne parametry o których dużo dowiesz się w następnych wpisach na tym blogu. Wybierasz interesującą Cię aukcje klikając na jej tytuł aby zobaczyć szczegóły

kokos

Na dole nowo załadowanej strony znajdziesz pomarańczowy przycisk „+Do koszyka”, z jego lewej strony znajduje się pole w które należy wpisać kwotę jaką chcesz przeznaczyć na pożyczkę, musi być ona wielokrotnością kwoty 50zł.

kokos

Po kliknięciu na przycisk „+Do koszyka” aukcja zostanie umieszczona w Twoim wirtualnym koszyku. Aby ją zrealizować(przelać pieniądze do kokos.pl) kliknij przycisk „Twój koszyk” w prawym, górnym rogu strony. Wyświetli się zestawienie Twoich aukcji, będziesz mógł w nim dokonać ewentualnych korekt. Następnie należy kliknąć pomarańczowy przycisk „Zapłać”. Zostaniesz przekierowany do strony na której będziesz miał do wyboru wiele ofert szybkiego przelewu gotówki z Twojego konta. Wybierz usługę Twojego banku(ja osobiście korzystam z usługi mTransfer dla konta w mBanku). Załaduje Ci się strona transakcyjna z której dokonasz przelewu. Jeśli Twojego banku nie ma na wyświetlanej liście (co jest mało prawdopodobne), możesz wybrać opcję przelewu z dowolnego banku, ale dobrze jeśli będziesz wiedział że wiąże się to z kilkoma komplikacjami o których przeczytasz dokładniej w jednym z kolejnych wpisów.

Weryfikacja konta bankowego

środa, Czerwiec 17th, 2009

Rolą serwisów pożyczek społecznościowych jest weryfikacja osób będących po obu stronach transakcji. O ile pożyczkobiorca często musi poświecić więcej czasu by uzyskać dużą wiarygodność, o tyle w praktyce sprawdzanie inwestorów ogranicza się jedynie do weryfikacji numeru rachunku bankowego. Pozwól przedstawić sobie jak sytuacja wygląda na największym polskim serwisie social lending. Aby dać zweryfikować swoje konto bankowe i czerpać z pełni możliwości oferowanych Ci przez kokos.pl, powinieneś po zarejestrowaniu się w tym serwisie (o czym przeczytasz w artykule „Zarób 10zł za samą rejestrację na kokos.pl”) przekazać przelewem na określone konto kwotę 5.00 zł. Niezbędne do przelewu dane uzyskasz korzystając z zakładki „moje weryfikacje”.

Cytując za kokos.pl:

Weryfikacja Twojego konta bankowego polega na porównaniu zgodności danych zarejestrowanych w serwisie Kokos.pl z zawartymi na przelewie bankowym. W przypadku Inwestora zweryfikowanie rachunku jest niezbędne w celu zapewnienia przejrzystości i sprawnie funkcjonującego systemu spłat poczynionych inwestycji. […] Zarejestrowanie w systemie rachunku bankowego nienależącego do Ciebie, może zostać uznane za próbę wyłudzenia pieniędzy i podawanie nieprawdziwych danych.

Proszę, zwróć uwagę że przelew musi być dokonany bezpośrednio z Twojego własnego, osobistego rachunku bankowego. Nie zadziała np. przelanie kwoty weryfikacyjnej za pośrednictwem poczty. (Osobiście korzystam z rachunku w banku internetowym co polecam również Tobie). Najlepsza dla Ciebie wiadomość jest taka że te 5zł jest jedyną opłatą którą poniesiesz jako inwestor na kokos.pl.

Z następnego wpisu dowiesz się jak z technicznego punktu widzenia udzielić pożyczki i prawdopodobnie (jeśli tego wcześniej nie robiłeś) będziesz zaskoczony że jest to kwestią dosłownie kilku kliknięć.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.