Rolą serwisów pożyczek społecznościowych jest weryfikacja osób będących po obu stronach transakcji. O ile pożyczkobiorca często musi poświecić więcej czasu by uzyskać dużą wiarygodność, o tyle w praktyce sprawdzanie inwestorów ogranicza się jedynie do weryfikacji numeru rachunku bankowego. Pozwól przedstawić sobie jak sytuacja wygląda na największym polskim serwisie social lending. Aby dać zweryfikować swoje konto bankowe i czerpać z pełni możliwości oferowanych Ci przez kokos.pl, powinieneś po zarejestrowaniu się w tym serwisie (o czym przeczytasz w artykule “Zarób 10zł za samą rejestrację na kokos.pl”) przekazać przelewem na określone konto kwotę 5.00 zł. Niezbędne do przelewu dane uzyskasz korzystając z zakładki “moje weryfikacje”.

Cytując za kokos.pl:

Weryfikacja Twojego konta bankowego polega na porównaniu zgodności danych zarejestrowanych w serwisie Kokos.pl z zawartymi na przelewie bankowym. W przypadku Inwestora zweryfikowanie rachunku jest niezbędne w celu zapewnienia przejrzystości i sprawnie funkcjonującego systemu spłat poczynionych inwestycji. [...] Zarejestrowanie w systemie rachunku bankowego nienależącego do Ciebie, może zostać uznane za próbę wyłudzenia pieniędzy i podawanie nieprawdziwych danych.

Proszę, zwróć uwagę że przelew musi być dokonany bezpośrednio z Twojego własnego, osobistego rachunku bankowego. Nie zadziała np. przelanie kwoty weryfikacyjnej za pośrednictwem poczty. (Osobiście korzystam z rachunku w banku internetowym co polecam również Tobie). Najlepsza dla Ciebie wiadomość jest taka że te 5zł jest jedyną opłatą którą poniesiesz jako inwestor na kokos.pl.

Z następnego wpisu dowiesz się jak z technicznego punktu widzenia udzielić pożyczki i prawdopodobnie (jeśli tego wcześniej nie robiłeś) będziesz zaskoczony że jest to kwestią dosłownie kilku kliknięć.

Mimo że istnieje kilka polskich serwisów pożyczek społecznościowych to wszystkie opierają się na tej samej, prostej zasadzie. Potencjalni pożyczkobiorcy składają oferty w których opisują cel pożyczki, to jak zamierzają ją spłacić oraz jak duży procent są w stanie przeznaczyć na wynagrodzenie dla inwestora. Inwestorzy przeglądają zamieszczone oferty i wybierają te które według nich charakteryzują się największym stosunkiem potencjalnego zysku do ryzyka.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

• Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
• Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
• Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
  Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
  Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
  Weryfikacja miejsca zamieszkania
  Weryfikacja miejsca zatrudnienia
  Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
  Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
  Weryfikacja dokumentu tożsamości
  Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
  Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
  Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest “średnia ocena” jego wiarygodności
• W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
  możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
  naliczanie odsetek karnych
  przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
  uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
  wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
  zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.

Uwaga, aktualizacja: obecnie w ramach promocji za zarejestrowanie się w kokos.pl i podanie kodu partnerskiego dostaniesz nie 10zł, ale całe 40zł!

Pierwszą rzeczą którą należy zrobić aby zacząć zarabiać na pożyczkach społecznościowych jest oczywiście rejestracja w odpowiednich serwisach. Obecnie na polskim rynku dominują Kokos.pl, Smava.pl i Finansowo.pl. Polecam Ci ten pierwszy serwis, sam z niego korzystam i jestem w pełni zadowolony. W branży social lending jest on największy, najstarszy i nadal nie doścignięty przez konkurencję. Twórcy kokosa ciągle wcielają nowe pomysły co sprawia że od samego początku utrzymuje on pozycje niekwestionowanego lidera. No i najważniejsze, kiedy się zarejestrujesz absolutnie za darmo otrzymasz 10zł, wystarczy tylko podać odpowiedni kod promocyjny.

Kod promocyjny dla kokos.pl: 49871ba4f2697

Ale po kolei, teraz w kilku krokach powiem Ci jak dokonać takiej zyskownej rejestracji.

1.Klikasz na link kokos.pl w prawym, górnym rogu tej strony.

2.Klikasz na link “Zarejestruj się” u góry strony która się wyświetli

3.Wpisujesz pseudonim pod jakim chcesz występować w serwisie, najlepiej aby był w miarę poważny. Wypełniasz adres email, hasło. W polu skąd wiesz o kokos.pl proponuję wybrać opcję “z polecenia znajomego”. Widzisz że kod promocyjny dzięki któremu otrzymasz 10zł prezentu jest już wpisany. Jeszcze tylko zaznaczasz pole oświadczające że zapoznałeś się z regulaminem(Bardziej wnikliwi mogą go przestudiować klikając na link), oraz pole pozwalające na przetwarzanie Twoich danych osobowych w celu informowania Cię o promocjach i nowych usługach. Klikasz na przycisk “Załóż konto”.

4.Otwierasz Twoją skrzynkę mailową i klikasz na link zawarty w e-mailu od kokos.pl. Po zalogowaniu, uzupełnij: imię, nazwisko, PESEL, datę i miejsce urodzenia, miasto, adres oraz telefon.Od tej pory jesteś szczęśliwym posiadaczem konta na najpopularniejszym polskim serwisie pożyczek 2.0. Gratulacje!

…a podczas hossy znacznie więcej?

Nie gram na giełdzie – ten sposób pomnażania pieniędzy co prawda ma duży potencjał zysku ale obarczony jest potężnym ryzykiem – co z pewnością pokazują wszechobecne doniesienia o światowym kryzysie. Po za tym trzeba wcześniej zarobić kilka tysięcy aby móc zacząć bawić się giełdą. Nie twierdze że jest to zła metoda, mimo to żmudne i długotrwałe zdobywanie wiedzy, uczenie się na traceniu własnych pieniędzy oraz ciągłe śledzenie informacji napływających z rynku to moim zdaniem chybiona inwestycja dla osób które dodatkowo chcą mieć czas na realizację mnóstwa innych pomysłów.

Nie inwestuję w fundusze powiernicze – ani w te działające na giełdzie papierów wartościowych, ani te inwestujące w towary. Jest dla tego cała góra powodów, nie omówię ich wszystkich w tym wpisie(zapewne znajdziesz ten temat w kolejnym), chcę zwrócić Twoją uwagę na jedynie kilka faktów. Notowania funduszy podążają za giełdą i nawet najlepsi zarządzający nie podniosą ceny jednostki gdy rynek spada. Po drugie, każdy fundusz pobiera prowizję która dosłownie zżera część twoich zysków, a co ważniejsze pogłębia straty. Kolejnym “przeciw” dla powierzania swoich oszczędności specjalistom jest to że nawet kiedy ich wiedza o sytuacji na rynku mówi im że nadchodzą spadki i należy sprzedawać aktywa, to muszą oni ciągle kupować bo do funduszu wpływają nowe środki od przecież znacznie gorzej orientujących się na rynku klientów. W rezultacie kiedy nadchodzą (przecież przewidziane przez fachowców spadki) – fundusz i tak skazany jest na straty. I wreszcie koronny argument Najlepszy fundusz inwestycyjny osiąga wyniki gorsze od większości losowo wybranych pakietów akcji! Więcej na ten temat możesz przeczytać tutaj.

Nie kupuję obligacji – te papiery wartościowe przynoszą skromny zysk i wcale nie są tak bezpieczne jak się powszechnie uważa. Okazuje się że nawet państwa mogą się stać się niewypłacalnymi bankrutami. Co gorsze rosną szanse na powtarzanie się w przyszłości scenariuszu z Argentyny czy Islandii dla innych krajów. W temacie obligacji jest dla mnie ważny jeszcze inny fakt: inwestując w prywatne podmioty przyczyniamy się do wzrostu ogólnego dobrobytu, inwestując w obligacje przyczyniamy się głównie do wzrostu podatków w przyszłości.

Nie trzymam pieniędzy na lokatach – okazuje się że tradycyjne lokaty oferujące kilkuprocentowe oprocentowanie, po odliczeniu podatku Belki i uwzględnieniu spadku wartości pieniądza(inflacji) ledwo pozwalają utrzymać na niezmienionym poziomie nasze oszczędności, o widocznym zysku nie może być mowy.

Zarabiam na udzielaniu mikropożyczek przez internet
W ostatnich latach w internecie, tak w światowym jak i polskim wyrosły serwisy social lending (pol. pożyczki społecznościowe, pożyczki 2.0), pozwalające na udzielanie pomiędzy użytkownikami pożyczek. Warto się tym ruchem zainteresować. Zaczynasz od założenia konta w którymś z serwisów pożyczek 2.0(Ja działam na kokos.pl), oczywiście wszystko z własnego domu za pomocą łącza internetowego. Przeglądasz oferty potencjalnych pożyczkobiorców i wybierasz tę która najbardziej Ci odpowiada. Możesz zacząć inwestowanie już od jednorazowej wpłaty 50zł (lokatę założysz przy minimum 500zł, a na giełdzie opłaca się zacząć grać dopiero przy kwocie 10tys zł). Potencjalna stopa zysku to ponad 24% rocznie, przy realnych założeniach można “wyciągnąć” 22%. Jeśli zna się kilka reguł inwestowania w pożyczki społecznościowe, to można uznać że ryzyko w porównaniu z zyskami jest niewielkie. Właśnie o tym jak możesz zarabiać na pożyczkach 2.0 chcę Ci opowiadać na tym blogu. Serdecznie zachęcam do regularnych wizyt.

Następny wpis powie Ci jak zarobić na samym założeniu konta w serwisie pożyczek społecznościowych.