Właściciele Kokos.pl pragną utrzymać pierwszą pozycję wśród polskich serwisów social lending, dlatego wdrażają nowe funkcjonalności. Pierwszą z innowacji jaka już została zaimplementowana w serwisie są “Wcześniejsze/późniejsze spłaty“. Jest to informacja widoczna w opisie aukcji która powie Ci o ile dni wcześniej lub z jakim opóźnieniem pożyczkobiorca dokonał spłat swoich rat. Liczba późniejszych spłat jest sumą wszystkich dni w których pożyczkobiorca zalegał inwestorowi ze spłatami. Liczba wcześniejszych spłat jest sumą wszystkich dni o które pożyczkobiorca wyprzedził terminy spłat. Oba wskaźniki funkcjonują niezależnie. Dzięki nim będziesz mógł łatwo i szybko ocenić historię danej osoby na serwisie i podjąć decyzję o udzieleniu pożyczki.

W trosce o Twoje bezpieczeństwo wprowadzono specjalne oznaczenie osób które jednocześnie pożyczają i inwestują na kokos.pl. Kolorem niebieskim oznaczani są użytkownicy którzy wystawili aukcję i jednocześnie mają zainwestowane minimum 1000zł. Inwestowanie pieniędzy pozyskanych od innych inwestorów jest ryzykowne bo ewentualne opóźnienie w spłacie jednej pożyczki może pociągnąć kolejne opóźnienia w innych.

Rokująca wielkie nadzieje jest zapowiedź poszukiwania nowych firm windykacyjnych którym inwestorzy mogli by zlecać odzyskanie niespłacanych należności. Konkurencja sprawi że skuteczność windykacji stanie się wyższa.

W poprzednim wpisie mogłeś przeczytać elementarne wiadomości o ubezpieczeniu pożyczek w kokos.pl(z punktu widzenia inwestora). Dowiedziałeś się że ubezpieczyciel zapłaci raty za pożyczkobiorcę w niektórych trudnych do przewidzenia wypadkach(w zależności od wyboru pakietu). Podczas lektury tego wpisu zdasz sobie sprawę dlaczego opcja ubezpieczenia pożyczek nie jest traktowana przychylnie w społeczności tego serwisu social lending. A jest tak głównie dlatego że:

• W przypadku czasowej niezdolności do pracy, poważnego zachorowania oraz utraty pracy odpowiedzialność ubezpieczyciela zaczyna się dopiero po dziewięćdziesiątym dniu od uruchomienia pożyczki. Nie trudno więc zauważyć że w przypadku pożyczek trzymiesięcznych to ubezpieczenie nie daje Ci absolutnie nic, a przy dłuższym okresie i tak nie chroni inwestora przez pokaźną część czasu trwania pożyczki.
• Ubezpieczenie nie obejmuje świadczeń w wypadku utraty pracy za porozumieniem stron, na wniosek ubezpieczonego, bez wypowiedzenia lub z powodu nie przedłużenia stosunku pracy na czas określony.
• Jeśli już zajdzie zdarzenie po którym należy się świadczenie od ubezpieczyciela, dużym kłopotem stają się formalności potrzebne do wyegzekwowania spłat.
• Biorąc pod uwagę że jedna osoba nie może w jedną pożyczkę zainwestować więcej niż 500zł to koszt uzyskania odpowiedniej dokumentacji, kontaktu z ubezpieczycielem i przede wszystkim poświęconego na to czasu przerasta ewentualne zyski z uruchomienia pieniędzy z ubezpieczenia.

W takiej sytuacji można stwierdzić że osoba która decyduje się na ubezpieczenie własnej pożyczki pokazuje dobre chęci, ale dla Ciebie jako inwestora ubezpieczenie zapewnia bardzo nikłą ochronę i nie warto się nim zbytnio sugerować.

Od dawna serwis kokos.pl oferuje klientom opcję ubezpieczenia pożyczki. Ubezpieczenie ma podnieś bezpieczeństwo inwestora jeśli zdarzyła by się sytuacja w której pożyczkobiorca nie będzie mógł oddać należności. Decyzję o ubezpieczeniu podejmuje pożyczkobiorca(ubezpieczenie nie jest obowiązkowe), mając na uwadze że zwiększy tym samym atrakcyjność swojej aukcji dla potencjalnych inwestorów. Do wyboru ma klika pakietów.

• Pakiet 1 obejmuje rekompensatę w wypadkach śmierci ubezpieczonego, jego trwałej i całkowitej niezdolności do pracy, leczenia szpitalnego oraz Następstw Nieszczęśliwych Wypadków
• Pakiet 2: Zakres pakietu 1 + czasową niezdolność do pracy
• Pakiet 3: Zakres pakietu 1 + poważne zachorowanie
• Pakiet 4: Zakres pakietu 1 + utrata pracy
• Pakiet 5: Zakres pakietu 1 + czasową niezdolność do pracy + poważne zachorowanie
• Pakiet 6: Zakres pakietu 1 + poważne zachorowanie + utrata pracy
• Pakiet 7: Zakres pakietu 1 + czasowa niezdolność do pracy + utrata pracy
• Pakiet 8(pełny): Zakres pakietu 1 + czasowa niezdolność do pracy + poważne zachorowanie + utrata pracy

*Poważne zachorowanie to stwierdzona przez lekarza po dniu objęcia ubezpieczeniem jedna z chorób: zawał serca, udar mózgu, niewydolność nerek, nowotwór, chirurgiczne pomostowanie naczyń wieńcowych, przeszczep narządów.

Dokładne warunki ubezpieczenia regulują szczególne warunki ubezpieczenia grupowego pożyczkobiorców. Chciałbym szczególnie zwrócić Twoją uwagę na zapis mówiący o tym że w przypadku czasowej niezdolności do pracy, poważnego zachorowania oraz utraty pracy odpowiedzialność ubezpieczyciela zaczyna się dopiero po dziewięćdziesiątym dniu od uruchomienia pożyczki. Więcej o tym i innych szczegółach dotyczących ubezpieczeń przeczytasz w następnym wpisie w którym dowiesz się także w jaki sposób uwzględniać ubezpieczenie pożyczki w Twoich inwestycjach.

Ten wpis jest dalszą kontynuacją tematu “Policz jak duży może być Twój zysk“,gorąco zachęcam Cię do lektury jeśli jeszcze nie czytałeś. Z przytoczonego wpisu mogłeś się dowiedzieć że dzięki mechanizmowi spłaty pożyczek na serwisach społecznościowych z powodzeniem możesz zarabiać 30% inwestując jedynie w pożyczki oprocentowane w skali rocznej na 20%! Po przeczytaniu tego artykuły będziesz dokładnie wiedział w jaki sposób możesz tego dokonać.

Udzielając pożyczę na określony procent zawierasz z pożyczkobiorcą umowę(w pełni przez internet dzięki pośrednictwu serwisu pożyczek społecznościowych) która mówi że kwota powiększona o odsetki ma wracać do Ciebie w równych ratach. Warto abyś dostrzegł o jak dużo zwiększy się osiągana przez Ciebie stopa zwrotu jeśli każdą spłaconą ratę będziesz inwestował ponownie. Istotne są tutaj dwa zastrzeżenia:

• Jeśli pożyczysz bardzo niedużą kwotę to jednorazowa rata będzie niższa niż minimum wpłaty na pożyczkę i nie będzie możliwości jej zainwestować. (Np. udzielając pożyczki na 100zł, 10% i 6 miesięcy, każda rata będzie wynosić 18,33zł. Kolejną pożyczkę będziesz mógł udzielić dopiero po osiągnięciu przynajmniej 50zł, czyli 3 miesiącach gromadzenia wpływów z rat).
• Nie można dokładnie, co do dnia wyznaczyć terminów spłat pożyczek – niektórzy pożyczkobiorcy spóźniają się ze spłatą, inni wcześniej regulują należności. (Z moich osobistych doświadczeń wynika że więcej jest tych wcześniej spłacających, za to na opóźnione raty można czasami czekać przez dwa-trzy miesiące).

Dla przykładu przedstawię Ci obliczenia rzeczywistego zysku z inwestycji 1000zł, w pożyczki 3 miesięczne oprocentowane na 5%.

I miesiąc
wpłacasz 1000zł
II miesiąc
dostajesz raty za I miesiąc 350zł
wpłacasz je na kolejne pożyczki
III miesiąc
dostajesz raty za I miesiąc 350zł
dostajesz raty za II miesiąc 122,5zł
masz 472,5zł w gotówce, na pożyczki wpłacasz 450zł, 22,5zł zostaje na koncie ponieważ kwota udzielonej pożyczki musi być wielokrotnością 50zł.
IV miesiąc
dostajesz raty za I miesiąc 350zł
dostajesz raty za II miesiąc 122,5zł
dostajesz raty za III miesiąc 157,5zł
masz 652,5zł w gotówce(wraz z 22,5zł na koncie z poprzedniego miesiąca), na pożyczki wpłacasz 650zł, na koncie zostaje 2,5zł.
V miesiąc
dostajesz raty za II miesiąc 122,5zł
dostajesz raty za III miesiąc 157,5zł
dostajesz raty za IV miesiąc 227,5zł
masz 509zł w gotówce, na pożyczki wpłacasz 500zł, 9zł zostaje na koncie
VI miesiąc
dostajesz raty za III miesiąc 157,5zł
dostajesz raty za IV miesiąc 227,5zł
dostajesz raty za V miesiąc 175zł
masz 569zł w gotówce, na pożyczki wpłacasz 550zł, 19zł zostaje na koncie
VII miesiąc
dostajesz raty za IV miesiąc 227,5zł
dostajesz raty za V miesiąc 175zł
dostajesz raty za VI miesiąc 192,5zł
masz 614zł w gotówce, na pożyczki wpłacasz 600zł, 14zł zostaje na koncie
VIII miesiąc
dostajesz raty za V miesiąc 175zł
dostajesz raty za VI miesiąc 192,5zł
dostajesz raty za VII miesiąc 210zł
masz 591,5 zł, na pożyczki wpłacasz 550zł, 41,5zł zostaje na koncie
IX miesiąc
dostajesz raty za VI miesiąc 192,5zł
dostajesz raty za VII miesiąc 210zł
dostajesz raty za VIII miesiąc 192,5zł
masz 636,5zł w gotówce, na pożyczki wpłacasz 600zł, 36,5zł zostaje na koncie
X miesiąc
dostajesz raty za VII miesiąc 210zł
dostajesz raty za VIII miesiąc 192,5zł
dostajesz raty za IX miesiąc 210zł
masz 612,5zł w gotówce, na pożyczki wpłacasz 600zł, na koncie zostaje 49zł
XI miesiąc
dostajesz raty za VIII miesiąc 192,5zł
dostajesz raty za IX miesiąc 210zł
dostajesz raty za X miesiąc 210zł
masz 661,5zł w gotówce, na pożyczki wpłacasz 650zł, na koncie zostaje 11,5zł
XII miesiąc
dostajesz raty za IX miesiąc 210zł
dostajesz raty za X miesiąc 210zł
dostajesz raty za XI miesiąc 227,5zł
*Wyrażenie “dostajesz raty za dany miesiąc” oznacza spłacone raty wynikłe z inwestycji w danym miesiącu.

Po roku masz 659zł w gotówce i 665zł zaległych rat(bez wliczania odsetek) czyli 1324zł. Twój roczny zysk wynosi 32,4%. Dodatkowo co miesiąc na Twoim koncie pojawia się około połowa zainwestowanej sumy, co daje Ci pewne zabezpieczenie na wypadek gdybyś nagle potrzebował pieniędzy. Myślę że analizując powyższy przykład możesz sobie wyrobić odpowiednią opinię o zwielokrotnianiu zysków z pożyczek społecznościowych przez reinwestowanie wracających do Ciebie rat.