Sierpień, 2009 | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum z Sierpień, 2009

Nowe "Moje powiadomienia" na kokos.pl

niedziela, Sierpień 30th, 2009

kopertyZ dniem 26 sierpnia 2009 serwis pożyczek społecznościowych kokos.pl udostępnił możliwość konfiguracji wysyłanych do użytkowników powiadomień e-mail. Dzięki tej funkcjonalności możesz pierwszy dowiedzieć się o ofercie atrakcyjnej pożyczki wystawionej przez osobę z którą już współpracowałeś – tym samym niemal całkowicie likwidujesz możliwość uprzedzenia Cię przez innych inwestorów. Wchodząc do panelu Moje konto, a następnie wybierając Moje powiadomienia możesz zdecydować czy chcesz:

  • być informowany o nowych akcjach wszystkich Twoich byłych kontrahentów
  • być informowany o nowych akcjach tylko osób z Twojej “białej listy”*
  • nie być informowanym o nowych akcjach
  • otrzymywać powiadomienia o nowych komentarzach dotyczących Twojej aukcji
  • otrzymywać powiadomienia o rekomendacjach które otrzymałeś

*Na białą listę możesz wpisywać osoby z którymi już zawarłeś umowę pożyczki i uważasz ich za szczególnie wiarygodnych.

Weryfikacja zatrudnienia

środa, Sierpień 26th, 2009

PracaJako czytelnik tego bloga dysponujesz już dużą wiedzą pozwalającą Ci na wybór najpewniejszych aukcji w serwisach pożyczek społecznościowych. Wiesz jak na wiarygodność pożyczkobiorcy wpływają komentarze na allegro.pl oraz weryfikacje adresu zamieszkania i telefonu komórkowego. W tym wpisie przeczytasz o weryfikacji zatrudnienia w serwisie kokos.pl. Weryfikacja zatrudnienia polega na sprawdzeniu, czy podane przez pożyczkobiorcę dane dotyczące wykonywanej pracy są prawdziwe. W tym celu pracownik kokos.pl kontaktuje się z pracodawcą chcąc potwierdzić zatrudnienie w danym miejscu, okres zatrudnienia i stanowisko jakie zostało podane w trakcie procesu weryfikacji. Pożyczkobiorca powinien poinformować pracodawcę, że pracownik kokos.pl w ciągu 7 dni skontaktuje się z nim telefonicznie, bądź mailowo w celu potwierdzenia wskazanych przez pracownika danych. Koszt weryfikacji zatrudnienia to 9zł i w całości ponosi go pożyczkobiorca. (Operator serwisu Kokos.pl firma Blue Media S.A. nie weryfikuje faktu otrzymywania emerytury lub renty przez Użytkowników serwisu. Weryfikacja zatrudnienia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych jest możliwa do przeprowadzenia tylko w wypadku, jeśli Użytkownik jest pracownikiem ZUS.)

Weryfikacja zatrudnienia jest stosunkowo młodą funkcjonalnością serwisu kokos.pl ale warto odnotować że według statystyk stworzonych dzięki Kokos API(na dzień 21 lipca 2009) żadna z pożyczek udzielonych osobom które pozytywnie przeszły tę weryfikację nie trafiła do windykacji. Weryfikacja zatrudnienia jest też szeroko stosowana przez banki – instytucje mające ogromne doświadczenie w udzielaniu pożyczek(zauważ że świadczy to o wysokiej skuteczności tego rozwiązania).

Wywiad z zarządem Smava.pl cz. II

sobota, Sierpień 22nd, 2009

wywiadCzytany przez Ciebie wpis jest drugą częścią przeprowadzonego specjalnie dla czytelników bloga Pożyczki 2.0 wywiadu z zarządem smava.pl(pierwsza część tutaj).

6. Jak w konfrontacji z rzeczywistością stosowany przez smava.pl model scoringowy odzwierciedla ryzyko niespłacenia pożyczki?

System scoringowy został stworzony przez BIK przy współpracy zespołu polskiego oraz niemieckiego jak również wykorzystując nasze doświadczenia zdobyte we współpracy z SCHUFĄ w Niemczech. Co ciekawe model scoringowy wykorzystywany przez smavę posiada estymację ryzyka defaultów, tak więc inwestorzy są w stanie w góry przewidzieć ryzyko inwestycyjne i uwzględnić je w swojej strategii inwestycyjnej. Dzięki temu inwestowanie przy pomocy smavy jest bezpieczne i bardziej przewidywalne niż inne instrumenty inwestycyjne.

Model scoringowy smavy jest aktualizowany i walidowany przez Biuro Informacji Kredytowej – aby ocenić jego działanie potrzebujemy reprezentacyjnej próby statystycznej.

7. W serwisie smava koszty windykacji ponosi dłużnik. Czy smava dysponuje danymi jak wysokie są te koszty i czy istnieje jakiś ich limit? Innymi słowy, czy możliwa jest sytuacja gdy dłużnik zapłaci np. 2000zł za odzyskanie przez firmę windykacyjną 500zł długu?

Taka sytuacja nie jest możliwa. Dłużnik ponosi koszt stały w wysokości 9%+VAT kwoty zadłużenia. Opłata ta wnoszona jest na rzecz firmy Kaczmarski Inkasso.

8. Czy smava planuje zacząć w jakiś sposób pomagać użytkownikom w rozliczeniach podatkowych? W sieci można przeczytać że niektóre urzędy skarbowe z powodu innowacyjności rozwiązania są w stanie w pierwszym odruchu potraktować udzielanie pożyczek społecznościowych jak działalność gospodarczą.

Porusza Pan bardzo ciekawą oraz istotna kwestię. Faktycznie prawodawstwo zazwyczaj nie nadąża za rzeczywistości, zwłaszcza rzeczywistością internetową. Dotyczyło to najbardziej rewolucyjnych rozwiązać internetowych takich jak eBay, allegro czy paypal. Sytuacje przez Pana wspomniane z pewnością zostały by rozwiązane po głębszej analizie urzędników skarbowych.

Według opinii naszej kancelarii prawnej, pożyczanie pieniędzy przy pomocy serwisu smava.pl nie spełnia znamion prowadzenia działalności gospodarczej. Podobnie jest w reszcie krajów Unii Europejskiej, które mają znacznie większe doświadczenie w tej branży. Osobom zainteresowanym możemy udostępnić niniejszą opinię.

9. Czy nie było by w interesie smavy i innych serwisów pożyczek społecznościowych postarać się o jednoznaczne uregulowanie kwestii opodatkowania pożyczek społecznościowych poprzez np. zwrócenie się do ministra finansów o wiążącą interpretację prawną?

Na dzień dzisiejszy nie ma takiej możliwości faktycznej, jako że na mocy polskiego prawa interpretacja ministerstwa finansów wiążąca jest jedynie dla osoby, która z takim zapytaniem wychodzi.

10. Smava.pl stawia na dokładną weryfikację pożyczkobiorcy. Osoby które charakteryzują się mniejszym prawdopodobieństwem spłaty pożyczki w ogóle nie mogą starać się w smava.pl o pieniądze. Czy firma zamierza utrzymać tę politykę – chroniąc niedoświadczonych użytkowników, ale zmniejszając potencjalną stopę zwrotu otrzymywaną przez doświadczonych inwestorów skłonnych do podjęcia większego ryzyka?

Smava.pl jest faktycznie jedynym portalem pożyczek społecznościowych w Polsce, którego system weryfikacji pozwala inwestorom na kwantyfikację ryzyka inwestycyjnego i uwzględnienie tego ryzyka w strategii inwestowania. Smava.pl dopuszcza pożyczkobiorców, którzy wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym opłacalnym dla inwestorów (czyli w przedziale od A do H wg. Eksperckiego modelu scoringowego). Inwestycja w osoby z poza tego przedziału po prostu nie opłacałaby się inwestorom, jako że potencjalne ryzyko inwestycyjne byłoby wyższe niż potencjalny zysk.

11. Smava.pl korzysta z dużego wsparcia blogosfery. Jednym z elementów współpracy z blogerami jest program partnerski. Ilu już użytkowników zostało pozyskanych tą drogą, ile wynagrodzeń zostało wypłaconych partnerom?

Współpracę smavy z blogosferą i mikrobloging na smava.blip.pl traktujemy jako element współpracy ze społecznością i budowania relacji z naszymi użytkownikami, gdzie ważniejszym elementem jest nawiązanie kontaktu, niż wymierne korzyści finansowe. Program Partnerski skierowany jest głównie do wydawców internetowych, jednak oczywiście otwarty jest także dla blogerów. Współpraca smavy z blogerami ukierunkowana jest raczej w kierunku edukacji społeczeństwa w zakresie świadomego pożyczania oraz inwestowania, niż w kierunku pozyskania nowych użytkowników.

Wywiad z zarządem Smava.pl cz. I

środa, Sierpień 19th, 2009

wywiadSpecjalnie dla czytelników bloga Pożyczki 2.0 przeprowadziłem wywiad z zarządem smava.pl – Polskiego serwisu pożyczek społecznościowych który stawia głównie na bezpieczeństwo(o smava.pl mogłeś przeczytać też w tym wpisie).

Witam. Z racji że Blog Pożyczki 2.0 tworzony jest głównie dla ludzi chcących ulokować swoje oszczędności w pożyczkach społecznościowych będę pytał o sprawy istotne z punktu widzenia inwestora.

Dlaczego od inwestorów wymagane jest przesłanie formularza i kopii dowodu osobistego? W innych serwisach social lending obywa się bez takich wymogów.

W smava.pl za cel postawiliśmy sobie zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending, która dla pożyczkobiorców jest źródłem najtańszych pożyczek na rynku, a inwestorom oferuje całkowicie nowy instrument inwestycyjny. Priorytetem naszym było zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending w której ryzyko inwestycyjne jest kwantyfikowalne oraz możliwe do uwzględnienia w strategii inwestycyjnej. Jednym z elementów systemu bezpieczeństwa serwisu smava.pl jest wymóg przesłania kopii dowodu osobistego przez osoby inwestujące przy pomocy serwisu. Genezą niniejszego wymogu jest zabezpieczenie możliwości pożyczkobiorców wywiązania się z ewentualnego obowiązku podatkowego, jeśli takowy nastąpi oraz zapewnienie inwestorom maksymalnego bezpieczeństwa ich kapitału, który pomnażają korzystając z platformy smava.pl.

Kim jest statystyczny pożyczkobiorca w serwisie smava.pl?

Statystyczny pożyczkobiorca smavy to przeciętny użytkownik usług z branży kredytów konsumenckich, który obliczył koszt pożyczki w serwisie smava.pl i zobaczył, iż RRSO pożyczki w smavie jest nawet dwukrotnie niższe niż w przypadku RRSO kredytów bankowych lub pożyczek w innych podobnych serwisach.

Ile osób wzięło już pożyczkę za pomocą smava.pl i na jaką łączną kwotę?

Podążając przykładem smavy w Niemczech w pierwszy roku działalności budowa wolumenu sprzedaży nie jest naszym priorytetem. Zależy nam na zbudowaniu bezpiecznego i działającego rynku p2p lending, który oferuje najtańsze na rynku pożyczki oraz bezpieczne i korzystne inwestycje. W przyszłości planujemy udostępnienie funkcjonalność statystyk sprzedaży online, tak jak robimy to obecnie w serwisie smava.de

Jak dużo z tych pożyczek trafiło do windykacji?

Na dzień dzisiejszy odsetek spraw przekazywanych do windykacji oscyluje w okolicach 5% – to najlepszy wynik pośród platform pożyczek społecznościowych na polskim rynku.

Współpraca z firmą Kaczmarski Inkasso odbywa się bardzo sprawnie i znaczna część windykowanych środków na bieżąco wraca do inwestorów. Inwestorzy mogą nadzorować przebieg spraw windykowanych przez firmę Kaczmarski Inkasso w formie online, przy pomocy indywidualnego loginu i hasła nadanego im przez firmę windykacyjną. Co więcej inwestorzy nie ponoszą żadnych kosztów związanych z procesem windykacyjnym i całość odzyskanych przez firmę windykacyjną środków przekazywana jest inwestorom. Te elementy sprawiają, iż windykacja w serwisie smava działa znacznie skuteczniej niż w podobnych serwisach na Polskim rynku.

Z dalszą częścią wywiadu zapoznasz się w następnym wpisie w którym zostaną poruszone między innymi kwestie podatkowe.

Weryfikacja telefonu komórkowego

sobota, Sierpień 15th, 2009

telefonTen wpis jest następnym z serii tych które pomogą Ci inwestować jedynie w pewne aukcje. Kolejną z weryfikacji po sprawdzeniu konta w allegro.pl i potwierdzeniu adresu zamieszkania pożyczkobiorcy jest weryfikacja numeru telefonu komórkowego. Podczas dalszej lektury przeczytasz jak się ją wykonuje i czy powinieneś ją uwzględnić przy swoich inwestycjach w pożyczki społecznościowe.

Weryfikacja telefonu polega na sprawdzeniu przez kokos.pl numeru telefonu pożyczkobiorcy poprzez wysłanie na ten numer hasła weryfikacyjnego wygenerowanego przez serwis. Weryfikacja może być przeprowadzona w każdym momencie i jest obowiązkowa dla pożyczkobiorcy, który po raz pierwszy zakłada aukcję oraz dla pożyczkobiorcy, który zakłada nową aukcję po upływie 30 dni od ostatniej dokonanej przez niego weryfikacji telefonu. Weryfikacja telefonu oznacza także zgodę na weryfikację ilości doładowań zrealizowanych w serwisie Blue.pl w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Dotyczy wyłącznie telefonów pre-paid. Koszt pierwszej weryfikacji to 5 zł brutto, a każdej kolejnej 1 zł brutto.

Niestety, jak potwierdzają statystyki łatwo zmienić numer telefonu(zwłaszcza w wypadku usług pre-paid) i nie warto abyś kierował się aktualnością tej weryfikacji podczas podejmowania decyzji o zainwestowaniu Twoich pieniędzy w określoną pożyczkę. Problemy ze spłatą przynajmniej części długu pojawiły się aż w ponad 18% przypadków. Niestety nie rzadki jest taki obrazek:

windykacja

Mała skuteczność weryfikacji numeru telefonu komórkowego budzi wątpliwości co do jej obowiązkowości.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.