Maj, 2011 | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum z Maj, 2011

Kiedy nie brać pożyczki społecznościowej?

poniedziałek, Maj 23rd, 2011

pożyczki społecznościowe - brać czy nie braćPożyczki społecznościowe nie są najkorzystniejszą ofertą pożyczkową w każdej sytuacji, dobrze wiedzieć w jakich okolicznościach mimo wszystko lepiej skorzystać z innego rozwiązania. W tym wpisie przeanalizuję dla Ciebie wszystkie najpopularniejsze alternatywy dostępne dla przeciętnego Polaka .

  • Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest hipoteka. Udzielany jest najczęściej na budowę lub zakup nieruchomości. Aby uzyskać kredyt hipoteczny musisz przedstawić bankowi odpowiednio wysokie zabezpieczenie którym docelowo jest hipoteka, a tymczasowo może nim być np. ubezpieczenie kredytu, lub poręczenia innych osób posiadających zdolność kredytową. Procedura prowadząca do przyznania kredytu jest długa i kosztowna, w portalach social lending wystarczy się zarejestrować i dokonać kilku wymaganych weryfikacji, często da się to zrobić zaledwie w jeden dzień. Kredyty i pożyczki hipoteczne skierowane są do osób które potrzebują przynajmniej kilkudziesięciu tysięcy złotych, podczas gdy dla pożyczek społecznościowych kilkadziesiąt tysięcy złotych to zazwyczaj górny próg wysokości pożyczki. Pożyczki społecznościowe i kredyty hipoteczne bezpośrednio ze sobą nie konkurują, mimo to jeśli masz wybór i potrzebujesz dużej ilości pieniędzy to prawdopodobnie kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie korzystniejszy.
  • Kredyt preferencyjny to kredyt do którego dopłaca budżet państwa. Zawsze warto sprawdzić czy cel na który chcesz pożyczyć pieniądze przypadkiem nie został uznany przez rządzących za priorytetowy i czy nie postanowili oni do niego dopłacać. Uważaj bo kredyty przyznawane przez administrację rządzą się innymi prawami, często o przyznaniu decydują takie szczegóły jak np. kolejność składania wniosków. Przykładami kredytów preferencyjnych są kredyty z dopłatami na usuwanie skutków powodzi, kredyty z dopłatami dla lekarzy i pielęgniarek, preferencyjny kredyt studencki czy chociażby kredyty z dopłatami na zakup kolektorów słonecznych do ogrzewania wody. Kiedy już znajdziesz odpowiedni preferencyjny kredyt upewnij się czy jest jeszcze szansa go otrzymać tj. np. czy nie skończyła się już pula zarezerwowanych na ten cel pieniędzy. Biorąc kredyt preferencyjny najprawdopodobniej zapłacisz za niego znacznie mniej niż w bankach komercyjnych.
  • Kredyt samochodowy to kredyt udzielany na zakup nowego lub używanego samochodu. Podobnie jak przy konstrukcji kredytu hipotecznego, bank dodatkowo zabezpiecza się przed ewentualną niewypłacalnością kredytobiorcy możliwością przejęcia samochodu. Procedura przyznania kredytu samochodowego jest krótsza niż w wypadku kredytu hipotecznego, ale niezbędne jest dokonanie pewnych formalności. Koszt kredytu samochodowego jest zbliżony do kosztów uzyskania pieniędzy z pożyczki społecznościowej, więc najlepiej dokładnie porównać dostępne kredyty i spróbować uzyskać pożyczkę społecznościową o nieco niższym oprocentowaniu. Dodatkowo warto abyś wiedział że obecnie serwis Zakra.pl ma w swojej ofercie społecznościowe pożyczki samochodowe.
  • Kredyt odnawialny jest kredytem związanym z posiadanym przez Ciebie kontem osobistym. Kredyt odnawialny może być wydany na dowolny cel. Najważniejszą jego cechą jest możliwość wielokrotnego wykorzystania pożyczonych przez bank pieniędzy, każda dokonana spłata zmniejsza Twoje zadłużenie i pozwala ponownie wydać pozostałą część przyznanego kredytu. Jedynym warunkiem jest nie przekraczanie określonego przez bank limitu zadłużenia. Oprocentowanie kredytów odnawialnych jest minimalnie wyższe od oprocentowania pożyczek społecznościowych, dlatego na większe i zaplanowane wydatki lepiej wziąć pożyczkę społecznościową, mimo to jeśli przewidujesz że w przyszłości czekają Cię nagłe wydatki to warto abyś miał pod ręką kredyt odnawialny.
  • Kredyt gotówkowy to pieniądze pożyczane na indywidualne potrzeby kredytobiorcy, a ich spłata jest indywidualnie ustalana z bankiem. Zabezpieczenia kredytu stanowią najczęściej dochody kredytobiorcy lub poręczenia innych osób, a wysokość kredytu zależy od możliwości spłaty przez osobę zaciągającą kredyt. Z reguły pożyczki społecznościowe są znacznie korzystniejsze od kredytów gotówkowych, zwłaszcza że podawane w reklamach oprocentowanie kredytów po doliczeniu wszystkich ukrytych w regulaminach prowizji i opłat ni jak się ma do ich faktycznego kosztu. Za każdym razem kiedy myślisz o wzięciu kredytu gotówkowego poważnie zastanów się nad skorzystaniem z oferty pożyczek społecznościowych, a po chwili najpewniej skierujesz się w ich stronę.
  • Karta kredytowa to karta płatnicza której wydanie jest związane z przyznaniem Ci limitu kredytowego przez bank. Limit kredytowy jest zazwyczaj oprocentowany wyżej niż kredyty odnawialne przyznawane do rachunków osobistych, ale przy kartach kredytowych z reguły obowiązuje okres bezodsetkowy (tzw. grace period). Jeżeli w określonym czasie wynoszącym z reguły około 55 dni spłacisz 100% zadłużenia to nie zapłacisz żadnych odsetek. Karta kredytowa jest dobrym rozwiązaniem jeśli regularnie ją spłacasz, najlepiej jeszcze w okresach bez odsetkowych. Jeśli potrzebujesz na określony zakup większą ilość pieniędzy, których nie planujesz w całości spłacić w czasie dwóch miesięcy to pożyczki społecznościowe będą znacznie tańszą alternatywą niż użycie karty kredytowej.
  • Kredyt firmowy to kredyt przyznany w związku z bieżącą działalnością firmy lub na inwestycje. Łatwość pozyskania, wysokość dostępnych środków i ich koszt są ważnymi czynnikami decydującymi o powodzeniu przedsięwzięcia. Banki często niechętnie odnoszą się do nowych lub małych firm, uważając je za ryzykownych dłużników, dlatego zapewne nie zdziwi Cię fakt że wiele z pożyczek społecznościowych udzielanych jest małym przedsiębiorcom. Przed wzięciem pożyczki na działalność firmy popytaj o oferowane warunki w kilku bankach, a następnie spróbuj uzyskać tańszą pożyczkę społecznościową. Sprawdź też czy wybrany przez Ciebie serwis social lending umożliwia pożyczenie pieniędzy jako firma, czy tylko jako osoba prywatna(np. w Kokos.pl lub Zakra.pl możesz pożyczać jako firma).
  • Pożyczki w firmach innych niż banki to pożyczki udzielane osobom które mają problemy z uzyskaniem kredytu bankowego z różnych przyczyn, na przykład:
    -bank wylicza im za małą zdolność kredytową
    -mają złą historię kredytową
    -uzyskują dochód na zasadzie umów nie respektowanych przez banki
    -pracują w szarej strefie.
    Niestety w zamian za szybkość i mniejsze prawdopodobieństwo otrzymania z powrotem pieniędzy zazwyczaj naliczane jest oprocentowanie nawet kilkukrotnie przewyższające te obowiązujące w bankach. Znacznie lepszą alternatywą dla firm udzielających szybkich pożyczek na dowód są pożyczki społecznościowe, serwisy dbają aby koszt pożyczenia pieniędzy nie przekraczał limitów określonych w prawie.
    Zdarza się również że w instytucjach pozabankowych można uzyskać korzystniejsze lub podobne warunki do oferowanych przez banki, np. w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (SKOK) lub Pracowniczych Kasach Pożyczkowo-Zapomocowych (PKZP). Jeśli masz szansę na pieniądze z takich instytucji zapoznaj się z ich ofertą, czasami takie pożyczki są udzielane bardziej aby pomóc pożyczkobiorcy niż dla zysku. Gdy po analizie okaże się że koszt pożyczki jednak nie jest wyraźnie niższy od oferowanego przez banki, to warto spróbować uzyskać korzystniejszą pożyczkę społecznościową.
  • Pożyczki od znajomych i rodziny to sposób posiadający swoje zalety jak i liczne wady. Niepodważalnymi atutami są zwyczajowy brak oprocentowania i jakichkolwiek formalności. Natomiast niedogodności tej formy uzyskiwania pieniędzy to nieprzyjemna konieczność proszenia o pożyczkę, możliwość popsucia stosunków z rodziną lub znajomymi oraz zaciągany dług wdzięczności. Musisz też pamiętać że nie zawsze będziesz miał wokół siebie kogoś kto będzie miał wolne tyle pieniędzy ile potrzebujesz. Moja sugestia jest taka że jeśli już pożyczasz od rodziny lub znajomych to niech to będą naprawdę niewielkie kwoty które będziesz w stanie szybko oddać. Osobiście wolę pożyczki społecznościowe w których czas otrzymania pieniędzy może wynosić zaledwie kilka godzin. Z kolei koszt całej operacji wyniesie tyle co telefony do znajomego z prośbą o pożyczkę.

PS Czy pamiętasz że jako czytelnik bloga Pożyczki 2.0 masz prawo otrzymania pieniężnego prezentu za rejestrację w serwisie Sekrata.pl?

W maju głośniej o social lending

poniedziałek, Maj 16th, 2011

majowe promocjeNa temat zjawiska social lending trwa od pewnego czasu żywa dyskusja wśród ekspertów, a także samych użytkowników serwisów. Teraz pojawia się do tego szczególna okazja – konferencja „Inwestuj Nowocześnie. Social lending w Polsce”, organizowana przez trzech czołowych rynkowych graczy – portale: Pozycz.pl, Sekrata.pl oraz Zakra.pl. Jest to pierwsza wspólna inicjatywa polskich serwisów, mająca na celu promowanie nowoczesnej usługi finansowej.

Konferencja „Inwestuj Nowocześnie. Social lending w Polsce” jest kolejnym punktem w popularnejostatnio debacie na temat możliwości pożyczania pieniędzy przez osoby fizyczne za pomocą specjalnych platform internetowych. Ma  określić perspektywy dalszego rozwoju usługi w polskiej rzeczywistości społecznej i inwestycyjnej. Konferencja  odbędzie się 19 maja na Uczelni Łazarskiego w Warszawie. Szczegółowe informacje na temat wydarzenia znajdują się na stronie www.sociallendingwpolsce.pl.

W serwisach pożyczek społecznościowych stronami transakcji są dwie osoby fizyczne. Osoby potrzebujące gotówki wystawiają swoją ofertę pożyczki, określając: kwotę, wysokość oprocentowania oraz liczbę rat. Pojawia się ona, wraz z propozycjami innych pożyczkobiorców, na specjalnej tablicy na stronie internetowej serwisu i jest do wglądu dla drugiej grupy użytkowników – inwestorów. Ci natomiast zapoznają się z jej szczegółami i podejmują decyzję o udzieleniu pożyczki.

W Polsce platformy social lendingowe nadal walczą o swoje miejsce na finansowym rynku. Spora liczba osób nadal nie zna bowiem mechanizmu ich funkcjonowania. – Portale pożyczek społecznościowych zdobyły ogromną popularność na świecie, szczególnie w Wielkiej Brytanii, gdzie 4 na 5 obywateli wie, na czym polega tego typu usługa. W Polsce  wiedza na ten temat jest zdecydowanie mniejsza. Konferencja ma to zmienić – pokazać korzyści płynące z pożyczania i inwestowania w serwisach, promować to nowoczesne rozwiązanie finansowe. Poza tym jest dla nas okazją, by poznać preferencje i opinie użytkowników – mówi Magdalena Reichert, koordynatorka konferencji „Inwestuj Nowocześnie. Social lending w Polsce”.

Program konferencji obejmuje panel dyskusyjny z udziałem dziennikarzy ekonomicznych oraz prezentacje dotyczące najważniejszych kwestii związanych z funkcjonowaniem portali social lending, m.in. potencjalnych zysków z inwestycji oraz bezpieczeństwa użytkowników. Przewidziane są także specjalne warsztaty przeznaczone dla studentów, podczas których dowiedzą się o tym, jak zarządzać serwisem typu social lending i poznają stronę biznesową internetowego przedsięwzięcia.

Organizatorami konferencji są serwisy: Pozycz.pl, Sekrata.pl oraz Zakra.pl, będące jednymi z liderów wśród polskich platform, umożliwiających społeczne pożyczki przez Internet. Patronat nad konferencją objęły: Uczelnia Łazarskiego, Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A., Studenckie Forum Business Centre Club oraz Sharing Analysis on Regional Economies (ShARE).

Więcej informacji na: www.sociallendingwpolsce.pl lub www.inwestujnowoczesnie.pl

PROGRAM KONFERENCJI „INWESTUJ NOWOCZEŚNIE. SOCIAL LENDING W POLSCE”:

8:00 – 10:00 – Warsztaty skierowane do studentów [Pożycz.pl, Zakra.pl, Sekrata.pl]
10:00 – 10:30 – Wstęp
10:30 – 11:00 – Nowe trendy na rynkach finansowych – reprezentant Uczelni Łazarskiego
11:00 – 11:30 – Studium przypadku: Rozliczenia w social lending. Jak zintegrować płatność 18 banków, by zapewnić szybki obrót środkami finansowymi? – Zakra.pl
11:30 – 12:00 – Studium przypadku: Jak radzić sobie ze złymi pożyczkobiorcami. Skuteczne odzyskiwanie pieniędzy na portalach SL – Sekrata.pl
12:00 – 12:30 – Przerwa kawowa
12:30 – 13:00 – Studium przypadku: Ile można zarobić na społecznych pożyczkach? Potencjalny zyski inwestora – Pożycz.pl
13:00 – 13:30 – Metody ograniczania ryzyka w social lending – BIG InfoMonitor S.A.
13:30 – 14:00 – Studium przypadku: Pomoc w social lending od kuchni, czyli jak rozwiązać problem kontaktując się z obsługą – Blue Media S.A.
14:00 – 15:00/15:30 – Panel dyskusyjny z udziałem przedstawicieli organizatorów oraz zaproszonych dziennikarzy branżowych

ORGANIZATORZY:

Pozycz.pl – serwis pożyczek społecznościowych, który rozpoczął swoją działalność w styczniu 2011 roku. Zespół Pożycz.pl tworzy grupa branżowych specjalistów z zakresu bankowości, finansów i marketingu. Serwis został współtworzony dzięki dotacji w ramach działania 8.1 Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka. Właścicielem serwisu jest firma Future Net Sp. z.o.o.

Sekrata.pl – platforma, która zadebiutowała w Internecie pod koniec 2010 roku. Jako jeden z najmłodszych graczy na polskim rynku zdołał przekonać wielu użytkowników, liczących na tanią i szybką pożyczkę w sieci.

Zakra.pl – jeden z trzech największych serwisów pożyczek społecznościowych w Polsce, należący do Zakra Corp Sp. z o.o. Oferuje pożyczki gotówkowe, konsolidacyjne, samochodowe oraz popularne chwilówki. Użytkownikami zakra.pl mogą być zarówno osoby fizyczne jak i firmy. Priorytet serwisu to bezpieczeństwo inwestycji oraz szybki przepływ środków finansowych pomiędzy Użytkownikami, dzięki stworzonej infrastrukturze płatniczej systemu.

Niestety ze względu na inne obowiązki nie będę mógł uczestniczyć w konferencji, nad czym ubolewam. Nie mniej jednak zapowiada się naprawdę istotne wydarzenie dla polskiego social lending i jeśli masz możliwość to szczerze zachęcam do uczestnictwa.

Pożyczki społecznościowe poza siecią

niedziela, Maj 8th, 2011

wyjścieNajwiększy w Polsce serwis pożyczek społecznościowych Kokos.pl właśnie zaczął oferować swoje usługi poprzez naziemną sieć doradców finansowych. Możesz zacząć zastanawiać o jak dużo wzrośnie ilość okazji inwestycyjnych które możesz wykorzystać, pewne jest że pożyczkami społecznościowymi na nowo zainteresuje się grupa osób nie ufających internetowi.

W tym miejscu wierni czytelnicy bloga Pożyczki 2.0(stań się nim i Ty subskrybując bloga poprzez kanał RSS) na pewno dostrzegą analogię z opisywanymi tutaj kiedyś działaniami Smava.pl która swego czasu także postanowiła wyjść z internetu. Już w pierwszych tygodniach współpracy z naziemną siecią doradców inwestycyjnych Euro-Finanse obroty Smava.pl skoczyły o ponad 50%. Trudno wróżyć jak potoczyły by się sprawy gdyby nowy właściciel Smava.pl nie zawiesił jej działalności, ale na pewno dochody z klientów offline były by znaczącą częścią budżetu serwisu.

Teraz o naziemnych klientów upomniał się Kokos.pl podpisując umowę z …doradcami finansowymi Euro-Finanse. Tak, tymi samymi którzy współpracowali z Smava.pl. Widać doradcom spodobała się idea zarabiania na pożyczkach społecznościowych.

Jak możesz uzyskać pożyczkę przez placówkę Euro-Finanse?

Obecnie Klient za pośrednictwem placówki Euro-Finanse może wnioskować o pożyczkę w wysokości 2500 zł z aktualnym oprocentowaniem 22%, tj. nie przekraczającym czterokrotności wysokości aktualnej stopy lombardowej.

Cały proces jest realizowany w 3 krokach:

  • Klient przychodzi do placówki Euro-Finanse z dokumentami niezbędnymi do weryfikacji.
  • Pracownik Euro-Finanse dokonuje rejestracji Użytkownika oraz przyjmuje dokumenty (ich kopie) do weryfikacji osobistej Euro-Finanse, a także weryfikacji Blue Media.
  • Po przeprowadzeniu weryfikacji, następuje założenie aukcji; gdy zostanie zebrane min.1250 zł – następuje zawarcie umowy pożyczki, a pieniądze są przelewane na konto Klienta. Potwierdzenie zawarcia pożyczki Klient może odebrać w placówce lub otrzymać je pocztą.

Co to jest Weryfikacja Osobista?

Weryfikacja Osobista to pakiet bezpłatnych usług weryfikacji dla Pożyczkobiorcy przeprowadzanych przez pracowników sieci Euro-Finanse.

Do wspomnianych usług zaliczają się:

  • weryfikacja dowodu osobistego – polega na porównaniu danych widniejących na dokumencie przedstawionym przez Klienta w placówce naziemnej z danymi wskazanymi podczas rejestracji,
  • weryfikacja zatrudnienia – to weryfikacja dokumentów potwierdzających fakt zatrudnienia lub otrzymywania świadczenia emerytalno-rentowego wraz z dokumentami potwierdzającymi wysokość uzyskiwanego dochodu.
  • weryfikacja numeru telefonu – polega na przeprowadzeniu rozmowy weryfikacyjnej z Klientem, pod podanym przez niego w formularzu rejestracyjnym numerem telefonu.
  • weryfikacja rachunku (opcjonalna) – polega na potwierdzeniu zgodności danych pochodzących z co najmniej dwóch rachunków lub faktur wystawionych przez dostawców usług telekomunikacyjnych lub mediów z danymi Klienta zawartymi w formularzu rejestracji.

Oprócz weryfikacji przedstawionych powyżej Klient w punkcie będzie poddawany weryfikacji w Biurach Informacji Gospodarczej oraz weryfikacji w CEDR:

  • weryfikacji w Europejskim Rejestrze Informacji Finansowej BIG S.A.
  • weryfikacji w Krajowym Rejestrze Długów BIG S.A.
  • weryfikacji w Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.
  • weryfikacji w CEDR

Jak zainwestować w aukcje założone za pośrednictwem Euro-Finanse?

Dla Pożyczkodawców proces inwestowania nie ulega zmianie. Dla ułatwienia aukcje Euro-Finanse będą dodatkowo oznaczone odpowiednim logo, aby Użytkownicy wiedzieli, które aukcje zostały założone za pośrednictwem punktów doradztwa finansowego.

Podsumowując – na pewno powinieneś przygotować się na wzrost liczby projektów pożyczkowych na których będziesz mógł zarabiać.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.