Sierpień, 2014 | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum z Sierpień, 2014

14% bezpiecznego zysku z pożyczek społecznościowych

niedziela, Sierpień 31st, 2014

LendicoOd jakiegoś czasu w linkach po prawej stronie bloga możesz znaleźć odnośnik do nowego serwisu pożyczek społecznościowych Lendico.pl. Skąd się wzięła ta firma i co oferuje?

Lendico to platforma pożyczkowa działająca w takich krajach jak Niemcy, Austra, Hiszpania i uwaga… Republika Południowej Afryki. Swój biznes postanowili uruchomić także w naszym kraju.

Serwis pozycjonuje się na najbezpieczniejszy w Polsce sposób zarabiania na pożyczkach społecznościowych. Każdy z pożyczkobiorców jest dokładnie prześwietlany, a Ci którzy nie przejdą weryfikacji nie są uprawnieni do składania wniosków pożyczkowych.

W porównaniu do lidera rynku pożyczek społecznościowych Kokos.pl uderza z jaką dokładnością Lendico.plLendico.pl szacuje prawdopodobieństwo wystąpienia problemów ze spłatą określonej pożyczki. Pożyczkobiorcy przydzielani są do różnych kategorii (od A do E):

Lendico tabela

Pomysł bardzo ciekawy i na pewno inne portale pożyczek społecznościowych powinny zaadoptować podobne podejście. Pytanie tylko jak czas zweryfikuję ocenę ryzyka dokonaną przez ekspertów portalu;)

Druga cechą która rzuciła mi się w oczy jest okres na który zaciągane są pożyczki, oscyluje on pomiędzy rokiem a pięcioma latami, a więc wszystkie pożyczki możemy uznać za długoterminowe – kapitał inwestora w zamian za nieco wyższe oprocentowanie jest zamrażany na dłuższy czas.

Będę bacznie przyglądał się rozwojowi Lendico.pl i może nawet coś zainwestuję w ramach eksperymentu, na pewno możesz liczyć że na tym blogu znajdziesz wszelkie newsy i informacje o promocjach na Lendico. Wnioskując z infografiki obrazującej dotychczasową działalność portalu w Polsce przyszłość rysuje się w różowych barwach:

Lendico infografika

Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe?

niedziela, Sierpień 3rd, 2014

Mimo że istnieje kilka polskich serwisów pożyczek społecznościowych to wszystkie opierają się na tej samej, prostej zasadzie. Potencjalni pożyczkobiorcy składają oferty w których opisują cel pożyczki, to jak zamierzają ją spłacić oraz jak duży procent są w stanie przeznaczyć na wynagrodzenie dla inwestora. Inwestorzy przeglądają zamieszczone oferty i wybierają te które według nich charakteryzują się największym stosunkiem potencjalnego zysku do ryzyka.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

  • Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
  • Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
  • Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
    Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
    Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
    Weryfikacja miejsca zamieszkania
    Weryfikacja miejsca zatrudnienia
    Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
    Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
    Weryfikacja dokumentu tożsamości
    Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
    Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
    Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest „średnia ocena” jego wiarygodności
  • W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
    możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
    naliczanie odsetek karnych
    przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
    uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
    wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
    zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.