Dużą dyskusję na blogu wywołał artykuł porównujący pożyczki społecznościowe do klasycznych lokat bankowych. Dlatego teraz będziesz miał okazję poczytać o tym jak pożyczki społecznościowe wypadają na tle innego instrumentu finansowego – do niedawna bardzo popularnych funduszów inwestycyjnych.

Schemat działania wszelkiego rodzaju funduszy inwestycyjnych jest banalnie prosty. Inwestor (którym może być praktycznie każdy) powierza swoje pieniądze osobom zarządzającym funduszem w nadziei że osiągną oni wysokie zyski. Fundusz pobiera prowizję będącą wynagrodzeniem za jego pracę. We wpisie będziesz czytał o otwartych funduszach lokujących pieniądze w akcjach(najpopularniejszy typ funduszu inwestycyjnego w naszym kraju).

Zyski

W pożyczce społecznościowej maksymalny zysk jest z góry określony i nie może być większy niż ten który pożyczkobiorca określił jako akceptowalny. Po statystycznym uwzględnieniu faktu że w wypadku niektórych pożyczek mogą wystąpić opóźnienia i problemy ze spłatą, można śmiało stwierdzić że przy rozsądnym inwestowaniu w pożyczki społecznościowe każdy może osiągać stabilne zyski na poziomie kilkunastu procent rocznie.

Fundusze inwestycyjne charakteryzują się bardzo dużą zmiennością stóp zwrotu, może to być w jednym roku kilkadziesiąt procent zysku by w następnym zamienić się w kilkadziesiąt procent straty. Uśredniając w długim okresie rzędu kilkudziesięciu lat osoba inwestująca w dobre, agresywne fundusze(akcyjne, towarowe) może liczyć na średni zysk wynoszący około 10% rocznie.

Obie formy inwestycji gwarantują podobny uśredniony poziom zysków, z tym że w wypadku pożyczek społecznościowych zyski są znacznie stabilniejsze. Na funduszach można szybciej zarobić ale i stracić w zależności od szczęścia.

Bezpieczeństwo

Pożyczki społecznościowe nie dają gwarancji odzyskania zainwestowanych pieniędzy. Według statystyk kokos.pl w kilkunastu procentach pożyczek społecznościowych w którymś momencie zaczynają się pojawiać problemy ze spłatą pożyczki. Oczywiście możesz starannie dobierać pożyczkobiorców i obniżyć ten współczynnik, możesz też skorzystać z usług serwisu Richie który gwarantuje zwrot pieniędzy za niespłacone długi. Jeśli już przydarzy Ci się brak spłaty masz możliwość automatycznego skierowania pożyczki do windykacji, sprzedaży długu z reguły za około 50% jego wartości na rynku wtórnym, lub osobistego wytoczenia sprawy sądowej niesolidnemu dłużnikowi(na przykład z Twojego domu poprzez e-sąd).

Fundusze inwestycyjne także nie dają gwarancji odzyskania zainwestowanych pieniędzy, co więcej w wypadku wystąpienia strat nie masz możliwości skierowania sprawy do sądu lub zlecenia działań firmie windykacyjnej. Inwestując Twoje pieniądze w funduszach inwestycyjnych musisz mieć na uwadze że stratne inwestycje zarządzających są w pełni legalne i nie możesz nic odzyskać na drodze prawnej. W świetle przedstawionych faktów można ze spokojnym sumieniem stwierdzić że pożyczki społecznościowe gwarantują wyższe bezpieczeństwo Twojego kapitału niż fundusze inwestycyjne.

Płynność

Pożyczki społecznościowe nie pozwalają na szybkie wyciągnięcie zainwestowanych pieniędzy. Musisz czekać na przelewane w każdym miesiącu na Twoje konto raty. Nigdy nie inwestuj w pożyczki społecznościowe pieniędzy które mogą być w najbliższej przyszłości szybko potrzebne.

Fundusze inwestycyjne zazwyczaj pozwalają na złożenie zlecenia wycofania pieniędzy z funduszu w dowolnej chwili, a jego realizacja trwa z reguły nie dłużej niż dwa tygodnie. Dlatego fundusze inwestycyjne mają znacznie lepszą płynność od pożyczek społecznościowych.

Pracochłonność

Zarabianie na pożyczkach społecznościowych wymaga poświęcenia co najmniej kilkunastu minut na każdą aukcję pożyczkową w którą chcesz zainwestować. Aby inwestycja była zyskowna musisz dokładnie sprawdzić potencjalnego dłużnika pod kątem uczciwości i możliwości spłaty zobowiązania. Nagrodą są wyższe i stabilniejsze zyski.

Fundusze inwestycyjne w przeważającej większości osiągają podobne do siebie wyniki inwestycyjne, a wybór najlepszego funduszu według wielu ekspertów jest po prostu niemożliwy bo fundusz który przez ostatnie lata był w czołówce często nagle bez powodu spada we wszelkich rankingach zyskowności. Dlatego wybór funduszu inwestycyjnego można dokonać względnie szybko, wpłacić pieniądze i już dłużej nie przejmować się inwestycją. Skuteczne inwestowanie w pożyczki społecznościowe wymaga większego nakładu pracy.

Obie formy inwestowania nastawione są na osiągnięcie wysokich zysków, często kosztem obniżonego poziomu bezpieczeństwa. Oczywiście jak zawsze to do Ciebie należy wybór czy chcesz poświęcić trochę czasu na pożyczki społecznościowe i co roku regularnie zarabiać kilkanaście procent ciesząc się jednocześnie większym bezpieczeństwem.

Pamiętaj że możesz podzielić się Twoją opinią w komentarzach pod tym wpisem.

Lokaty bankowe to najpopularniejsza w Polsce forma inwestowania pieniędzy, i chociaż zazwyczaj zapewnia jedynie utrzymanie wartości kapitału to gwarantuje niemal stu procentowe bezpieczeństwo. Zastanawiając się nad zainwestowaniem Twoich oszczędności w pożyczki społecznościowe warto porównać je właśnie z dobrze znanymi większości inwestorów lokatami.

Oprocentowanie

Lokaty bankowe na ogół pozwalają zarobić tyle ile wynosi inflacja(spadek wartości pieniądza) plus/minus kilka procent. Obecnie najlepiej oprocentowane lokaty dają 5,25% w skali roku, a inflacja wynosi 2,9%.  Wpłacając pieniądze na lokaty w realnej sile nabywczej zyskujesz 2,35% rocznie.

Pożyczki społecznościowe oprocentowane są na od kilku do dwudziestu procent rocznie. Najczęściej spotykanym oprocentowaniem jest 20% rocznie, ale niektórzy bardzo wiarygodni pożyczkobiorcy są w stanie pożyczać nawet na 5%. Co więcej wykorzystując mechanizm prowizji w zakra, lub czegoś lepszego niż procent składany w kokos możesz osiągnąć nawet do 30% rocznie skumulowanego zysku.

Bezpieczeństwo

Lokaty bankowe posiadają gwarancję bankowego funduszu gwarancyjnego na kwotę do 50 tys euro, co znaczy że nawet gdy bank upadnie to państwo wypłaci Ci Twoje pieniądze. Lokaty bankowe nie bez przyczyny uważane są za jedną z najbezpieczniejszych inwestycji.

Pożyczki społecznościowe nie dają gwarancji odzyskania zainwestowanych pieniędzy. Według statystyk kokos.pl w kilkunastu procentach pożyczek społecznościowych w którymś momencie zaczynają się pojawiać problemy ze spłatą pożyczki. Oczywiście możesz starannie dobierać pożyczkobiorców i obniżyć ten współczynnik, możesz też skorzystać z usług serwisu Richie który gwarantuje zwrot pieniędzy za niespłacone długi. Jeśli już przydarzy Ci się brak spłaty masz możliwość automatycznego skierowania pożyczki do windykacji, sprzedaży długu z reguły za około 50% jego wartości na rynku wtórnym, lub osobistego wytoczenia sprawy sądowej niesolidnemu dłużnikowi(na przykład z Twojego domu poprzez e-sąd). W przeciwieństwie do lokat bankowych pożyczki społecznościowe są bardziej ryzykowne.

Płynność

Lokaty bankowe możesz zerwać w dowolnej chwili jeśli nagle będziesz potrzebował pieniędzy, ale za karę stracisz część lub całość odsetek. Maksymalnie po paru dniach pieniądze pojawią się na Twoim koncie bankowym.

Pożyczki społecznościowe nie pozwalają na szybkie wyciągnięcie zainwestowanych pieniędzy. Musisz czekać na przelewane w każdym miesiącu na Twoje konto raty. Nigdy nie inwestuj w pożyczki społecznościowe pieniędzy które mogą być w najbliższej przyszłości szybko potrzebne.

Decyzja czy chcesz podjąć ryzyko i zarabiać więcej na pożyczkach społecznościowych, czy bezpiecznie zgarniać kilka procent rocznie na lokacie bankowej należy do Ciebie.

Pamiętaj że możesz podzielić się Twoją opinią w komentarzach pod tym wpisem.

Na Pożyczki 2.0 mogłeś już przeczytać o dobrodziejstwach oferowanych przez Kokos API, mogłeś też zapoznać się z kilkoma analizami dokonanymi za jego pomocą takimi jak analiza wpływu weryfikacji allegro lub weryfikacji miejsca zamieszkania na spłacalność pożyczki. Z wszystkich zalet API korzystała jak na razie wąska grupa osób potrafiących programować lub zdolnych do zapłacenia za napisanie odpowiedniego dedykowanego oprogramowania. Zarząd kokos.pl, będącego nadal największym serwisem oferującym pożyczki społecznościowe, postanowił ten stan rzeczy zmienić i każdemu użytkownikowi ich platformy udostępnić wyspecjalizowane programy. W tym celu ogłoszono konkurs na najciekawsze aplikacje komputerowe korzystające z kokosowego API, poniżej możesz przeczytać oficjalny komunikat prasowy:

W konkursie na aplikację związaną z serwisem Kokos.pl można wygrać łącznie 10 tysięcy złotych. Połowę tej kwoty otrzyma autor najlepszego programu wybranego w głosowaniu przez Użytkowników Kokos.pl.

Pierwszy i największy w Polsce serwis umożliwiający otrzymanie pożyczki od Internautów i inwestowanie wolnych środków zaprasza do konkursu na najciekawsze aplikacje. W skrócie chodzi o to, aby napisać program, który rozszerzy obecne funkcjonalności platformy i będzie przydatny jej Użytkownikom. Organizatorem konkursu jest operator serwisu Kokos.pl, sopocka firma Blue Media S.A.

Zespół Kokos.pl czeka na ciekawe aplikacje wykorzystujące dane, które można pobrać z WebAPI. – Liczymy na pomysłowość programistów – mówi Tomasz Bobrowski, rzecznik platformy Kokos.pl. – Zachęcamy do pisania programów działających nie tylko na stronach internetowych czy w serwisie. Być może powstaną ciekawe aplikacje mobilne?

Do przeznaczenia chwili na pracę w czasie wakacji zachęcają nagrody finansowe. Autor najlepszej aplikacji otrzyma 5 tys. zł, za drugie miejsce przewidziano 3 tys. zł, a za trzecie 2 tys. zł. Zwycięzcy zostaną wyłonieni przez Użytkowników serwisu Kokos.pl w drodze głosowania.

Pierwszy etap konkursu trwa do 30 września br. Do tego czasu można zgłaszać swoje aplikacje. Następnie organizatorzy wybiorą maksymalnie 20 z nich i poddadzą głosowaniu w serwisie.

Ten konkurs to na pewno pozytywna wiadomość, jeśli jesteś programistą masz szansę na niezły zarobek, jeśli jesteś zwykłym użytkownikiem już niedługo będziesz miał do dyspozycji ciekawe narzędzia. Aby wziąć udział w konkursie trzeba posiadać konto na kokos.pl, regulamin konkursu przeczytasz tutaj.

Witaj w jednym z ostatnich wpisów z serii w której możesz przeczytać o skuteczności oferowanych przez serwis kokos.pl weryfikacji użytkownika(pozostałe wpisy z tej serii tutaj, tutaj, tutaj i tutaj). Podczas dalszej lektury zyskasz kilka użytecznych informacji o weryfikacji dowodu osobistego.

Weryfikacja dowodu osobistego polega na sprawdzeniu czy dane zapisane podczas rejestracji konta użytkownika w Kokos.pl są zgodne z danymi widocznymi na przesłanych zdjęciach, skanach dowodu osobistego. W celu przeprowadzenia weryfikacji użytkownik powinien skorzystać z menu “Moje Weryfikacje”.

Dyskusyjna staje się przydatność takiej weryfikacji dla Ciebie jako pożyczkobiorcy który zastanawia się czy warto zainwestować Swoje pieniądze. Statystyki na dzień ich sporządzenia wskazują na 100% spłacalność osób które poddały się sprawdzeniu danych na dowodzie osobistym, mimo to możliwe że jest to spowodowane głównie krótką obecnością tej weryfikacji w ofercie kokos.pl.

Śledząc blog Pożyczki 2.0 będziesz mógł monitorować zmiany w skuteczności tej weryfikacji dzięki okresowym sprawozdaniom.

Jako czytelnik tego bloga dysponujesz już dużą wiedzą pozwalającą Ci na wybór najpewniejszych aukcji w serwisach pożyczek społecznościowych. Wiesz jak na wiarygodność pożyczkobiorcy wpływają komentarze na allegro.pl oraz weryfikacje adresu zamieszkania i telefonu komórkowego. W tym wpisie przeczytasz o weryfikacji zatrudnienia w serwisie kokos.pl. Weryfikacja zatrudnienia polega na sprawdzeniu, czy podane przez pożyczkobiorcę dane dotyczące wykonywanej pracy są prawdziwe. W tym celu pracownik kokos.pl kontaktuje się z pracodawcą chcąc potwierdzić zatrudnienie w danym miejscu, okres zatrudnienia i stanowisko jakie zostało podane w trakcie procesu weryfikacji. Pożyczkobiorca powinien poinformować pracodawcę, że pracownik kokos.pl w ciągu 7 dni skontaktuje się z nim telefonicznie, bądź mailowo w celu potwierdzenia wskazanych przez pracownika danych. Koszt weryfikacji zatrudnienia to 9zł i w całości ponosi go pożyczkobiorca. (Operator serwisu Kokos.pl firma Blue Media S.A. nie weryfikuje faktu otrzymywania emerytury lub renty przez Użytkowników serwisu. Weryfikacja zatrudnienia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych jest możliwa do przeprowadzenia tylko w wypadku, jeśli Użytkownik jest pracownikiem ZUS.)

Weryfikacja zatrudnienia jest stosunkowo młodą funkcjonalnością serwisu kokos.pl ale warto odnotować że według statystyk stworzonych dzięki Kokos API(na dzień 21 lipca 2009) żadna z pożyczek udzielonych osobom które pozytywnie przeszły tę weryfikację nie trafiła do windykacji. Weryfikacja zatrudnienia jest też szeroko stosowana przez banki – instytucje mające ogromne doświadczenie w udzielaniu pożyczek(zauważ że świadczy to o wysokiej skuteczności tego rozwiązania).