Schemat działania wszelkiego rodzaju funduszy inwestycyjnych jest banalnie prosty. Inwestor (którym może być praktycznie każdy) powierza swoje pieniądze osobom zarządzającym funduszem w nadziei że osiągną oni wysokie zyski. Fundusz pobiera prowizję będącą wynagrodzeniem za jego pracę. We wpisie będziesz czytał o otwartych funduszach lokujących pieniądze w akcjach(najpopularniejszy typ funduszu inwestycyjnego w naszym kraju).

Zyski

W pożyczce społecznościowej maksymalny zysk jest z góry określony i nie może być większy niż ten który pożyczkobiorca określił jako akceptowalny. Po statystycznym uwzględnieniu faktu że w wypadku niektórych pożyczek mogą wystąpić opóźnienia i problemy ze spłatą, można śmiało stwierdzić że przy rozsądnym inwestowaniu w pożyczki społecznościowe każdy może osiągać stabilne zyski na poziomie kilkunastu procent rocznie.

Fundusze inwestycyjne charakteryzują się bardzo dużą zmiennością stóp zwrotu, może to być w jednym roku kilkadziesiąt procent zysku by w następnym zamienić się w kilkadziesiąt procent straty. Uśredniając w długim okresie rzędu kilkudziesięciu lat osoba inwestująca w dobre, agresywne fundusze(akcyjne, towarowe) może liczyć na średni zysk wynoszący około 10% rocznie.

Obie formy inwestycji gwarantują podobny uśredniony poziom zysków, z tym że w wypadku pożyczek społecznościowych zyski są znacznie stabilniejsze. Na funduszach można szybciej zarobić ale i stracić w zależności od szczęścia.

Bezpieczeństwo

Pożyczki społecznościowe nie dają gwarancji odzyskania zainwestowanych pieniędzy. Według statystyk kokos.pl w kilkunastu procentach pożyczek społecznościowych w którymś momencie zaczynają się pojawiać problemy ze spłatą pożyczki. Oczywiście możesz starannie dobierać pożyczkobiorców i obniżyć ten współczynnik, możesz też skorzystać z usług serwisu Richie który gwarantuje zwrot pieniędzy za niespłacone długi. Jeśli już przydarzy Ci się brak spłaty masz możliwość automatycznego skierowania pożyczki do windykacji, sprzedaży długu z reguły za około 50% jego wartości na rynku wtórnym, lub osobistego wytoczenia sprawy sądowej niesolidnemu dłużnikowi(na przykład z Twojego domu poprzez e-sąd).

Fundusze inwestycyjne także nie dają gwarancji odzyskania zainwestowanych pieniędzy, co więcej w wypadku wystąpienia strat nie masz możliwości skierowania sprawy do sądu lub zlecenia działań firmie windykacyjnej. Inwestując Twoje pieniądze w funduszach inwestycyjnych musisz mieć na uwadze że stratne inwestycje zarządzających są w pełni legalne i nie możesz nic odzyskać na drodze prawnej. W świetle przedstawionych faktów można ze spokojnym sumieniem stwierdzić że pożyczki społecznościowe gwarantują wyższe bezpieczeństwo Twojego kapitału niż fundusze inwestycyjne.

Płynność

Pożyczki społecznościowe nie pozwalają na szybkie wyciągnięcie zainwestowanych pieniędzy. Musisz czekać na przelewane w każdym miesiącu na Twoje konto raty. Nigdy nie inwestuj w pożyczki społecznościowe pieniędzy które mogą być w najbliższej przyszłości szybko potrzebne.

Fundusze inwestycyjne zazwyczaj pozwalają na złożenie zlecenia wycofania pieniędzy z funduszu w dowolnej chwili, a jego realizacja trwa z reguły nie dłużej niż dwa tygodnie. Dlatego fundusze inwestycyjne mają znacznie lepszą płynność od pożyczek społecznościowych.

Pracochłonność

Zarabianie na pożyczkach społecznościowych wymaga poświęcenia co najmniej kilkunastu minut na każdą aukcję pożyczkową w którą chcesz zainwestować. Aby inwestycja była zyskowna musisz dokładnie sprawdzić potencjalnego dłużnika pod kątem uczciwości i możliwości spłaty zobowiązania. Nagrodą są wyższe i stabilniejsze zyski.

Fundusze inwestycyjne w przeważającej większości osiągają podobne do siebie wyniki inwestycyjne, a wybór najlepszego funduszu według wielu ekspertów jest po prostu niemożliwy bo fundusz który przez ostatnie lata był w czołówce często nagle bez powodu spada we wszelkich rankingach zyskowności. Dlatego wybór funduszu inwestycyjnego można dokonać względnie szybko, wpłacić pieniądze i już dłużej nie przejmować się inwestycją. Skuteczne inwestowanie w pożyczki społecznościowe wymaga większego nakładu pracy.

Obie formy inwestowania nastawione są na osiągnięcie wysokich zysków, często kosztem obniżonego poziomu bezpieczeństwa. Oczywiście jak zawsze to do Ciebie należy wybór czy chcesz poświęcić trochę czasu na pożyczki społecznościowe i co roku regularnie zarabiać kilkanaście procent ciesząc się jednocześnie większym bezpieczeństwem.

Pamiętaj że możesz podzielić się Twoją opinią w komentarzach pod tym wpisem.

Oprocentowanie

Lokaty bankowe na ogół pozwalają zarobić tyle ile wynosi inflacja(spadek wartości pieniądza) plus/minus kilka procent. Obecnie najlepiej oprocentowane lokaty dają 5,25% w skali roku, a inflacja wynosi 2,9%.  Wpłacając pieniądze na lokaty w realnej sile nabywczej zyskujesz 2,35% rocznie.

Pożyczki społecznościowe oprocentowane są na od kilku do dwudziestu procent rocznie. Najczęściej spotykanym oprocentowaniem jest 20% rocznie, ale niektórzy bardzo wiarygodni pożyczkobiorcy są w stanie pożyczać nawet na 5%. Co więcej wykorzystując mechanizm prowizji w zakra, lub czegoś lepszego niż procent składany w kokos możesz osiągnąć nawet do 30% rocznie skumulowanego zysku.

Bezpieczeństwo

Lokaty bankowe posiadają gwarancję bankowego funduszu gwarancyjnego na kwotę do 50 tys euro, co znaczy że nawet gdy bank upadnie to państwo wypłaci Ci Twoje pieniądze. Lokaty bankowe nie bez przyczyny uważane są za jedną z najbezpieczniejszych inwestycji.

Pożyczki społecznościowe nie dają gwarancji odzyskania zainwestowanych pieniędzy. Według statystyk kokos.pl w kilkunastu procentach pożyczek społecznościowych w którymś momencie zaczynają się pojawiać problemy ze spłatą pożyczki. Oczywiście możesz starannie dobierać pożyczkobiorców i obniżyć ten współczynnik, możesz też skorzystać z usług serwisu Richie który gwarantuje zwrot pieniędzy za niespłacone długi. Jeśli już przydarzy Ci się brak spłaty masz możliwość automatycznego skierowania pożyczki do windykacji, sprzedaży długu z reguły za około 50% jego wartości na rynku wtórnym, lub osobistego wytoczenia sprawy sądowej niesolidnemu dłużnikowi(na przykład z Twojego domu poprzez e-sąd). W przeciwieństwie do lokat bankowych pożyczki społecznościowe są bardziej ryzykowne.

Płynność

Lokaty bankowe możesz zerwać w dowolnej chwili jeśli nagle będziesz potrzebował pieniędzy, ale za karę stracisz część lub całość odsetek. Maksymalnie po paru dniach pieniądze pojawią się na Twoim koncie bankowym.

Pożyczki społecznościowe nie pozwalają na szybkie wyciągnięcie zainwestowanych pieniędzy. Musisz czekać na przelewane w każdym miesiącu na Twoje konto raty. Nigdy nie inwestuj w pożyczki społecznościowe pieniędzy które mogą być w najbliższej przyszłości szybko potrzebne.

Decyzja czy chcesz podjąć ryzyko i zarabiać więcej na pożyczkach społecznościowych, czy bezpiecznie zgarniać kilka procent rocznie na lokacie bankowej należy do Ciebie.

Pamiętaj że możesz podzielić się Twoją opinią w komentarzach pod tym wpisem.

W konkursie na aplikację związaną z serwisem Kokos.pl można wygrać łącznie 10 tysięcy złotych. Połowę tej kwoty otrzyma autor najlepszego programu wybranego w głosowaniu przez Użytkowników Kokos.pl.

Pierwszy i największy w Polsce serwis umożliwiający otrzymanie pożyczki od Internautów i inwestowanie wolnych środków zaprasza do konkursu na najciekawsze aplikacje. W skrócie chodzi o to, aby napisać program, który rozszerzy obecne funkcjonalności platformy i będzie przydatny jej Użytkownikom. Organizatorem konkursu jest operator serwisu Kokos.pl, sopocka firma Blue Media S.A.

Zespół Kokos.pl czeka na ciekawe aplikacje wykorzystujące dane, które można pobrać z WebAPI. – Liczymy na pomysłowość programistów – mówi Tomasz Bobrowski, rzecznik platformy Kokos.pl. – Zachęcamy do pisania programów działających nie tylko na stronach internetowych czy w serwisie. Być może powstaną ciekawe aplikacje mobilne?

Do przeznaczenia chwili na pracę w czasie wakacji zachęcają nagrody finansowe. Autor najlepszej aplikacji otrzyma 5 tys. zł, za drugie miejsce przewidziano 3 tys. zł, a za trzecie 2 tys. zł. Zwycięzcy zostaną wyłonieni przez Użytkowników serwisu Kokos.pl w drodze głosowania.

Pierwszy etap konkursu trwa do 30 września br. Do tego czasu można zgłaszać swoje aplikacje. Następnie organizatorzy wybiorą maksymalnie 20 z nich i poddadzą głosowaniu w serwisie.

Ten konkurs to na pewno pozytywna wiadomość, jeśli jesteś programistą masz szansę na niezły zarobek, jeśli jesteś zwykłym użytkownikiem już niedługo będziesz miał do dyspozycji ciekawe narzędzia. Aby wziąć udział w konkursie trzeba posiadać konto na kokos.pl, regulamin konkursu przeczytasz tutaj.

Weryfikacja dowodu osobistego polega na sprawdzeniu czy dane zapisane podczas rejestracji konta użytkownika w Kokos.pl są zgodne z danymi widocznymi na przesłanych zdjęciach, skanach dowodu osobistego. W celu przeprowadzenia weryfikacji użytkownik powinien skorzystać z menu “Moje Weryfikacje”.

Dyskusyjna staje się przydatność takiej weryfikacji dla Ciebie jako pożyczkobiorcy który zastanawia się czy warto zainwestować Swoje pieniądze. Statystyki na dzień ich sporządzenia wskazują na 100% spłacalność osób które poddały się sprawdzeniu danych na dowodzie osobistym, mimo to możliwe że jest to spowodowane głównie krótką obecnością tej weryfikacji w ofercie kokos.pl.

Śledząc blog Pożyczki 2.0 będziesz mógł monitorować zmiany w skuteczności tej weryfikacji dzięki okresowym sprawozdaniom.

Weryfikacja zatrudnienia jest stosunkowo młodą funkcjonalnością serwisu kokos.pl ale warto odnotować że według statystyk stworzonych dzięki Kokos API(na dzień 21 lipca 2009) żadna z pożyczek udzielonych osobom które pozytywnie przeszły tę weryfikację nie trafiła do windykacji. Weryfikacja zatrudnienia jest też szeroko stosowana przez banki – instytucje mające ogromne doświadczenie w udzielaniu pożyczek(zauważ że świadczy to o wysokiej skuteczności tego rozwiązania).

Weryfikacja telefonu polega na sprawdzeniu przez kokos.pl numeru telefonu pożyczkobiorcy poprzez wysłanie na ten numer hasła weryfikacyjnego wygenerowanego przez serwis. Weryfikacja może być przeprowadzona w każdym momencie i jest obowiązkowa dla pożyczkobiorcy, który po raz pierwszy zakłada aukcję oraz dla pożyczkobiorcy, który zakłada nową aukcję po upływie 30 dni od ostatniej dokonanej przez niego weryfikacji telefonu. Weryfikacja telefonu oznacza także zgodę na weryfikację ilości doładowań zrealizowanych w serwisie Blue.pl w ciągu ostatnich 12 miesięcy. Dotyczy wyłącznie telefonów pre-paid. Koszt pierwszej weryfikacji to 5 zł brutto, a każdej kolejnej 1 zł brutto.

Niestety, jak potwierdzają statystyki łatwo zmienić numer telefonu(zwłaszcza w wypadku usług pre-paid) i nie warto abyś kierował się aktualnością tej weryfikacji podczas podejmowania decyzji o zainwestowaniu Twoich pieniędzy w określoną pożyczkę. Problemy ze spłatą przynajmniej części długu pojawiły się aż w ponad 18% przypadków. Niestety nie rzadki jest taki obrazek:

Mała skuteczność weryfikacji numeru telefonu komórkowego budzi wątpliwości co do jej obowiązkowości.

Weryfikacja adresu zamieszkania polega na wpisaniu przez pożyczkobiorcę otrzymanego tradycyjną pocztą unikalnego kodu wygenerowanego przez system serwisu kokos.pl. Odpowiednie pole znajduje się w koncie każdego zarejestrowanego użytkownika w zakładce „Weryfikacja”. W ten sposób uzyskasz pewność że że adres jaki został podany przy rejestracji jest prawdziwym adresem zamieszkania pożyczkobiorcy. Według statystyk(stworzonych dzięki kokos API) okazuje się że spłacalność pożyczek udzielonych pożyczkobiorcom z zweryfikowanym adresem zamieszkania sięga 100%! Od początku działalności serwisu do 21 lipca 2009 pożyczkobiorcy którzy pozytywnie przeszli tę weryfikację spłacili 1059 pożyczek. Żadna z zaciągniętych przez nich pożyczek nie trafiła do windykacji! Co ciekawsze, osoby które negatywnie przeszły weryfikację adresu zamieszkania też spłaciły całość zadłużenia! Możesz snuć teorie dlaczego akurat ta weryfikacja gwarantuje tak wysoką spłacalność – prawdopodobnie decydują się na nią jedynie osoby mające w planach rzetelną spłatę zadłużenia.

Warto dodać że wysłanie listu z hasłem potwierdzającym adres ‘klienta’ jest metodą z powodzeniem wykorzystywaną przez takich potentatów internetu jak np. allegro.pl. Pamiętaj że śledząc nowe wpisy na tym blogu możesz liczyć na kolejne analizy i porady jak najlepiej zarabiać na pożyczkach społecznościowych.

• grupa I: 1-4 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa II: 5-19 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa III: 20-39 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa IV: 40-59 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa IV: 60-79 pozytywnych komentarzy, maksymalnie 1 negatywny
• grupa V: 80-99 pozytywnych komentarzy, maksymalnie 1 negatywny
• grupa VI: 100+ pozytywnych komentarzy, maksymalnie1 negatywny

Na poniższym wykresie możesz zobaczyć jak kształtuje się spłacalność dla tych grup:

• grupa I(1-4): 88%
• grupa II(5-19): 89%
• grupa III(20-39): 92%
• grupa IV(40-59): 94%
• grupa V(60-79): 95%
• grupa VI(80-99): 95%
• grupa VII(100+): 99%

Statystyki obejmują okres od 1 stycznia 2009 do 21 sierpnia 2009. Pożyczka była uznana za spłaconą jeśli na konto pożyczkobiorcy przelana została cała kwota pożyczki wraz z odsetkami oraz pożyczka nigdy NIE trafiła do windykacji. Pożyczka była uznawana za niespłaconą jeśli w którymkolwiek momencie trafiła do windykacji. W rzeczywistości zysk który mógłbyś obliczyć za pomocą podanych danych jest zaniżony z dwóch powodów:

• Jeśli ewentualnie pożyczka trafiła do windykacji, to często wcześniej pewna ilość rat została uregulowana – inwestor odzyskał część swoich środków. W statystykach każda pożyczka która znalazła się w windykacji(chociaż pożyczkobiorca zalegał by tylko z jedną ratą) jest liczona jako pożyczka z problemami i uznawana za niespłaconą.
• Statystyki nie uwzględniają pieniędzy które trafiły na konto inwestora w wyniku rozpoczęcia procedur windykacyjnych.

Jeśli martwisz się że trudno znaleźć pożyczkobiorcę z grupy 100+ to warto abyś zdał sobie sprawę z faktu, że ze statystycznego punktu widzenia aukcja takiego użytkownika, wystawiona na trzy miesiące, pojawia się na kokos.pl …codziennie! W kolejnych wpisach będziesz mógł przeczytać między innymi o przewidywaniu jak dużo możesz zarobić przy określonym procencie spłat, oraz o kolejnych sposobach określania wiarygodności pożyczkobiorcy.

PS.Polecam Ci subskrypcje tego bloga za pomocą kanału RSS, aby nowe wpisy pierwsze docierały do Ciebie.

Podejmując decyzję o udzieleniu pożyczki w serwisie social lending będziesz kierował się ratingiem i historią pożyczkobiorcy w serwisie, opisem pożyczki oraz dokonanymi weryfikacjami. Będziesz liczył na to że Twoja ocena stosunku zysku do ryzyka inwestycji będzie bliska prawdzie, co pozwoli Ci osiągnąć zadowalające zyski.
Odpowiednio dostosowane API(interfejs programowania aplikacji) – funkcjonalność oferowana jedynie w kokos.pl(wśród polskich serwisów social lending) pozwala Ci na zastąpienie własnych osądów co do skuteczności określonych systemów inwestowania(określonych pożyczek) na mocne, oparte na statystyce dane. Kokos API pozwala programiście na łatwy dostęp do szczegółowych danych wszystkich zakończonych lub jeszcze trwających aukcji – daje możliwość na statystyczną analizę skuteczności wybranych strategii inwestycyjnych. Wykorzystując ten mechanizmów nie będziesz musiał już zastanawiać się o jak dużo zwiększa się wiarygodność pożyczkobiorcy ze względu na określony parametr(np. ilość pozytywnych komentarzy na allegro.pl), będziesz mógł uzyskać obiektywne, statystyczne dane o historycznej opłacalności pożyczek zaciągniętych przez osoby z taką samą(lub podobną) wartością danego parametru.

Na koniec tego wpisu pragnę poinformować Cię że bez zatrudniania programisty możesz cieszyć się z analiz opartych na Kokos API zaglądając regularnie na ten blog, gdyż podczas najbliższych tygodni zaczną się na nim ukazywać pierwsze opracowania.