Bez Kategorii | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum kategorii ‘Bez Kategorii’

Czy prawdziwe pożyczki na 0% istnieją?

środa, Czerwiec 24th, 2015

DywersyfikacjaOczywiście pożyczki na 0% to często tylko chwyt reklamowy i tak naprawdę przyjdzie nam zapłacić znacznie więcej niż wspomniane 0%, istnieją jednak oferty na rynku które pozwolą Ci na rzeczywiste pożyczenie pieniędzy bez żadnych kosztów.

Oto kila pomysłów:

  • Karta kredytowa – kiedy kupujesz jakiś produkt w sklepie używając karty kredytowej Twój bank udziela Ci kredytu, jeśli spłacisz ten kredyt przed upływem okresu bez odsetkowego (grace period) nie zapłacisz żadnych odsetek. Każda karta kredytowa dostępna na polskim rynku udostępnia okres bez odsetkowyktóry wynosi zazwyczaj niecałe dwa miesiące. Umożliwia to kilka ciekawych rozwiązań ocierających się o inżynierię finansową jak na przykład zarabianie na nie swoich pieniądzach.
  • Kredyt studencki – to już opcja dla osób które chcą korzystać z darmowych pieniędzy przez dłuższy okres, w skrajnych przypadkach trwający ponad 7 lat (studia licencjackie + studia magisterskie + studia doktoranckie + 2 letni okres bez odsetkowy po zakończeniu studiów). Wadą tego rozwiązania jest to że trzeba być studentem aby móc skorzystać z tego dobrodziejstwa.
  • Chwilówki – uznawane za bardzo drogą formę pożyczki mogą jednak okazać się całkowicie darmowe i do tego nie wymagają praktycznie żadnego dokumentowania zdolności kredytowej. Otóż okazuje się że ponad 10 firm oferujących chwilówki chce zaoferować pierwszą pożyczkę z zerowym oprocentowaniem aby dać Ci możliwość sprawdzenia ich usług, takie darmowe pożyczki możesz wyszukać na przykład w porównarce chwilowo.pl.
  • Prawdziwe raty 0% – nie często, ale czasami zdarza się raty reklamowane jako 0% faktycznie są prawdziwymi ratami 0%, ale zawsze należy sprawdzić dokładnie warunki spłaty zapisane w umowie, bo często zdarza się że oprocentowanie jest faktycznie zerowe, ale prowizje i ubezpieczenia sprawiają że koszt takiej pożyczki nie jest bynajmniej zerowy.

Jakie są Twoje sposoby na darmowe pożyczki? Podziel się swoją opinią w komentarzach pod tym wpisem!

7 lat finansów społecznościowych w Polsce

wtorek, Luty 10th, 2015

Nowa odsłona kokos.plPolacy ufają sobie nawzajem, i to nawet w sprawach finansowych. Dowodzą tego dane z największego w Polsce serwisu finansów społecznościowych Kokos.pl, który właśnie obchodzi 7. urodziny. Za pośrednictwem serwisu Polacy pożyczyli sobie łącznie ponad 118 mln złotych, a tylko w ciągu ubiegłego roku wymienili między sobą waluty o wartości 8,7 mln złotych.

Z okazji 7. urodzin serwisu Kokos.pl przygotował:

Kokos.pl wystartował w roku 2008, jako pierwszy serwis pożyczek społecznościowych w Polsce. Dziś serwis skupia wokół siebie społeczność ponad 260 tys. pożyczkodawców i pożyczkobiorców, którzy do tej pory w blisko 105 tys. aukcjach pożyczyli sobie ponad 118 mln złotych. Z okazji 7 rocznicy działania Kokos.pl pokazał się w nowej, odświeżonej i bardziej przyjaznej dla użytkowników odsłonie.

– Ten serwis jest pewnym fenomenem – podsumowuje 7 lat Kokosa Joanna Tokarska z firmy Blue Media, właściciela i operatora serwisu. – Wbrew obiegowej opinii Polacy są w stanie sobie zaufać i chętnie pożyczają sobie pieniądze. Co ważne, spłacalność tych pożyczek jest podobna do spłacalności w bankach. Warunki zaś zwykle są korzystniejsze – i to dla obu stron. Średnie oprocentowanie na Kokos.pl to 17,85% pożyczonej kwoty.

Dodatkowo bezpieczeństwo transakcji podnosi możliwość jej skorzystania z formuły „Inwestycja ze 100% gwarancją zwrotu kapitału”. Ryzyko bierze na siebie wówczas operator serwisu Kokos.pl – firma Blue Media.

Od roku na Kokos.pl można również wymieniać waluty. Podobnie jak w przypadku pożyczek wymiana ma charakter społecznościowy. Dzięki stosunkowo małemu spreadowi (różnicy między kursem kupna i sprzedaży waluty, na której zarabiają kantory) wymiana dla obu stron jest cenowo atrakcyjna.

– Zainteresowanie wymianą walut bezpośrednio między użytkownikami serwisu stale rośnie – objaśnia Joanna Tokarska. – Ostatnio zwiększył je wysoki kurs szwajcarskiej waluty. Ale „społecznościowy kantor” to również dobra oferta dla wszystkich, którym potrzebna waluta na zagraniczne wyjazdy. Po powrocie mogą jej niewykorzystaną nadwyżkę korzystnie odsprzedać.

W ciągu roku działania wymiany walut na Kokos.pl skorzystało z tej możliwości ponad 8,5 tys. osób. Łączna wartość transakcji wyniosła ponad 8,6 mln złotych.

 

Małe pożyczki wyjściem z biedy

sobota, Styczeń 31st, 2015

mikropozyczkiMikropożyczki to hasło opisujące małe pożyczki przeznaczone dla ludzi o niskim dochodzie którzy przez to nie mają dostępu do standardowego systemu bankowego. Tak na prawdę takie pożyczki były udzielane już od tysięcy lat, ale początek nowoczesnego podejścia do tego tematu datuje się na lata siedemdziesiąte. Wszystko zaczęło sie w  wiejskich rejonach Bangladeszu w Indiach.

Dr. Muhamma Yonus, późniejszy noblista, zastanawiał się czemu „lekarstwa” przedstawiane przez abstrakcyjne teorie ekonomiczne nie pomagają w jego rejonie wydostać głodujących ludzi z biedy. Szukając praktycznego rozwiązania badał bliskie wioski odwiedzając je regularnie i obserwując trudy dnia codziennego mieszkańców. W jedynej z wiosek poznał grupę 42 kobiet zajmujących sie wyrobem stołów z bambusa. Niestety, kobiety nie posiadały pieniędzy aby kupić bambus potrzebny do wyrobu stołów i musiały polegać na układzie z handlowcami którzy pożyczali niezbędne pieniądze, ale w zamian żądali dostarczenia stołów po cenie znacznie niższej niż rynkowa.

Dr. Muhamma Yonusbył był zszokowany kiedy okazało się że potrzeby pożyczkowe tej grupy kobiet to równowartość obecnych 500zł, czyli około 12.5zł na osobę! Natychmiast pożyczył kobietom niezbędną sumę co pozwoliło im wyrwać się ze złego układu z handlowcami i pomnożyć swoje zarobki sprzedając stoły po cenie rynkowej. Szybko okazało się ze miliony ludzi jest w podobnej sytuacji co doprowadziło do utworzenia Grameen Banku i wielu innych organizacji które udzielały mikropożyczek pomagając lokalnym społecznością. Jak juz wspomniałem, sam pomysł był tak skuteczny w wyciąganiu ludzi z biedy ze Dr. Muhamma Yonus otrzymał za niego nagrodę nobla.

Myślę ze sytuacja w Polsce nie jest aż tak tragiczna, a niektóre nieuczciwe firmy pożyczkowe czasem wpędzają ludzi w biedę a nie wyciągają ich z niej, ale wciąż duża ilość ludzi jest odprawiana z banku z kwitkiem bo na przykład nie mają odpowiedniego typu umowy lub uzyskują dochód na czarno.

Czy pożyczki społecznościowe które z założenia nie są aż tak sformalizowane jak procedury bankowe mogą odgrywać decydującą role w dostarczaniu pożytecznych mikropożyczek i wyciąganiu ludzi z biedy? Czekam na wasze opinie!

Darmowa weryfikacja numeru telefonu na kokos.pl

sobota, Grudzień 13th, 2014

kokosJuż za tydzień (od 18 grudnia 2014) obowiązkowa weryfikacja numeru telefonu będzie bezpłatna dla użytkowników serwisu pożyczek społecznościowych Kokos.pl. Warto skorzystać;)

Pamiętaj że nie przegapisz następnych newsów o pożyczkach społecznościowych subskrybując bloga Pozyczki20.com za pomocą kanału RSS(Co to jest RSS?) lub fanpaga na facebooku.

Jaki okres pożyczki jest najlepszy?

niedziela, Październik 12th, 2014

Okres pożyczkiTak jak w banku, tak i w serwisach social lending, pożyczki udzielane są na określony czas. Na przykład w największym polskim serwisie Kokos.pl możesz pożyczać pieniądze na terminy od dwóch miesięcy do trzech lat, podczas gdy na innych portalach możesz zawierać umowy pożyczek nawet na kilka dni. Jaki okres pożyczki jest najkorzystniejszy?

 

…dla inwestora

Jeśli zamierzasz inwestować Twoje pieniądze w pożyczki społecznościowe zwróć uwagę na podstawowe zależności:

  • Długi czas pożyczki zwiększa prawdopodobieństwo że pożyczkobiorcy przytrafi się coś co mimo jego dobrych chęci uniemożliwi mu spłatę zadłużenia, np. strata pracy.
  • Nieumiejętnie dobierając pożyczki krótkoterminowe łatwiej stracić część potencjalnych zysków.

    Jeśli na przykład pożyczysz w 10 równych pożyczkach łącznie 1000zł na 3 miesiące i 20% w skali roku, to jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny i nie będzie spłacać zadłużenia otrzymasz w sumie 945zł spłat, zamiast spodziewanych 1050zł.
    Jeśli te 1000zł pożyczysz na rok, również na 20% w skali roku, i jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny to suma spłat jakie otrzymasz wyniesie 1080zł zamiast 1200zł, ale wciąż będziesz 8% na plusie.Oczywiście podany przykład jest znacznie uproszczony i nie uwzględnia takich faktów jak możliwość sprzedaży długów, windykacji lub uzyskania nakazu egzekucji komorniczej. Przykład nie uwzględnia także faktu że prawdopodobieństwo problemów w spłacie długoterminowej pożyczki jest większe niż prawdopodobieństwo wystąpienia tych problemów podczas spłaty pożyczek krótkoterminowych.

…dla pożyczkobiorcy

Przed podjęciem decyzji o tym jaki okres pożyczki będzie najlepszy dla Ciebie miej na uwadze że:

  • Nim dłuższy czas który masz na pełną spłatę pożyczki tym mniejsza będzie miesięczna rata, a więc będziesz w stanie jednorazowo pożyczyć więcej na dłuższy niż na krótszy okres.
  • Im krótszy czas pożyczki tym mniejszy jest jej bezwzględny koszt.

Według mnie najbardziej opłaca się brać w miarę krótkie pożyczki, ale na tyle długie żeby rata była tak mała żebyś mógł ją bez problemów regulować z comiesięcznych zarobków. Tym sposobem zapłacisz za pożyczkę najmniej jak to możliwe oraz szybko uwolnisz się z zadłużenia. Warto abyś pamiętał także że w serwisach social lending nie zapłacisz tak jak w bankach kary za wcześniejszą spłatę zadłużenia, po prostu kiedy masz pieniądze to spłacasz pożyczkę i już więcej nie musisz o niej myśleć.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.