Według ekspertów z firmy Blue Media SA, polski rynek pożyczek społecznościowych jest obecnie wart 130 milionów zł. Jeszcze ciekawsza jest udostępniona przez Kokos.pl grafika informacyjna.

Statystyka udzielanych pożyczek mówi sama za siebie, ilość składanych wniosków o pożyczkę na przestrzeni minionych lat była w przybliżeniu stała, jednak średnia kwota pożyczki szybko rosła(w ciągu trzech lat wartość ta zwiększyła się dwukrotnie!).

Większa kwota pożyczki to przede wszystkim bardziej opłacalna jej ewentualna windykacja, bo koszty podstawowych działań windykatora są znacznie mniejszą częścią kwoty długu.

Grafika pochodzi z materiałów przygotowanych przez Kokos.pl z okazji ich 4 urodzin. Z okazji urodzin można zakupić promocyjny pakiet weryfikacji dla nowych użytkowników warty 29zł za 1zł, lub dla obecnych użytkowników weryfikację BIG wartą 12zł także za 1zł. Moim zdaniem warto odwiedzić w najbliższych dniach Kokos.pl, a także śledzić tego bloga poprzez kanał RSS(Co to jest RSS?) bo już wkrótce ukażą się na nim informacje o kolejnych urodzinowych akacjach kokosa.

Różne dane szacunkowe mówią o skurczeniu się europejskiej gospodarki od 10% do nawet 50% po możliwym upadku wspólnotowej waluty Euro. Niestety, nikt nie może ukryć się przed skutkami załamania sytuacji ekonomicznej w Europie, ale zwłaszcza pożyczkobiorcy są szczególnie narażeni na wpadnięcie w pętle zadłużenia w tych niepewnych czasach.

Co to jest pętla zadłużenia?

Jest to sytuacja, w której nie jesteś w stanie spłacić zaciągniętych pożyczek z własnych dochodów, a w zamian bierzesz kolejne pożyczki, aby spłacać te stare. Z upływem czasem odsetki od nowych pożyczek dodają się(pętla zadłużenia zaciska się na Twojej szyi), nowe pożyczki muszą być coraz wyższe.

Jak wpaść w pętlę zadłużenia?

• Bardziej z własnej winy – wystarczy swobodnie korzystać ze swoich kart kredytowych, kredytów gotówkowych i brać każdą dostępną pożyczkę(oczywiście także społecznościową, jeśli się uda), aby móc kupić pożądane rzeczy tu i teraz. Przy okazji nie należy przejmując się zbytnio stanem swoich finansów. Gwarantuję, że przy takim postępowaniu szybciej niż się spodziewasz zabraknie Ci pieniędzy na spłatę długów i będziesz musiał powoli zacząć zaciskać na swojej szyi pętlę zadłużenia.
• Bardziej na skutek uwarunkowań zewnętrznych – kryzys gospodarczy może sprawić, że stracisz Twoje źródło stałych dochodów(etat, firmę). Ale nawet, jeśli je zachowasz, to nagły wzrost oprocentowania kredytów jest w stanie wymusić na Tobie wspomaganie się w spłatach innymi pożyczkami.

Co oznacza pętla zadłużenia dla  pożyczkobiorcy?

Bardzo niekomfortową i kosztowną sytuację, z której ciężko się wydostać. Jeśli na czas nie uda się uciec z objęć pętli zadłużenia to jest to w praktyce jednoznaczne z licznymi niemiłymi spotkaniami z windykatorami i komornikami, oraz wszystkimi negatywnymi konsekwencjami niespłacenia długu(i to nawet w odległej przyszłości).

Co oznacza pętla zadłużenia dla inwestora?

Statystycznie oznacza stratę kapitału powierzonego pożyczkobiorcy znajdującemu się w objęciach pętli zadłużenia. Jeśli inwestor inwestuje nie swój, ale pożyczony kapitał, to sam może poprzez braki spłat pożyczek wpaść w pętlę zadłużenia(konsekwencje jak u pożyczkobiorcy).

Co oznacza pętla zadłużenia dla państwa?

Konieczność podwyższania podatków nakładanych na obywateli teraz i w przyszłości, aby jak najdłużej nie dopuścić do zaciśnięcia się pętli zadłużenia i bankructwa kraju(kiedy nikt już nie będzie chciał państwu pożyczyć). Innymi słowy państwo zabiera obywatelom pieniądze, aby spłacić swoje długi, ale tym samym ogranicza obywatelom możliwości spłaty ich długów wpędzając niektórych w pętlę zadłużenia.

Tak nawiasem mówiąc dochody państwa polskiego to około 230 mld zł rocznie,  co roku Państwowe wydatki są o kilkadziesiąt miliardów większe, oszczędnie liczony dług to 915 mld zł, same odsetki od tego długu płacone przez każdego Polaka(nawet przez niemowlaki) to ponad 1 tys. zł rocznie. Czy Polska już wpadła w pętlę zadłużenia?

Jak ratować się przed pętlą zadłużenia?

• Pierwszym krokiem, gdy podejrzewasz, że za chwile wpadniesz w pętlę zadłużenia jest kategoryczne ograniczenie wydatków do niezbędnego minimum. W naprawdę poważnych przypadkach nie należy się zawahać przed sprzedażą mniej potrzebnych rzeczy.
• Następnie należy skontaktować się z pożyczkodawcami i poinformować ich o swojej trudnej sytuacji. Oni także są zainteresowani abyś spłacił swój dług i razem możecie dojść do korzystnego układu(np. rozłożenie długu na raty, które łatwiej będzie spłacić, przesunięcie terminu spłaty itp.).
• Wysokooprocentowane kredyty i pożyczki należy spłacić za pomocą jednej pożyczki konsolidacyjnej o niższym oprocentowaniu.
• Kiedy stoisz na skraju wpadnięcia w pętlę zadłużenia prawdopodobnie nie uda Ci się nagle uwolnić od nowych kredytów i pożyczek, ważne jednak, aby wybierać najkorzystniejsze możliwości i ciągle monitorować rynek w poszukiwanie jeszcze tańszych rozwiązań.

Pamiętaj że możesz śledzić blog Pożyczki 2.0 za pomocą kanału RRS(Co to jest RRS?) .

Do siego roku!

Właśnie weszły w życie zmiany w funkcjonowaniu najpopularniejszego w Polsce serwisu pożyczek społecznościowych Kokos.pl, w dużej części inicjowane przez bank pomysłów.

• Wprowadzono możliwość powtórnej inwestycji w tej samej aukcji czyli dokonania drugiej oddzielnej wpłaty.
• Spółka Online Inwestments & Loans, w związku ze zmianą ustawy o kredycie konsumenckim, nie może już inwestować w aukcje pożyczkowe.
• Nową weryfikację finansową można zamówić po upływie 30 dni od chwili jej ostatniego przeprowadzenia.
• Wprowadzono “pakiet promowania” dzięki czemu usługa będzie tańsza.
• Weryfikacja adresu zamieszkania będzie możliwa do przeprowadzenia wyłącznie dla Użytkowników zamieszkujących terytorium Polski.
• Nowym warunkiem założenia aukcji jest posiadanie pozytywnie zweryfikowanej weryfikacji InfoMonitor, KRD oraz ERIF.
• Użytkownicy posiadający czerwoną gwiazdkę nadal mogą zawrzeć umowę pożyczki poprzez złożenie wniosku w  ofercie pożyczkowej. Na początek każdy nowy użytkownik otrzyma limit pożyczki wynoszący 1000zł, wraz z każdą kolejną gwiazdką w ratingu limit będzie wzrastał o 1000zł.

Już parę razy chwaliłem Kokos.pl za otwartość na sugestie zgłaszane przez użytkowników. Teraz ten serwis pożyczek społecznościowych poszedł dalej niż zwykła przychylność użytkownikom i postanowił stworzyć specjalny Bank Pomysłów Kokos.pl – narzędzie do zgłaszania i wyłaniania najlepszych pomysłów na rozwój serwisu.

Dotychczas o nowych pomysłach dotyczących działalności serwisu rozmawiano na forum, jednak brakowało tam przejrzystego systemu oceny i klasyfikacji proponowanych rozwiązań. W zastępującym forum, Banku Pomysłów, każdy może publikować swoje pomysły i poddawać je ocenie pozostałym użytkownikom. Zespół serwisu dowie się które innowacje użytkownicy uważają za najbardziej potrzebne, których usprawnień pożądają w pierwszej kolejności(dzięki systemowi oceny rozwiązań) i miejmy nadzieję, zacznie je jeszcze skuteczniej i szybciej wprowadzać.

Ponieważ uważam że nikt tak dobrze nie zna wad i bolączek Kokos.pl jak jego użytkownicy, to śmiem twierdzić że jednym z najlepszych pomysłów serwisu jest …stworzenie Banku Pomysłów. Miejmy nadzieję że dzięki działalności tego tworu już wkrótce zaczniemy odczuwać rosnący wzrost komfortu pożyczania i inwestowania w pożyczki społecznościowe, będzie szybciej, bezpieczniej i ogólnie lepiej.

Osobiście spodobało mi się już parę pomysłów:

• Możliwość sprzedawania na rynku wtórnym nie tylko pożyczek windykowanych ale także pożyczek aktualnie spłacanych. To łatwe do wprowadzenia rozwiązania znacznie zwiększyło by płynność inwestycji w pożyczki społecznościowe pozwalając inwestorom wycofać swój kapitał w niemal każdej chwili. Czekam na taką funkcjonalność żeby nie musieć trzymać zbyt dużych oszczędności poza rynkiem social lending – obecnie wrzucenie całego kapitału w pożyczki społecznościowe może oznaczać kłopoty w Twoich finansach jeśli jakaś rata nie dojdzie na czas.
• Możliwość zaciągania pożyczek konsolidacyjnych. Często zdarza się że pożyczkobiorcy deklarują że zaciągają nową pożyczkę i dopiero po jej sfinalizowaniu spłacą do końca stary dług. Inwestorzy mający głowę na karku nie idą na taki układ bo słusznie obawiają się niesłowności pożyczkobiorców(w końcu nie podpisują oni umowy na ten temat). Możliwość zaciągnięcia pożyczki konsolidacyjnej po sfinalizowaniu której następuje automatyczne spłacenie pozostałych pożyczek była by dobrym rozwiązaniem problemu.
• Wpis do hipoteki na rzecz Blue Media – czyli możliwość inwestowania w hipoteczne pożyczki społecznościowe. To bardzo ambitny pomysł ale jego realizacja mogłaby by ustawić pożyczki społecznościowe w roli jednej z najbezpieczniejszych form inwestycji.

Chcesz zobaczyć pozostałe propozycje innowacji? A może chcesz podzielić się z innymi Twoim własnym pomysłem? Klikaj pomysły.kokos.pl.

Social lending to nie tylko tańsze pożyczki i większe zyski dla inwestorów. To także okazja do niesienia pomocy innym osobom(lub otrzymania takiej pomocy).

Prawie każdy inwestor dłużej działający na rynku pożyczek społecznościowych potwierdzi że zdarza się mu świadomie inwestować w pożyczki nie specjalnie atrakcyjne pod kątem finansowym. Pożyczka może mieć zaniżone oprocentowanie lub być dość ryzykowna, ale chęć pomocy ludziom w potrzebie jest często silniejsza. Operacja ratująca zdrowie, zakup sprzętu rehabilitacyjnego, pomoc w sfinansowaniu studiów czy umożliwienie ruszenia z własnym małym biznesem to przykładowe tematy aukcji pożyczkowych chwytających za serce.

Moim zdaniem to wspaniałe że pożyczki społecznościowe mają ludzkie odruchy i mogą być formą niesienia pomocy.

Na wszystkich polskich portalach social lending zdarzają się takie pożyczki, zwłaszcza na najpopularniejszych Kokos.pl i Zakra.pl. Ale na świecie w zdecydowany sposób prym wiedzie portal Kiva.org który wyspecjalizował się w międzynarodowych pożyczkach społecznościowych których celem jest pomoc biedniejszym rejonom naszego globu.

Poniższa animacja przedstawia przepływ środków pomiędzy bogatymi i biednymi krajami w ramach Kiva.org:

Pożyczono już ponad 240 milionów dolarów. Może szokować wysoka spłacalność tych pożyczek (blisko 99%)  utrzymywana dzięki  bardzo dobrej współpracy serwisu z lokalnymi partnerami mającymi rozeznanie w miejscowych środowiskach. Może i w Polsce warto by skorzystać z tego wzoru? Będę bardzo wdzięczny za Twoją opinię wyrażoną w komentarzach pod tym wpisem.