Trzy lata temu, zaczynając moją przygodę z pożyczkami społecznościowymi borykałem się z poważnym problemem jakim był brak informacji na ich temat. Obecnie jest pod tym względem lepiej, także dzięki właśnie czytanemu przez Ciebie blogowi Pożyczki 2.0 na którym ukazało się już dokładnie 100 artykułów na temat pożyczek społecznościowych.

Które z wpisów uważam za najbardziej przydatne?

Uważam że niemal każdy wpis na tym blogu może wnieść coś nowego do Twojej wiedzy o pożyczkach społecznościowych, a tym samym pozwolić Ci więcej na nich zarabiać. Jeśli jednak miałbym wskazać tylko kilka wpisów to polecił bym Ci szczególnie:

• Wpis o tym jak działają pożyczki społecznościowe, oraz o sekrecie ich istnienia aby posiadać silny teoretyczny fundament do bardziej konkretnych rozważań.
• Jeśli jesteś pożyczkobiorcą to koniecznie przeczytaj wpis przeznaczony specjalnie dla Ciebie, oraz porównanie pożyczek społecznościowych z innymi możliwościami uzyskania pożyczki.
• Serię wpisów analizujących spłacalność pożyczek w zależności od dokonania weryfikacji allegro, zamieszkania, telefonu, zatrudnienia lub dowodu osobistego.
• Porównanie pożyczek społecznościowych z lokatami, funduszami inwestycyjnymi i giełdą oraz artykuł o tym ile zarabiają najlepsi inwestorzy.

Po lekturze powyższych wpisów gorąco zachęcam Cię do zapoznania się z innymi zamieszczonymi na tym blogu.

Lista wszystkich 100 opublikowanych wpisów:

• Jak zarabiam 22% rocznie w czasie kryzysu?
• Zarób 10zł za samą rejestrację na kokos.pl!
• Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe?
• Weryfikacja konta bankowego
• W jaki sposób udzielić pożyczkę?
• Co to jest parking?
• Policz jak duży może być Twój zysk
• Jak zarobić na mechaniźmie ratingu w kokos.pl?
• Problemy z Monetto.pl
• Lepsze niż procent składany
• Kokosowe ubezpieczenie
• Kokosowe ubezpieczenie – czy warto?
• Pozytywne zmiany na kokos.pl
• Formuła na zarabianie – kokos API
• Cennik kokos.pl
• FAQ pożyczkobiorcy
• Spłacalność a allegro.pl
• 8 cech smava.pl o których musisz wiedzieć
• Zysk a stopa lombardowa
• RRSO w pożyczkch społecznościowych
• RRSO
• Weryfikacja adresu zamieszkania
• Weryfikacja telefonu komórkowego
• Wywiad z zarządem Smava.pl cz. I
• Wywiad z zarządem Smava.pl cz. II
• Weryfikacja zatrudnienia
• Nowe „Moje powiadomienia” na kokos.pl
• Weryfikacja dowodu osobistego
• Jak wykorzystać autoposzukiwacz kokosa?
• Weź Twoje 80zł od Smava.pl!
• Nowa odsłona bloga
• Darmowe weryfikacje na kokos.pl
• COW Cross
• Ryzyko pożyczki
• W obronie idei social lending
• Rating pożyczkowy w Smava.pl
• Inwestor Roku
• 40zł od kokos.pl – wojna trwa
• Co nowego na kokos.pl?
• Wyjście z internetu
• Jeszcze o windykacji…
• Życzenia Wesołych Świąt!
• Sąd o opodatkowaniu social lending
• Smava i Euro-Finanse
• Zmiana regulaminu Kokos.pl
• Najlepsi inwestorzy Smava.pl
• 1zł za pożyczkę na kokos.pl
• Rynek wtórny social lending
• Rekomendacja T
• Połączenie Smava i Finansowo
• Znamy więcej szczegółów o następcy Smavy
• Opodatkowanie pożyczek społecznościowych
• Zyskaj 4000 punktów
• Ochrona przed fałszywymi tożsamościami
• Ruszył serwis Zakra.pl
• Pożyczki społecznościowe w telewizji
• Aktualne promocje w serwisach social lending
• Pożyczka na telefon w kokos.pl
• Akcja weryfikacja na zakra.pl
• Richie – bezpieczne inwestowanie
• Programy wspomagające inwestowanie w pożyczki
• Firmy mogą inwestować na zakra.pl
• Jak zarobić na karcie kredytowej?
• Lokata bankowa czy pożyczka społecznościowa?
• Kokos płaci swoim fanom na Facebook
• Optymalizacja podatkowa – najpierw kapitał, później odsetki
• Promocja zakra.pl na Facebook
• Weryfikacja finansowa w kokos
• Kto Ci powiedział że chcesz być bogaty?
• Fundusze inwestycyjne vs pożyczki społecznościowe
• Darmowe aplikacje pomomagające w inwestowaniu
• Jak odzyskać pieniądze gdy pożyczkobiorca nie spłaca rat?
• Tylko jeden podpis i masz sądowy nakaz zapłaty
• Zestaw Narzędzi Pożyczkodawcy triumfuje
• Zmiany w Social Lending
• Sekrata – nowy serwis Social Lending
• Rady inwestora
• Social lending po roku 2010
• Podsumowanie roku 2010 od kokos.pl
• Dlaczego Sekrata.pl może zagrozić liderowi?
• Teraz będziesz mogł inwestować we w pełni gwarantowane pożyczki
• Tylko w tym tygodniu weźmiesz pożyczkę za 3zł
• Promocja tylko dla czytelników Pozyczki20.com
• Szybki sposób na dobry rating
• Jak uciec z Finansowo.pl?
• Czy gwaranci to idioci?
• Sekret istnienia pożyczek społecznościowych
• Giełda kontra pożyczki społecznościowe
• Jak pożyczać biznesowi?
• Pożyczki społecznościowe według pozycz.pl
• Krótka historia pożyczek społecznościowych
• Pożyczki społecznościowe poza siecią
• W maju głośniej o social lending
• Kiedy nie brać pożyczki społecznościowej?
• Darmowe pożyczki w Sekracie
• Jak pomóc sobie wybierając odpowiedni nick?
• Jak wybrać optymalny rachunek bankowy?
• Pewny sposób zarabiania na pożyczkach społecznościowych
• Jaki okres pożyczki jest najlepszy?
• Wpis który czytasz;)

Tak jak w banku, tak i w serwisach social lending, pożyczki udzielane są na określony czas. Na przykład w największym polskim serwisie Kokos.pl możesz pożyczać pieniądze na terminy od dwóch miesięcy do trzech lat, za to na Finansowo.pl możesz zawierać umowy pożyczek nawet na kilka dni. Jaki okres pożyczki jest najkorzystniejszy?

…dla inwestora

Jeśli zamierzasz inwestować Twoje pieniądze w pożyczki społecznościowe zwróć uwagę na podstawowe zależności:

• Długi czas pożyczki zwiększa prawdopodobieństwo że pożyczkobiorcy przytrafi się coś co mimo jego dobrych chęci uniemożliwi mu spłatę zadłużenia, np. strata pracy.
• Przy pożyczkach krótkoterminowych teoretycznie można zarobić więcej niż pożyczając na długie terminy.
• Nieumiejętnie dobierając pożyczki krótkoterminowe łatwiej stracić część potencjalnych zysków.
  
  Jeśli na przykład pożyczysz w 10 równych pożyczkach łącznie 1000zł na 3 miesiące i 20% w skali roku, to jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny i nie będzie spłacać zadłużenia otrzymasz w sumie 945zł spłat, zamiast spodziewanych 1050zł.

  Jeśli te 1000zł pożyczysz na rok, również na 20% w skali roku, i jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny to suma spłat jakie otrzymasz wyniesie 1080zł zamiast 1200zł, ale wciąż będziesz 8% na plusie.

  Oczywiście podany przykład jest znacznie uproszczony i nie uwzględnia takich faktów jak możliwość sprzedaży długów, windykacji lub uzyskania nakazu egzekucji komorniczej. Przykład nie uwzględnia także faktu że prawdopodobieństwo problemów w spłacie długoterminowej pożyczki jest większe niż prawdopodobieństwo wystąpienia tych problemów podczas spłaty pożyczek krótkoterminowych.
  

…dla pożyczkobiorcy

Przed podjęciem decyzji o tym jaki okres pożyczki będzie najlepszy dla Ciebie miej na uwadze że:

• Nim dłuższy czas który masz na pełną spłatę pożyczki tym mniejsza będzie miesięczna rata, a więc będziesz w stanie jednorazowo pożyczyć więcej na dłuższy niż na krótszy okres.
• Im krótszy czas pożyczki tym mniejszy jest jej bezwzględny koszt.

Według mnie najbardziej opłaca się brać w miarę krótkie pożyczki, ale na tyle długie żeby rata była tak mała żebyś mógł ją bez problemów regulować z comiesięcznych zarobków. Tym sposobem zapłacisz za pożyczkę najmniej jak to możliwe oraz szybko uwolnisz się z zadłużenia. Warto abyś pamiętał także że w serwisach social lending nie zapłacisz tak jak w bankach kary za wcześniejszą spłatę zadłużenia, po prostu kiedy masz pieniądze to spłacasz pożyczkę i już więcej nie musisz o niej myśleć.

Tak jak większość rozsądnych osób myślę że nie ma łatwych, pewnych i jednocześnie legalnych sposobów na zarobek. Mimo to musisz wiedzieć że ta reguła nie stosuje się do pożyczek społecznościowych gdzie za chwilę poświęconego czasu możesz zarobić kilkadziesiąt złotych.

Promowany sposób na szybki i łatwy zarobek to korzystanie z promocji co chwilę organizowanych przez serwisy social lending. Branża pożyczek społecznościowych dopiero się rozwija i z marketingowego punktu widzenia promocje są wręcz niezbędne do poszerzenia grona klientów. W czasie promocji możesz zarobić kilkadziesiąt złotych w ciągu kilku minut, dlaczego więc miałbyś tego nie zrobić?

Pierwsze moje pieniądze zarobione na pożyczkach społecznościowych to było 10zł które dostałem od kokos.pl za założenie konta z takiego linka polecającego. (dziś za zarejestrowanie się z tego samego linka dostaniesz 20zł pod warunkiem że konto będzie używane). Ale to tylko jedna z wielu promocji które pozwalają zarobić. Zdarzają się nawet takie w których można wyciągnąć aż 80zł prezentu za pożyczkę w wysokości 500zł(ponad 15% zysku w trzy miesiące). Niekiedy nie trzeba nic pożyczać ani inwestować aby zarobić, na przykład serwis Sekrata.pl oferował 10zł za tylko umieszczenie ich baneru w galerii na naszej klasie. Warto odnotować że ostatnia popularność Facebooka powoduje iż wiele z promocji organizowanych jest w tym serwisie społecznościowym, korzystają z niego między innymi Kokos.pl i Zakra.pl. A ciągle pojawiają się nowe promocje…

Serwisy pożyczek społecznościowych chcą przyciągać nowych klientów, muszą więc organizować liczne promocje i konkursy – grzechem było by z tego nie korzystać, bo można tanim kosztem zarobić nawet równowartość zysków z zainwestowania kilkunastu tysięcy złotych.

Na czytanym przez Ciebie blogu Pożyczki 2.0 regularnie pojawiają się informacje o wszystkich promocjach organizowanych przez serwisy social lending, jeśli będziesz go regularnie śledził, np. poprzez kanał RSS(Co to jest RSS?) to z pewnością nie przegapisz żadnej okazji do łatwego zarobku. Gorąco polecam;)

Przed rejestracją w serwisie pożyczek społecznościowych, oprócz nicka, powinieneś posiadać także numer konta bankowego którego będziesz używał do obsługi pożyczek społecznościowych – otrzymywania pożyczek i wysyłania rat jeśli będziesz występował jako pożyczkobiorca, lub wysyłania pieniędzy na pożyczkę i otrzymywania spłat gdy będziesz działał jako inwestor.

Wiem że prawdopodobnie posiadasz już konto bankowe, ale chciałbym zwrócić Twoją uwagę na pewne atrybuty którymi powinno cechować się konto bankowe używane do działalności w serwisach social lending.

• Konto bezwzględnie musi oferować pełny dostęp przez internet, a więc internetowe przelewy, sprawdzanie stanu rachunku i historii operacji. Social lending to usługi internetowe wymagające wykonania czasami kilku przelewów miesięcznie i częstego monitorowania stanu rachunku, a to powoduje że bardzo uciążliwe były by częste wycieczki do „naziemnych” oddziałów banków.
• Konto powinno oferować darmowe przelewy, w przeciwnym wypadku ich koszt podwyższy cenę jaką płacisz za pożyczkę, lub obniży zysk jaki uzyskasz z pożyczenia pieniędzy. Zwłaszcza kiedy będziesz chciał dobrze zdywersyfikować swoje inwestycje w pożyczki aby obniżyć poziom ryzyka, to płatne przelewy mogą pożreć znaczącą część Twojego zysku.
• Dobrze aby konto było bezpłatne w prowadzeniu. Co prawda bezpłatność to nie jest warunek konieczny, ale skoro pewne banki oferują darmowe konta to po co masz przepłacać. Roczny koszt prowadzenia konta w niektórych bankach może pożreć cały zysk z zainwestowania 1tys. zł. w pożyczki społecznościowe, lub jak wolisz 4tys. zł. w lokatę bankową. Do Ciebie należy decyzja czy chcesz ponosić tak wysokie opłaty, czy może korzystać z konta bankowego za darmo.
• Powinieneś móc w łatwy sposób wpłacać i wypłacać pieniądze z konta. Możesz korzystać z wpłat w placówkach banków lub automatycznych wpłatomatów. Wypłatę pieniędzy z rachunku najlepiej realizować za pomocą kart debetowych którymi bezpośrednio zapłacisz w sklepie, lub używając ich wyciągniesz gotówkę z bankomatu. Karty debetowe oferowane są przez banki jako powiązane z kontami bankowymi, duża część kart jest darmowych.
• Niektórzy użytkownicy lubią mieć osobne konto przeznaczone tylko do pożyczek społecznościowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu mogą dokonać szybkiego przeglądu stanu swoich pożyczek lub inwestycji na osobnym rachunku, transakcje związane z pożyczkami społecznościowymi nie mieszają się im z innymi operacjami finansowymi.

Być może posiadasz już odpowiednie konto bankowe którego będziesz chciał użyć do obsługi pożyczek społecznościowych ale jeśli tak nie jest, lub jeśli zdecydujesz że dodatkowe konto będzie Ci przydatne to pozwól że przedstawię Ci mój wybór.

Stosowane przeze mnie rozwiązanie to eKonto w mBanku, dzięki niemu mam pełen dostęp do rachunku przez internet, darmowe wszystkie przelewy, zerowe opłaty za prowadzenie konta, darmową kartę debetową oraz sieć bezpłatnych bankomatów i wpłatomatów na terenie całego kraju. Szczerze mówiąc to od ponad trzech lat posiadania tego konta nie zapłaciłem bankowi ani grosza. Z moich obserwacji rynku social lending wynika że większość działających na nim osób posiada konta właśnie w mBanku, i nie ma się co dziwić bo spełniają one wszystkie warunki dobrego konta bankowego nakreślone powyżej. Niestety, już niedługo mBank wprowadza opłatę wynoszącą 2.50zł miesięcznie za nie korzystanie z karty debetowej, a więc nie będzie już kontem w pełni idealnym(chyba że będziesz aktywnie używał karty debetowej lub z niej zrezygnujesz).

Z czystym sumieniem mogę jeszcze polecić Ci konto dbNet w Deutsch Banku bo od niedawna sam jestem jego użytkownikiem. Mimo że działanie konta jest trochę ociężałe w stosunku do eKonta w mBanku (zapewne wynika to z tego że Deutsch Bank dopiero zaczyna oferować swoje usługi przez internet),  to w przyszłości sytuacja powinna ulec poprawie. W dbNet mam pełen dostęp do rachunku przez internet, darmowe wszystkie przelewy, zerowe opłaty za prowadzenie konta i darmową kartę debetową pod warunkiem wykonania nią co najmniej jednej transakcji miesięcznie, ale za to nie płacę prowizji wypłacając pieniądze w dowolnym bankomacie w Polsce i na Świecie.

Po za tym według wielu użytkowników pożyczek społecznościowych bardzo fajne jest bezpłatne konto Direct w ING Banku Śląskim, jednak nie będę go tutaj szerzej omawiał bo jeszcze sam go nie przetestowałem.

A jakie konto bankowe Ty polecasz? Podziel się swoją opinią w komentarzach.

Jeszcze przed rejestracją w wybranych przez Ciebie serwisach pożyczek społecznościowych powinieneś zastanowić się nad tym jak będzie brzmiał Twój nick, czyli Twój identyfikator w społeczności serwisu. To po nicku inni użytkownicy platformy pożyczkowej (inwestorzy i pożyczkobiorcy) będę Cię rozpoznawać, stanie się on Twoim imieniem i nazwiskiem w wirtualnej rzeczywistości.

Chociaż są istotniejsze rzeczy, to dobry wybór nicka może pomóc jego właścicielowi zwłaszcza jeśli jest on pożyczkobiorcą. Poniżej podaję parę sugestii dotyczących tworzenia nicków:

• Nick musi być unikalny w ramach całego serwisu(system nie pozwoli Ci zarezerwować duplikatu nicka który już ktoś ma), w związku z tym musisz liczyć się z tym że nicki które przyjdą Ci do głowy jako pierwsze, prawdopodobnie będą zajęte (np. Twoje imię, postaci z kreskówek itd.)
• Większość serwisów ignoruje wielkość liter, więc nick ‘Marcin’ i ‘marcin’ dla systemu to jest to samo.
• W pierwszej kolejności sprawdź dostępność nicków którymi posługujesz się na innych serwisach np. Allegro.
• Warto sprawdzić czy ktoś inny w internecie nie posługuje się wymyślonym przez Ciebie nickiem, w tym celu wpisz swój nick w wyszukiwarkę i sprawdź zwracane przez nią wyniki.
• W celu stworzenia oryginalnego nicku warto posługiwać się znakami podkreślenia.
• Nick powinien być krótki, maksymalnie dwa do trzech słów oddzielonych znakiem podkreślenia
• Nick powinien być łatwy do wymówienia
• Duża część osób interpretuje zestawienie dwóch cyfr w nicku jako wiek lub rok urodzenia użytkownika, warto stosować takie połączenia jedynie jeśli rzeczywiście podane liczby określają Twój wiek.
• Nie warto używać w nicku znaków interpunkcyjnych, a zwłaszcza emotikon z nich stworzonych

Przy tworzeniu nicku możesz wykazać się własną inicjatywą, w ostateczności, gdy do głowy nie przychodzi nic ciekawego możesz skorzystać z wyobraźni syna/młodszego brata lub podpatrzeć nicki innych osób i stworzyć analogiczne – ze zdrobnieniem imienia, angielską wersją słówek, znakami podkreślenia, synonimami itd. Powodzenia!