bezpieczeństwo | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum kategorii ‘bezpieczeństwo’

Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe?

niedziela, Sierpień 3rd, 2014

Mimo że istnieje kilka polskich serwisów pożyczek społecznościowych to wszystkie opierają się na tej samej, prostej zasadzie. Potencjalni pożyczkobiorcy składają oferty w których opisują cel pożyczki, to jak zamierzają ją spłacić oraz jak duży procent są w stanie przeznaczyć na wynagrodzenie dla inwestora. Inwestorzy przeglądają zamieszczone oferty i wybierają te które według nich charakteryzują się największym stosunkiem potencjalnego zysku do ryzyka.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

  • Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
  • Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
  • Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
    Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
    Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
    Weryfikacja miejsca zamieszkania
    Weryfikacja miejsca zatrudnienia
    Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
    Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
    Weryfikacja dokumentu tożsamości
    Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
    Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
    Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest „średnia ocena” jego wiarygodności
  • W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
    możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
    naliczanie odsetek karnych
    przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
    uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
    wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
    zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.

Hit! Hipoteczna pożyczka społecznościowa

sobota, Kwiecień 26th, 2014

chatkaZabezpieczenie pożyczki hipoteką było jak na razie dostępne tylko dla banków. Czasy się jednak zmieniają i serwis pożyczek społecznościowych Zakra.pl wprowadza taką możliwość dla indywidualnych inwestorów.

Pożyczki hipoteczne charakteryzują się co najmniej dwiema wielkim zaletami:

  • Są bezpieczne dla inwestora
  • Są tanie dla pożyczkobiorcy

Jedyną wadą wydaje się być widmo straty dachu nad głową jeśli ktoś przeszacuje swoje możliwości spłaty zadłużenia.

W społecznościowej wersji pożyczki hipotecznej wartość nieruchomości pożyczkobiorcy będzie sprawdzana na podstawie operatu szacunkowego (urzędowego dokumentu będącego opinią rzeczoznawcy majątkowego o wartości nieruchomości). Następnie inwestorzy lokujący środki w pożyczkę w kwocie powyżej 5 tysięcy złotych zostaną wpisani do ksiąg wieczystych nieruchomości, w imieniu inwestorów lokujących mniejsze kwoty zostanie wpisany serwis Zakra.pl. Zabezpieczenie będzie obowiązywać do momentu spłaty wszystkich należności (a więc także kosztów monitów, odsetek karnych,  kosztów postępowania sądowego itp.). Nieruchomość musi być ubezpieczona.

Jedyną niewiadomą jest czy niedoświadczeni w materii pożyczek hipotecznych pracownicy serwisu social lending przewidzieli wszystkie możliwości przez które ten eksperyment mógłby się nie udać… osobiście myślę że pomysł ma ogromny potencjał;)

Nie zapomnij polubić fanpaga Pożyczek 2.0 i zasubskrybować kanał RSS 🙂

Giełda kontra pożyczki społecznościowe

sobota, Sierpień 31st, 2013

wykres funduszeZarabiać na kapitale można na mnóstwo sposobów, oprócz pożyczek społecznościowych istnieją tak popularne formy jak lokaty, fundusze inwestycyjne i giełda. O dwóch pierwszych mogłeś już przeczytać na blogu. W tym wpisie odpowiem na pytanie czy lepiej inwestować w social lending czy jednak w akcje notowane na GPW.

Giełda papierów wartościowych to rynek na którym za pośrednictwem maklerów możemy dokonywać transakcji kupna-sprzedaży obligacji, warrantów, opcji i certyfikatów inwestycyjnych, jednak giełdę najczęściej kojarzy się z handlem akcjami.
Nie ma osoby która nie słyszała by opowieści o ludziach z których giełda zrobiła bogaczy, ale także mnóstwa smutnych historii o straconych na giełdzie majątkach. Jak owa osławiona giełda wypada na tle pożyczek społecznościowych?

Zyski

W pożyczce społecznościowejmaksymalny zysk jest z góry określony i nie może być większy niż ten który pożyczkobiorca określił jako akceptowalny. Po statystycznym uwzględnieniu faktu że w wypadku niektórych pożyczek mogą wystąpić opóźnienia i problemy ze spłatą, można śmiało stwierdzić że przy rozsądnym inwestowaniu w pożyczki społecznościowe każdy może osiągać stabilne zyski na poziomie kilkunastu procent rocznie.

Na giełdzie nikt nie jest pewien zysków jakie osiągnie. Przy dużym szczęściu może to być kilkadziesiąt procent rocznie, jednak nie korzystny układ wydarzeń i decyzji inwestora może doprowadzić do podobnych strat. Tak naprawdę to jakie zyski osiąga inwestor giełdowy zależą od jego doświadczenia które zdobył wcześniej, najczęściej tracąc część kapitału. Mało prawdopodobne jest aby początkujący inwestor regularnie osiągał na giełdzie stopy zwrotu wyższe niż te oferowane przez pożyczki społecznościowe.

Płynność

Pożyczki społecznościowe nie pozwalają na szybkie wyciągnięcie zainwestowanych pieniędzy. Musisz czekać na przelewane w każdym miesiącu na Twoje konto raty. Nigdy nie inwestuj w pożyczki społecznościowe pieniędzy które mogą być w najbliższej przyszłości szybko potrzebne.

Można przyjąć że akcje to bardzo płynna inwestycja, zazwyczaj nie ma problemów ze sprzedażą po cenie bliskiej cenie rynkowej. Wyjątkiem są inwestycje w akcje bardzo małych spółek, ich zbycie może okazać się trudne.

Psychologia

Inwestycja w pożyczkę społecznościową wiąże się ze stresem, zawsze istnieje ryzyko że ktoś nie odda pieniędzy. Można skutecznie walczyć z niepewnością dywersyfikując portfel pożyczek. Stopy zwrotu będą wtedy zależały w większej części od statystyki, a nie od szczęścia. Kłopoty ze spłatą rat przez jednego dłużnika zostaną skompensowane przez regularne spłaty innych pożyczkobiorców.

Giełda to ciągła huśtawka nastrojów, euforii zmieniającej się w depresję i na odwrót, potrafi to wykończyć ludzką psychikę. Nie bez powodów duża część doświadczonych graczy giełdowych jest stałymi pacjentami klinik psychiatrycznych. Wypracowanie zdrowego dystansu do tego co dzieje się na rynku udaje się tylko niektórym.

Istnieją także ludzie którzy traktują giełdę jak kasyno i grają aby poczuć przypływ adrenaliny. Niestety zazwyczaj taka gra kończy się szybko ze względu na stratę całego kapitału.

Pracochłonność

Zarabianie na pożyczkach społecznościowych wymaga poświęcenia co najmniej kilkunastu minut na każdą aukcję pożyczkową w którą chcesz zainwestować. Aby inwestycja była zyskowna musisz dokładnie sprawdzić potencjalnego dłużnika pod kątem uczciwości i możliwości spłaty zobowiązania. Nagrodą są wyższe i stabilniejsze zyski.

Gra na giełdzie bez przygotowania to pewna droga do klęski. Wszystkie osoby które regularnie zarabiają na giełdzie posiadają przynajmniej jedną z trzech rzeczy:

  • Ogromny fart
  • System inwestycyjny, czyli zbiór reguł mówiących kiedy i jakie akcje kupować lub sprzedawać. Stworzenie dobrego systemu może trwać nawet kilka lat, a należy przecież pamiętać że wypracowane reguły mogą w każdej chwili nagle przestać dawać zarabiać.
  • Rozległą wiedzę na temat finansów, gospodarki, rachunkowości i tematów pokrewnych. Czas potrzebny na zdobycie tak ogromnej wiedzy jest liczony w dekadach.

Mimo że kupić akcje może każdy, to aby na nich regularnie zarabiać potrzeba mnóstwo pracy i przygotowań.

Moim zdaniem niedoświadczeni inwestorzy powinni zostać przy pożyczkach społecznościowych. Jeśli jednak zamierzasz zarabiać na prawdę duże pieniądze, jesteś gotowy na ewentualną stratę Twojego kapitału i nie boisz się stresu to powinieneś powoli zwiększać swoje zaangażowanie w giełdę.

Pamiętaj że możesz podzielić się Twoją opinią w komentarzach pod tym wpisem. Czy nie sądzisz że zbytnio zdemonizowałem giełdę?

Ile kosztuje spóźnienie się ze spłatą?

czwartek, Listopad 22nd, 2012

zegarNa pewno zdajesz sobie sprawę jak dużo nieprzyjemności może przynieść nie spłacenie pożyczki – częste spotkania z windykacją, kontakty z policją i wymiarem sprawiedliwości oraz brak możliwości  korzystania  z wielu usług (nie tylko finansowych), to tylko niektóre z uciążliwości. Co gdy tylko trochę spóźnisz się z wpłaceniem raty?

Za parę dni spóźnienia za spłatą nikt nie powinien pozwać Cię od razu do sądu, co nie znaczy że takie spóźnienie ujdzie na sucho. Dziś weźmiemy na tapetę najpopularniejszy w Polsce serwis pożyczek społecznościowych Kokos.pl. Ile możesz zapłacić za spóźnienie się z ratą?

  • 4 dni opóźnienia – powiadomienie sms 5 zł
  • 7 dni opóźnienia – powiadomienie e-mail 5 zł
  • 14 dni opóźnienia – powiadomienie e-mail 5 zł
  • 21 dni opóźnienia – powiadomienie telefoniczne 10 zł
  • 28 dni opóźnienia – powiadomienie telefoniczne 10 zł
  • 32/33 dni opóźnienia – wezwanie do zapłaty – list polecony 30 zł
  • Monit Inwestorski który może być wysłany przez każdego z inwestorów(za każdy musisz zapłacić z osobna) 5 zł

Każdemu serdecznie polecam korzystanie z prostego narzędzia jakim jest kalendarz bo nadzwyczaj często, przez zwykłe zapominalstwo, dajemy łapać się na drobne opłaty które łącznie mogą stworzyć niezłą sumkę. Pamiętaj jednak że czym innym jest sytuacja bliska wpadnięciu w pętlę zadłużenia z którą trzeba walczyć z całą stanowczością.

Pożyczyć bezpiecznie, ale szybko

piątek, Październik 26th, 2012

Szybkość w pożyczkachPotencjalni kredytobiorcy często mogą myśleć w kategorii tytułu poniższego tekstu. Nieraz zdarza się bowiem, że pieniądze potrzebne są szybko, ale każdy przy zdrowych zmysłach będzie chciał, aby cała transakcja była pewna i bez przykrych niespodzianek.

W takiej sytuacji trzeba przede wszystkim zwrócić uwagę na to, jak kredytodawca prezentuje swoją ofertę pod względem kosztów. Uczciwa instytucja dokładnie poinformuje aplikanta o całkowitym koszcie, jaki niesie ze sobą szybki kredyt.

Posługując się przykładem z życia wziętym, pozytywnie prezentuje się pod tym względem Wonga. Użytkownik jest na początku procesu aplikacji powiadomiony o całym koszcie pożyczki wziętej na określony termin. Firma ogranicza koszty po stronie klienta oferując internetowy system składania podania o pożyczkę. Nie prowadzi także wizyt bezpośrednio w domu klienta, za co często doliczana jest prowizja.

Zakładając, że koszty takiej pożyczki są już znane trzeba być pewnym, że jest się w stanie spłacić zaciągniętą kwotę w terminie. Działa to na zasadzie wzajemności – klient dostaje pożyczkę szybko, jednak bank także ceni sobie swój czas i będzie wymagał terminowej spłaty zobowiązania.

Klient zaciągniętą pożyczkę może więc sam sobie dodatkowo zabezpieczyć poprzez upewnienie się, że w konkretnym czasie będzie miał dostępne wystarczające środki do spłaty, np. w dzień wypłaty.

Stając się regularnym i terminowo spłacającym swoje zobowiązania klientem danego pożyczkodawcy wyrabia się także dobrą opinię. Instytucja znacznie chętniej będzie pożyczać pieniądze obowiązkowym użytkownikom, którzy nigdy nie przekroczyli terminu spłaty. Korzyścią z tego wynikającą może być np. zwiększenie maksymalnej kwoty kredytu, zmniejszenie oprocentowania itp.

’Bezpieczeństwo’ pożyczki jest w dużym stopniu zależne od samego zainteresowanego. Poczynając od wyboru źródła kredytu, a skończywszy na źródle spłaty zobowiązania. Rozsądek i sumienność liczy się najbardziej, gdyż bez tego nawet najlepsza pożyczka może stać się niepotrzebnym problemem.

Artykuł sponsorowany. Informacje o polityce artykułów sponsorowanych na tym blogu: pozyczki20@gmail.com

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.