Co to jest pętla zadłużenia?

Jest to sytuacja, w której nie jesteś w stanie spłacić zaciągniętych pożyczek z własnych dochodów, a w zamian bierzesz kolejne pożyczki, aby spłacać te stare. Z upływem czasem odsetki od nowych pożyczek dodają się(pętla zadłużenia zaciska się na Twojej szyi), nowe pożyczki muszą być coraz wyższe.

Jak wpaść w pętlę zadłużenia?

• Bardziej z własnej winy – wystarczy swobodnie korzystać ze swoich kart kredytowych, kredytów gotówkowych i brać każdą dostępną pożyczkę(oczywiście także społecznościową, jeśli się uda), aby móc kupić pożądane rzeczy tu i teraz. Przy okazji nie należy przejmując się zbytnio stanem swoich finansów. Gwarantuję, że przy takim postępowaniu szybciej niż się spodziewasz zabraknie Ci pieniędzy na spłatę długów i będziesz musiał powoli zacząć zaciskać na swojej szyi pętlę zadłużenia.
• Bardziej na skutek uwarunkowań zewnętrznych – kryzys gospodarczy może sprawić, że stracisz Twoje źródło stałych dochodów(etat, firmę). Ale nawet, jeśli je zachowasz, to nagły wzrost oprocentowania kredytów jest w stanie wymusić na Tobie wspomaganie się w spłatach innymi pożyczkami.

Co oznacza pętla zadłużenia dla  pożyczkobiorcy?

Bardzo niekomfortową i kosztowną sytuację, z której ciężko się wydostać. Jeśli na czas nie uda się uciec z objęć pętli zadłużenia to jest to w praktyce jednoznaczne z licznymi niemiłymi spotkaniami z windykatorami i komornikami, oraz wszystkimi negatywnymi konsekwencjami niespłacenia długu(i to nawet w odległej przyszłości).

Co oznacza pętla zadłużenia dla inwestora?

Statystycznie oznacza stratę kapitału powierzonego pożyczkobiorcy znajdującemu się w objęciach pętli zadłużenia. Jeśli inwestor inwestuje nie swój, ale pożyczony kapitał, to sam może poprzez braki spłat pożyczek wpaść w pętlę zadłużenia(konsekwencje jak u pożyczkobiorcy).

Co oznacza pętla zadłużenia dla państwa?

Konieczność podwyższania podatków nakładanych na obywateli teraz i w przyszłości, aby jak najdłużej nie dopuścić do zaciśnięcia się pętli zadłużenia i bankructwa kraju(kiedy nikt już nie będzie chciał państwu pożyczyć). Innymi słowy państwo zabiera obywatelom pieniądze, aby spłacić swoje długi, ale tym samym ogranicza obywatelom możliwości spłaty ich długów wpędzając niektórych w pętlę zadłużenia.

Tak nawiasem mówiąc dochody państwa polskiego to około 230 mld zł rocznie,  co roku Państwowe wydatki są o kilkadziesiąt miliardów większe, oszczędnie liczony dług to 915 mld zł, same odsetki od tego długu płacone przez każdego Polaka(nawet przez niemowlaki) to ponad 1 tys. zł rocznie. Czy Polska już wpadła w pętlę zadłużenia?

Jak ratować się przed pętlą zadłużenia?

• Pierwszym krokiem, gdy podejrzewasz, że za chwile wpadniesz w pętlę zadłużenia jest kategoryczne ograniczenie wydatków do niezbędnego minimum. W naprawdę poważnych przypadkach nie należy się zawahać przed sprzedażą mniej potrzebnych rzeczy.
• Następnie należy skontaktować się z pożyczkodawcami i poinformować ich o swojej trudnej sytuacji. Oni także są zainteresowani abyś spłacił swój dług i razem możecie dojść do korzystnego układu(np. rozłożenie długu na raty, które łatwiej będzie spłacić, przesunięcie terminu spłaty itp.).
• Wysokooprocentowane kredyty i pożyczki należy spłacić za pomocą jednej pożyczki konsolidacyjnej o niższym oprocentowaniu.
• Kiedy stoisz na skraju wpadnięcia w pętlę zadłużenia prawdopodobnie nie uda Ci się nagle uwolnić od nowych kredytów i pożyczek, ważne jednak, aby wybierać najkorzystniejsze możliwości i ciągle monitorować rynek w poszukiwanie jeszcze tańszych rozwiązań.

Pamiętaj że możesz śledzić blog Pożyczki 2.0 za pomocą kanału RRS(Co to jest RRS?) .

Do siego roku!

• Wprowadzono możliwość powtórnej inwestycji w tej samej aukcji czyli dokonania drugiej oddzielnej wpłaty.
• Spółka Online Inwestments & Loans, w związku ze zmianą ustawy o kredycie konsumenckim, nie może już inwestować w aukcje pożyczkowe.
• Nową weryfikację finansową można zamówić po upływie 30 dni od chwili jej ostatniego przeprowadzenia.
• Wprowadzono “pakiet promowania” dzięki czemu usługa będzie tańsza.
• Weryfikacja adresu zamieszkania będzie możliwa do przeprowadzenia wyłącznie dla Użytkowników zamieszkujących terytorium Polski.
• Nowym warunkiem założenia aukcji jest posiadanie pozytywnie zweryfikowanej weryfikacji InfoMonitor, KRD oraz ERIF.
• Użytkownicy posiadający czerwoną gwiazdkę nadal mogą zawrzeć umowę pożyczki poprzez złożenie wniosku w  ofercie pożyczkowej. Na początek każdy nowy użytkownik otrzyma limit pożyczki wynoszący 1000zł, wraz z każdą kolejną gwiazdką w ratingu limit będzie wzrastał o 1000zł.

1.Wiadomość dobra – z pełną odpowiedzialnością mógłbym polecać Ci ten serwis ponieważ ostatnio sam sprawdziłem jak działa i byłem zadowolony. Zainwestowany, a nie spłacony przez pożyczkobiorcę kapitał, wpłynął na moje konto bankowe w regulaminowym czasie i bez potrzeby stawiania czoła jakimś większym formalnościom. Było by to pocieszające gdyby nie…

2.Wiadomość zdecydowanie zła – serwis Richie.pl(według mnie z powodu bardzo dużej popularności) zmienił model biznesowy i już nie gwarantuje inwestowanego kapitału.

Nastąpiła zmiana regulaminu usługi świadczonej przez Richie. Oferujemy uzyskanie najwyższej możliwej spłacalności. Zapewniamy to poprzez opłacanie w imieniu naszych klientów zleceń windykacji ze skuteczną, wybraną przez nas firmą Pana Szymona Dudki.

W razie pytań pozostajemy do dyspozycji:
798 870 950.

Innymi słowy, teraz korzystając z usług Richie.pl polegamy na wysokiej jakości współpracującej z nimi firmy windykacyjnej, a nie na twardych gwarancjach odzyskania zainwestowanego w pożyczkę kapitału.

No cóż, nawet nowa opcja warta jest rozważenia ale to już nie to samo co kiedyś:)

O oferowaniu pożyczek społecznościowych ludziom nie w pełni ufającym internetowi pisałem już na blogu kilkakrotnie. Jednak to co zaczyna się dziać teraz może spowodować że już wkrótce większość pożyczkobiorców obecnych na serwisach social lending będzie składało wnioski o pożyczki poprzez sieć naziemnych doradców finansowych.

Serwis Kokos.pl podjął współpracę z firmą AK GROUP. Początkowo firma ta zajmowała się udzielaniem kredytów oraz pośrednictwem finansowym, jednak od ponad roku zajmują się też zarządzaniem serwisami internetowymi oraz szeroko pojętą reklamą. AK GROUP będzie już drugą firmą po EURO-FINANSE która sprowadza na Kokos.pl pożyczkobiorców offline.

Serwis Zakra.pl uruchomił w Warszawie(Alei Jana Pawła II 61) pierwszy Zakra punkt – naziemny punkt obsługi klientów. To kolejne ułatwienie dla klientów mających wątpliwości co do internetowych kanałów komunikacji.

W Zakra punkcie można siedząc twarzą w twarz z przedstawicielem serwisu:

• złożyć wniosek o pożyczkę gotówkową w ramach serwisu Zakra.pl
• założyć lokatę inwestycyjną w ramach serwisu Zakrainvest.pl

Jednocześnie zarejestrowani użytkownicy serwisu mogą w punkcie:

• dokonać spłaty raty
• wykonać darmową weryfikację tożsamości
• złożyć wniosek o pożyczkę
• otrzymać zestawienie inwestycji
• otrzymać potwierdzenie zawarcia umowy pożyczki
• doładować subkonto w serwisie Zakra.pl lub Zakramini.pl.

Pierwsze wnioski o pożyczkę gotówkową, składane przez klientów Zakra punkt, mogą opiewać maksymalnie na kwotę 2000 pln.

Dodatkowym zabezpieczeniem pożyczek udzielanych w Zakra punkt jest weksel wystawiany przez Pożyczkobiorcę na Operatora serwisu Zakra Corp. Sp. z o.o.

Wraz z rozwojem naziemnych placówek mających w swojej ofercie pożyczki społecznościowe można będzie liczyć, poza znacznie większym wyborem komu pożyczyć pieniądze, na podwyższenie standardów weryfikacji klientów. SKOK, Bank czy punkt udzielania pożyczek społecznościowych będą mieć zbliżone możliwości sprawdzenia pożyczkobiorcy.

Na serwisach pożyczek społecznościowych pojawią się osoby które dotąd stroniły od internetu, nie wychowane w erze wszechobecnych komputerów, ale posiadające stabilne zatrudnienie i pojawiające się od czasu do czasu potrzeby pożyczkowe.

Jak myślisz, co przyniesie tak otwarte wyjście pożyczek społecznościowych poza ich naturalne środowisko jakim jest internet? Twoja opinia w komentarzach pod tym wpisem będzie dla mnie bardzo cenna.

Pamiętaj także że możesz śledzić nowe wpisy pojawiające się na blogu pozyczki20.com dzięki kanałowi RSS(Co to jest RSS?).

Finansowa blogosfera(Droga do wolności, 10 procent rocznie, APPFunds i inne linki w prawym menu;) promuje ostatnio inwestycje w obligacje korporacyjne, jako doskonały sposób na znacznie lepszy zysk niż oferowany przez lokaty bankowe. Obligacje to nic innego jak pożyczanie pieniędzy firmom, w tym wpisie przedstawię Ci inny podobny sposób w jaki możesz zarabiać na zadłużeniu przedsiębiorstw.

Wyemitowanie obligacji, zwłaszcza tych dostępnych publicznie, to nie małe koszty. Nic więc dziwnego że większość małych i średnich przedsiębiorstw nie może sobie pozwolić na taki luksus i jest zmuszana posłusznie ganiać po kredyty do banku. No chyba że firmie znana jest idea pożyczek społecznościowych…

Jak to działa?

Dokładnie tak samo jak w wypadku pożyczek pomiędzy dwiema osobami fizycznymi. Firma zgłasza się do serwisu pożyczek społecznościowych, dokonuje niezbędnych weryfikacji, zakłada aukcję pożyczkową i finalnie uzyskuje pieniądze. Oczywiście dług trzeba spłacić wraz z odsetkami, co dla nas inwestorów jest bodźcem do udzielania pożyczek.

Jak wysoki jest poziom bezpieczeństwa?

Osobiście oceniam go na wyższy niż w wypadku większości pożyczek dla osób fizycznych. Utrata pieniędzy zainwestowanych w pożyczki udzielone firmom może nastąpić w sytuacji bankructwa dłużnika. Jednak nawet wtedy Syndyk masy upadłościowej ma za zadanie zaspokojenie Wierzycieli przedsiębiorstwa z masy upadłościowej firmy.

W największym polskim serwisie pożyczek społecznościowych Kokos.pl, dla firm które chcą pożyczać wymagane są następujące weryfikacje:

• Infomonitor
• KRD
• Erif
• konto bankowe
• telefon komórkowy (telefon nie musi być zarejestrowany na firmę)
• weryfikacja przez kuriera (weryfikacja przedstawiciela firmy i danych firmy)

Z kolei w Zakrainvest.pl(nowym serwisie twórców Zakra.pl przeznaczonym wyłącznie do udzielania pożyczek społecznościowych przedsiębiorstwom) można pożyczać jedynie spółkom akcyjnym oraz spółkom z.o.o, czyli podmiotom o dość wysokiej wiarygodności. Ulokowana kwota jest zabezpieczona w postaci Skryptu Dłużnego.

Dlaczego te pożyczki są takie fajne pod względem podatkowym?

Za zysk z każdej inwestycji kapitałowej musisz zapłacić podatek od zarobionych odsetek. Jednak ponieważ udzielasz pożyczki podmiotom prawnym, to one, po potrąceniu podatku z należnych Tobie odsetek, są zobowiązane odprowadzić go do Urzędu Skarbowego. Nie musisz więc wypełniać żadnych dokumentów ani wykonywać dodatkowych przelewów.

Na jak wysoki zysk możesz liczyć?

Mniejszy ale znacznie bardziej pewny niż w wypadku klasycznych pożyczek społecznościowych między dwiema osobami. Nieco wyższe oprocentowanie niż w wypadku inwestycji w obligacje korporacyjne.

Nie tylko obligacje korporacyje są dobrym sposobem zarabiania na zadłużeniu przedsiębiorstw, również pożyczki społecznościowe mają w tej kwestii coś ciekawego do zaoferowania i dlatego warto abyś się im dokładnie przyjrzał.

Giełda papierów wartościowych to rynek na którym za pośrednictwem maklerów możemy dokonywać transakcji kupna-sprzedaży obligacji, warrantów, opcji i certyfikatów inwestycyjnych, jednak giełdę najczęściej kojarzy się z handlem akcjami.
Nie ma osoby która nie słyszała by opowieści o ludziach z których giełda zrobiła bogaczy, ale także mnóstwa smutnych historii o straconych na giełdzie majątkach. Jak owa osławiona giełda wypada na tle pożyczek społecznościowych?

Zyski

W pożyczce społecznościowej maksymalny zysk jest z góry określony i nie może być większy niż ten który pożyczkobiorca określił jako akceptowalny. Po statystycznym uwzględnieniu faktu że w wypadku niektórych pożyczek mogą wystąpić opóźnienia i problemy ze spłatą, można śmiało stwierdzić że przy rozsądnym inwestowaniu w pożyczki społecznościowe każdy może osiągać stabilne zyski na poziomie kilkunastu procent rocznie.

Na giełdzie nikt nie jest pewien zysków jakie osiągnie. Przy dużym szczęściu może to być kilkadziesiąt procent rocznie, jednak nie korzystny układ wydarzeń i decyzji inwestora może doprowadzić do podobnych strat. Tak naprawdę to jakie zyski osiąga inwestor giełdowy zależą od jego doświadczenia które zdobył wcześniej, najczęściej tracąc część kapitału. Mało prawdopodobne jest aby początkujący inwestor regularnie osiągał na giełdzie stopy zwrotu wyższe niż te oferowane przez pożyczki społecznościowe.

Płynność

Pożyczki społecznościowe nie pozwalają na szybkie wyciągnięcie zainwestowanych pieniędzy. Musisz czekać na przelewane w każdym miesiącu na Twoje konto raty. Nigdy nie inwestuj w pożyczki społecznościowe pieniędzy które mogą być w najbliższej przyszłości szybko potrzebne.

Można przyjąć że akcje to bardzo płynna inwestycja, zazwyczaj nie ma problemów ze sprzedażą po cenie bliskiej cenie rynkowej. Wyjątkiem są inwestycje w akcje bardzo małych spółek, ich zbycie może okazać się trudne.

Psychologia

Inwestycja w pożyczkę społecznościową wiąże się ze stresem, zawsze istnieje ryzyko że ktoś nie odda pieniędzy. Można skutecznie walczyć z niepewnością dywersyfikując portfel pożyczek. Stopy zwrotu będą wtedy zależały w większej części od statystyki, a nie od szczęścia. Kłopoty ze spłatą rat przez jednego dłużnika zostaną skompensowane przez regularne spłaty innych pożyczkobiorców.

Giełda to ciągła huśtawka nastrojów, euforii zmieniającej się w depresję i na odwrót, potrafi to wykończyć ludzką psychikę. Nie bez powodów duża część doświadczonych graczy giełdowych jest stałymi pacjentami klinik psychiatrycznych. Wypracowanie zdrowego dystansu do tego co dzieje się na rynku udaje się tylko niektórym.

Istnieją także ludzie którzy traktują giełdę jak kasyno i grają aby poczuć przypływ adrenaliny. Niestety zazwyczaj taka gra kończy się szybko ze względu na stratę całego kapitału.

Pracochłonność

Zarabianie na pożyczkach społecznościowych wymaga poświęcenia co najmniej kilkunastu minut na każdą aukcję pożyczkową w którą chcesz zainwestować. Aby inwestycja była zyskowna musisz dokładnie sprawdzić potencjalnego dłużnika pod kątem uczciwości i możliwości spłaty zobowiązania. Nagrodą są wyższe i stabilniejsze zyski.

Gra na giełdzie bez przygotowania to pewna droga do klęski. Wszystkie osoby które regularnie zarabiają na giełdzie posiadają przynajmniej jedną z trzech rzeczy:

• Ogromny fart
• System inwestycyjny, czyli zbiór reguł mówiących kiedy i jakie akcje kupować lub sprzedawać. Stworzenie dobrego systemu może trwać nawet kilka lat, a należy przecież pamiętać że wypracowane reguły mogą w każdej chwili nagle przestać dawać zarabiać.
• Rozległą wiedzę na temat finansów, gospodarki, rachunkowości i tematów pokrewnych. Czas potrzebny na zdobycie tak ogromnej wiedzy jest liczony w dekadach.

Mimo że kupić akcje może każdy, to aby na nich regularnie zarabiać potrzeba mnóstwo pracy i przygotowań.

Moim zdaniem niedoświadczeni inwestorzy powinni zostać przy pożyczkach społecznościowych. Jeśli jednak zamierzasz zarabiać na prawdę duże pieniądze, jesteś gotowy na ewentualną stratę Twojego kapitału i nie boisz się stresu to powinieneś powoli zwiększać swoje zaangażowanie w giełdę.

Pamiętaj że możesz podzielić się Twoją opinią w komentarzach pod tym wpisem. Czy nie sądzisz że zbytnio zdemonizowałem giełdę?

Dlatego bardzo cieszy mnie kiedy otrzymuję informacje że ludzie dzięki czytaniu tego bloga wygrywają nagrody w konkursach, dowiadują się o nowych serwisach oraz podejmują decyzję by zacząć na nich zarabiać. Za pomocą kanału RSS bloga śledzi obecnie już 101 osób, jeśli tego jeszcze nie robisz możesz do nich dołączyć klikając tutaj(co to jest i jak obsługiwać RSS?). Każdego miesiąca ponad trzy tysiące nowych osób zyskuje dzięki tej stronie wiedzę o pożyczkach społecznościowych.

Jak mają się po tym roku serwisy social lending?

• Kokos.pl nadal utrzymuje pozycję niekwestionowanego lidera z 133 tys. zarejestrowanych użytkowników i ponad 38 mln zł udzielonych pożyczek. Wprowadzane powoli ale z rozwagą innowacje wytyczają trendy i czynią inwestowanie w pożyczki społecznościowe coraz bardziej bezpiecznym i wygodniejszym. Według mnie najważniejszym krokiem na przód w tym serwisie było w tym roku wprowadzenie rynku wtórnego pożyczek.
• Zakra.pl nie naśladuje na ślepo kokosa, wprowadza własne rozwiązania i pilnie wsłuchuje się w głosy swoich użytkowników. Nowy portal już na dobre zadomowił się na polskiej scenie social lending. W mojej opinii najlepsze co zrobili w tym roku to przeniesienie na serwis obowiązku uzyskania sądowego nakazu zapłaty.
• Finansowo.pl trwa, ale nie widać na nim wielu innowacji. Nadal jest kojarzone z beznadziejną weryfikacją pożyczkobiorców, nieprzyzwoicie wysoko oprocentowanymi pożyczkami i z ogromną niespłacalnością. Projekt moim zdaniem zaniedbany przez twórców.
• Sekrata.pl to serwis który co dopiero wystartował, ale już przyciąga kilkoma fajnymi funkcjonalnościami. Na jego korzyść na pewno przemawia że jest tworzony przez osoby związane już wcześniej z pożyczkami społecznościowym i jak na razie niemal mistrzowskie traktowanie użytkownika. Moim zdaniem ich największą zaletą są bonusy dla inwestora.
• Priva.pl nie wystartowała, miała być wielką następczynią smava.pl ale coś nie wyszło i serwis jeszcze nie działa.
• Dajpo.pl jeszcze nie wystartowało.
• Ducatto.pl i NaChwilke.pl charakteryzują się jak na razie śladową ilością udzielanych pożyczek.
• Richie.pl nie jest serwisem pośredniczący w udzielaniu pożyczek społecznościowych, ale gwarantującym bezpieczeństwo pożyczki na kokos.pl, ich powstanie znacznie zwiększyło możliwości inwestowania w pożyczki społecznościowe.

W związku z nadchodzącym rokiem 2011 dwie informacje:

• W Kokos.pl od 01.01.2011 r. brak posiadania ważnej Weryfikacji Finansowej spowoduje każdorazowe podniesienie prowizji o 1% pobieranej z kwoty pożyczki przelewanej na rachunek Pożyczkobiorcy.
• Serwis Sekrata.pl podniósł wysokość dopuszczalnego bonusu dla inwestorów do 10%.

A jak według Ciebie pożyczki społecznościowe poradziły sobie w 2010 roku? Twoja opinia w komentarzach pod tym wpisem będzie dla mnie bardzo cenna.

Współpraca opiera się na Umowie o Świadczenie Usług Windykacyjnych, która to  musi zostać zawarta pomiędzy Pożyczkodawcą a Operatorem Serwisu. Wystarcza jednorazowe podpisanie umowy dzięki której możesz potem zlecić dowolnie dużą ilość czynności windykacyjnych.

Jakie korzyści przyniesie Ci zlecenie uzyskania Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej?

• Zyskasz czas, nie będziesz musiał przejmować się kontaktowaniem się z sądami, komornikami, uczestniczeniem w rozprawach, kompletowaniem dokumentów itd. Wszystkim zajmie się Twój pełnomocnik. Umowę i pełnomocnictwo możesz wydrukować, podpisać i  wysłać w ciągu kilkunastu minut. Potem cała twoja aktywność będzie ograniczać się do  kliknięcia przycisku windykuj oraz wysłania formularza zlecenia jeśli opóźnienie w spłacie wyniesie co najmniej 40 dni.
• Zyskasz na opłatach sądowych i komorniczych które wstępnie pokrywa serwis zakra.pl, a następnie są one doliczane do długu pożyczkobiorcy. Tak więc z Twojej kieszeni nie wypłynie na ten cel żaden grosz.
• Będziesz na bieżąco informowany o postępach podczas składania pozwu, rozpatrywania go i egzekucji komorniczej.

Ile to kosztuje?

Reprezentantem Pożyczkodawców w Sądzie w czasie uzyskiwania Nakazu Zapłaty będzie Kancelaria Lexine Kostyra i Wspólnicy sp.j. z Warszawy. Kwota wynagrodzenia Kancelarii Lexine za czynności windykacyjne uzależniona jest od kwoty podlegającej windykacji czyli całościowej kwoty podlegającej windykacji od jednego Pożyczkobiorcy w ramach jednej głównej umowy pożyczki. Dzięki temu prowizja jaką zapłacą Pożyczkodawcy zależna jest od ilości osób, które decydują się na windykację sądową(im więcej osób zdecyduje się na windykację tym będzie taniej).

Przykład: wniosek o pożyczkę nr 1122000 na kwotę 2.000 pln zamknął się zbierając 100% kwoty.
W ramach tego wniosku pożyczka została udzielona Pożyczkobiorcy przez 5 Pożyczkodawców, gdzie każdy z nich wpłacił 400 pln. Trzech Pożyczkodawców decyduje się na windykację sądową za pośrednictwem Serwisu Zakra.pl i Kancelarii Lexine. Tak więc kwota podlegająca windykacji to 1.200 pln.
Wynagrodzenie dla Kancelarii w takim wypadku wyniesie 18% od odzyskanej kwoty.

Cennik przedstawia się następująco:

windykowane od 200 do 500 zł – 35% odzyskanej kwoty
windykowane do 1000 zł – 30% odzyskanej kwoty
windykowane do 3000 zł – 18% odzyskanej kwoty
windykowane powyżej 3000 zł – 13% odzyskanej kwoty

Wbrew pozorom możliwość łatwego uzyskania Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej będzie korzystne także dla pożyczkobiorców. Odsiew ewentualnych oszustów i naciągaczy zwiększy zaufanie do pożyczek społecznościowych i przyciągnie do nich więcej kapitału - spadną koszty pożyczek.

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe jest możliwe w Polsce od ponad 2 lat. Przez ten czas powstało kilka serwisów, kilka z nich już upadło, natomiast inne rozwijają się. W ten sposób powstał alternatywny rynek, niezależny od instytucji bankowych i parabankowych oferujących pożyczki pieniężne dla osób poszukujących gotówki (ogólnie mówimy tu o kwotach do kilku dziesięciu tysięcy złotych). Równocześnie pojawiła się przed inwestorami możliwość zainwestowania swoich pieniędzy w inwestycję oferującą ponad 20% rocznie. Jeżeli drogi czytelniku nie wiesz na czy polegają pożyczki społecznościowe przeczytaj posta ”Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe”.

Inwestycja w pożyczki niesie za sobą ryzyko i jest znacznie bardziej ryzykowna od inwestycji w obligacji korporacyjne, czy czasami nawet w akcje. Inwestując w pożyczki społecznościowe prędzej czy później trafimy na osobę, która nie spłaci swoich zobowiązań (niezależnie od przyczyn).  Jeżeli przytrafi nam się taka sytuacja, to nie jesteśmy sami. Jednakże pojawia się wtedy dylemat, co robić?

W tym tekście postanowiłem przedstawić jakie istnieją możliwości przed inwestorem, którego pożyczka nie jest spłacana w terminie.

Po pierwsze musimy wiedzieć, że prawo jest po naszej stronie, a na jakie kroki się zdecydujemy zależy tylko od nas.

• Zorientuj się dlaczego pożyczka nie jest spłacana. Jeżeli nie nastąpiła spłata nawet pierwszej raty, to najprawdopodobniej trafiłeś na oszusta. W takim przypadku powinieneś zgłosić sprawę na policją, ewentualnie do prokuratory jako oszustwo. I nie daj się zwieść że to sprawa cywilna, bo rolą policji i prokuratory jest dowiedzieć się czy to było oszustwo. Oczywiście możemy zgłosić próbę oszustwa jeżeli kilka rat było spłaconych. Warto jednak wcześniej sprawdzić dlaczego nie spłaca rat. Były przypadki, że pożyczki nie były spłacane bo PB zmarł. W takim przypadku trochę głupio oskarżać zmarłego o próbę oszustwa.
• Jak masz kontakt z pożyczkodawcą (mieszka blisko, obiera telefony) możesz zaproponować mu umowę, że np. spłaci Ci tylko kapitał a odsetki mu darujesz. Jeżeli osoba ta jest uczciwa (zakładamy że jest i ma przejściowe problemy) to powinna pójść na taką ugodę. W zamian za zwrot kapitału ty rezygnujesz z jakichkolwiek roszczeń. Czasem lepiej odzyskać tylko kapitał i stracić odsetki niż toczyć długotrwałą walkę za pomocą firm windykacyjnych czy sądu.
• Jeżeli pożyczona kwota była mała (na przykład ostatnia rata) to możesz sprawę zostawić. Czasem to lepiej niż wydawać na firmę windykacyjną, czy pozwy do sądu. Szkoda też czasu. A czym jest mała kwota zależy od Ciebie. Dla mnie są to kwoty poniżej 20-30 złotych. Jeżeli portal w którym udzieliłeś pożyczkę może przekazać taką kwotę do firmy windykacyjnej to przekaż (niestety kokos.pl przekazuje obecnie kwoty powyżej 100 zł do firm windykacyjnych).
• Możesz oddać sprawę firmie windykacyjnej. Jeżeli Twój portal współpracuje z taką firmą to masz sprawę ułatwioną i możesz przekazać dług za pomocą kilku kliknięć. Jeżeli masz jakąś zaufaną firmę to możesz przekazać jej. W internecie pojawiają się oferty firm windykacyjnych i kancelarii prawnych które podejmą się za Ciebie prowadzenie windykacji, a jak to nie pomoże to poprowadzenie sprawy sądowej. Oczywiście nie zrobią tego za darmo i pewne koszty poniesiesz, albo bezpośrednio, albo zostaną potrącone z Twojego długu
• Dług zawsze możesz sprzedać. Twój portal pożyczek społecznościowych może oferować platformę do handlu długami, podobnie podobne serwisy powstają w internecie. W przypadku sprzedaży długu licz się z tym, że odzyskasz około 60% należności (liczone wraz z należnymi odsetkami)
• Możesz samemu pobawić się w windykatora. Pamiętaj że nie masz prawa jednak terroryzować dłużnika, zabierać żadnej z jego rzeczy. Jednakże możesz wywierać na niego presję psychiczną, jednakże w granicach rozsądku. Najlepiej to działa, kiedy dłużnik mieszka w pobliży. Pamiętaj jednak że telefony kosztują, jak i czas poświęcony na windykacje. Są przypadki że pożyczkę brała młoda osoba i kontakt z jej rodzicami powodował natychmiastową spłatę. Są to jednakże sporadyczne przypadki, ale próbować zawsze warto.
• Zlecenie  kancelarii prawnej skierowanie sprawy do sądu jest również jednym z rozwiązań. Nie są to małe koszta, kwoty zaczynają się z reguły od  500 złotych i idą w górę w zależności od wielkości wierzytelności. Pieniądze musisz wyłożyć na starcie. Jednakże w przypadku wygranej sprawy będą Ci zwrócone z majątku dłużnika (o ile komornikowi się uda). Pamiętaj jednak, że żaden prawnik nie zagwarantuje Ci wygranej i zwrotu Twoich pieniędzy.
• Masz prawo wnieść sprawę samemu do sądu. Wymaga to trochę wiedzy i wiąże się też z kosztami. Jednakże masz kontrolę nad sprawą cały czas. Rozprawa w sądzie może się odbyć pod Twoją nieobecność i nie musisz się stawać osobiście do sądu. Możesz się zdecydować również na rozprawę w e-sądzie, gdzie cała sprawa się toczy elektronicznie, nie musisz wysyłać pocztą, żadnych pism, a zapłacić możesz kartą kredytową.

Niezależnie od opcji którą wybierzesz pamiętaj że  masz prawo walczyć o swoje pieniądze.  Jeżeli dług nie był mały, ale nie był też wysoki warto rozważyć przekazanie sprawy kancelarii prawnej aby się tym zajęła. Chyba że aktywnie działasz na rynku pożyczek społecznościowych, wtedy warto zapoznać się z opcją dochodzenia praw samemu na drodze sądowej.
Pamiętaj że zawsze lepiej się zabezpieczać i pożyczać osobom, co do których nie masz wątpliwości. Osobiście czasem mam wątpliwości czy Polacy dojrzali do pożyczek społecznościowych. Niestety z spłacaniem zobowiązań nie jest u nas najlepiej, a w niektórych środowiskach oszustwa i wyłudzanie pieniędzy traktuje się jako zaradność życiową, a wierzyciela nazywa się lichwiarze, gdyż żąda zwrotu swoich pieniędzy.

Na zakończenie małe przypomnienie: długi osób fizycznych przedawniają się po 10-latach. Czyli możesz wziąć dłużnika na przeczekanie. Może jego sytuacja się poprawi. Daje to duże nadzieje szczególnie w przypadku osób młodych, które mają całe życie przed sobą. A odsetki rosną. Jeżeli mamy nakaz zapłaty to on się nie przedawnia  -przedawnić się może sam dług, ale skierowanie sprawy do komornika „resetuje” okres przedawnienia.

Mam nadzieję że ten tekst pozwoli wam zaplanować czy i jak walczyć o swoje pieniądze od nierzetelnych pożyczkodawców.
Jednakże życzę wam by przypadków kiedy będziecie musieli się upominać o wasze pieniądze było jak najmniej.

Jeśli tak jak Marek chcesz podzielić się z innymi ludźmi Twoimi doświadczeniami z pożyczkami społecznościowymi to odezwij się na adres e-mailowy pozyczki20@gmail.com.

Jest kilka powodów dla których warto abyś zamówił weryfikację finansową:

• Twoja zdolność finansowa zostanie zweryfikowana przez wyspecjalizowanych w tym celu pracowników spółki OIL (Online Investments & Loans Sp. z o.o.), dzięki czemu możesz potwierdzić czy Twoje wyliczenia się zgadzają i tak na prawdę stać Cię na pożyczkę.
• Znacząco zwiększysz Twoją wiarygodność w oczach pożyczkodawców, przez co pożyczkę otrzymasz szybciej i taniej.
• Od 1 stycznia 2011 brak ważnej weryfikacji finansowej będzie skutkował podwyższeniem prowizji serwisu od uzyskanej kwoty pożyczki o 1%.  Oprócz możliwości uzyskania niższego oprocentowania, zyskasz na niższej prowizji. Jeśli zamierzasz kiedyś pożyczyć więcej niż cztery tysiące złotych to dokonanie weryfikacji finansowej będzie wręcz matematyczną koniecznością w celu obniżenia kosztów.
• Spółka OIL po przeprowadzeniu weryfikacji będzie mogła zainwestować w Twoją aukcję, dzięki czemu szybciej uzyskasz wnioskowaną kwotę pożyczki.
• Teraz w ramach promocji weryfikacja finansowa kosztuje nie 40, a 20zł. Dodatkowo za darmo otrzymasz kartę prepaid z wizerunkiem kokosa.

Aby przeprowadzić procedurę weryfikacji nie musisz nigdzie się zgłaszać, wszystko odbędzie się drogą elektroniczną i pocztową w trzech prostych krokach:

• Po zamówieniu usługi otrzymasz wiadomość mailową z Formularzem Użytkownika.
• Maksymalnie po upływie 14 dni odeślesz wypełniony formularz wraz z niezbędnymi dokumentami.
• Gdy Online Investments & Loans Sp. z o.o. otrzyma od Ciebie dokumenty w ciągu maksymalnie 10 dni zakończy Twoją weryfikację, zostaniesz o tym poinformowany osobną wiadomością mailową. Weryfikacja Finansowa będzie ważna przez 12 miesięcy od momentu jej przeprowadzenia.