Zarabiać na kapitale można na mnóstwo sposobów, oprócz pożyczek społecznościowych istnieją tak popularne formy jak lokaty, fundusze inwestycyjne i giełda. O dwóch pierwszych mogłeś już przeczytać na blogu. W tym wpisie odpowiem na pytanie czy lepiej inwestować w social lending czy jednak w akcje notowane na GPW.

Giełda papierów wartościowych to rynek na którym za pośrednictwem maklerów możemy dokonywać transakcji kupna-sprzedaży obligacji, warrantów, opcji i certyfikatów inwestycyjnych, jednak giełdę najczęściej kojarzy się z handlem akcjami.
Nie ma osoby która nie słyszała by opowieści o ludziach z których giełda zrobiła bogaczy, ale także mnóstwa smutnych historii o straconych na giełdzie majątkach. Jak owa osławiona giełda wypada na tle pożyczek społecznościowych?

Zyski

W pożyczce społecznościowej maksymalny zysk jest z góry określony i nie może być większy niż ten który pożyczkobiorca określił jako akceptowalny. Po statystycznym uwzględnieniu faktu że w wypadku niektórych pożyczek mogą wystąpić opóźnienia i problemy ze spłatą, można śmiało stwierdzić że przy rozsądnym inwestowaniu w pożyczki społecznościowe każdy może osiągać stabilne zyski na poziomie kilkunastu procent rocznie.

Na giełdzie nikt nie jest pewien zysków jakie osiągnie. Przy dużym szczęściu może to być kilkadziesiąt procent rocznie, jednak nie korzystny układ wydarzeń i decyzji inwestora może doprowadzić do podobnych strat. Tak naprawdę to jakie zyski osiąga inwestor giełdowy zależą od jego doświadczenia które zdobył wcześniej, najczęściej tracąc część kapitału. Mało prawdopodobne jest aby początkujący inwestor regularnie osiągał na giełdzie stopy zwrotu wyższe niż te oferowane przez pożyczki społecznościowe.

Płynność

Pożyczki społecznościowe nie pozwalają na szybkie wyciągnięcie zainwestowanych pieniędzy. Musisz czekać na przelewane w każdym miesiącu na Twoje konto raty. Nigdy nie inwestuj w pożyczki społecznościowe pieniędzy które mogą być w najbliższej przyszłości szybko potrzebne.

Można przyjąć że akcje to bardzo płynna inwestycja, zazwyczaj nie ma problemów ze sprzedażą po cenie bliskiej cenie rynkowej. Wyjątkiem są inwestycje w akcje bardzo małych spółek, ich zbycie może okazać się trudne.

Psychologia

Inwestycja w pożyczkę społecznościową wiąże się ze stresem, zawsze istnieje ryzyko że ktoś nie odda pieniędzy. Można skutecznie walczyć z niepewnością dywersyfikując portfel pożyczek. Stopy zwrotu będą wtedy zależały w większej części od statystyki, a nie od szczęścia. Kłopoty ze spłatą rat przez jednego dłużnika zostaną skompensowane przez regularne spłaty innych pożyczkobiorców.

Giełda to ciągła huśtawka nastrojów, euforii zmieniającej się w depresję i na odwrót, potrafi to wykończyć ludzką psychikę. Nie bez powodów duża część doświadczonych graczy giełdowych jest stałymi pacjentami klinik psychiatrycznych. Wypracowanie zdrowego dystansu do tego co dzieje się na rynku udaje się tylko niektórym.

Istnieją także ludzie którzy traktują giełdę jak kasyno i grają aby poczuć przypływ adrenaliny. Niestety zazwyczaj taka gra kończy się szybko ze względu na stratę całego kapitału.

Pracochłonność

Zarabianie na pożyczkach społecznościowych wymaga poświęcenia co najmniej kilkunastu minut na każdą aukcję pożyczkową w którą chcesz zainwestować. Aby inwestycja była zyskowna musisz dokładnie sprawdzić potencjalnego dłużnika pod kątem uczciwości i możliwości spłaty zobowiązania. Nagrodą są wyższe i stabilniejsze zyski.

Gra na giełdzie bez przygotowania to pewna droga do klęski. Wszystkie osoby które regularnie zarabiają na giełdzie posiadają przynajmniej jedną z trzech rzeczy:

• Ogromny fart
• System inwestycyjny, czyli zbiór reguł mówiących kiedy i jakie akcje kupować lub sprzedawać. Stworzenie dobrego systemu może trwać nawet kilka lat, a należy przecież pamiętać że wypracowane reguły mogą w każdej chwili nagle przestać dawać zarabiać.
• Rozległą wiedzę na temat finansów, gospodarki, rachunkowości i tematów pokrewnych. Czas potrzebny na zdobycie tak ogromnej wiedzy jest liczony w dekadach.

Mimo że kupić akcje może każdy, to aby na nich regularnie zarabiać potrzeba mnóstwo pracy i przygotowań.

Moim zdaniem niedoświadczeni inwestorzy powinni zostać przy pożyczkach społecznościowych. Jeśli jednak zamierzasz zarabiać na prawdę duże pieniądze, jesteś gotowy na ewentualną stratę Twojego kapitału i nie boisz się stresu to powinieneś powoli zwiększać swoje zaangażowanie w giełdę.

Pamiętaj że możesz podzielić się Twoją opinią w komentarzach pod tym wpisem. Czy nie sądzisz że zbytnio zdemonizowałem giełdę?

Mija właśnie trzeci rok funkcjonowania w Polsce pożyczek społecznościowych, przez ten okres social lending przeżył ogromny rozwój. Jeśli chcesz wiedzieć co dokładnie się zmieniło to polecam Ci skorzystanie z archiwum zawierającego wszystkie wpisy opublikowane na tym blogu(znajdziesz je z prawej strony przewijając widok nieco w dół). Przez cały rok starałem się dokładnie relacjonować wszystkie nowości, informować o konkursach oraz promocjach, dzielić się moimi doświadczeniami a także odpowiadać na pojawiające się wątpliwości.

Dlatego bardzo cieszy mnie kiedy otrzymuję informacje że ludzie dzięki czytaniu tego bloga wygrywają nagrody w konkursach, dowiadują się o nowych serwisach oraz podejmują decyzję by zacząć na nich zarabiać. Za pomocą kanału RSS bloga śledzi obecnie już 101 osób, jeśli tego jeszcze nie robisz możesz do nich dołączyć klikając tutaj(co to jest i jak obsługiwać RSS?). Każdego miesiąca ponad trzy tysiące nowych osób zyskuje dzięki tej stronie wiedzę o pożyczkach społecznościowych.

Jak mają się po tym roku serwisy social lending?

• Kokos.pl nadal utrzymuje pozycję niekwestionowanego lidera z 133 tys. zarejestrowanych użytkowników i ponad 38 mln zł udzielonych pożyczek. Wprowadzane powoli ale z rozwagą innowacje wytyczają trendy i czynią inwestowanie w pożyczki społecznościowe coraz bardziej bezpiecznym i wygodniejszym. Według mnie najważniejszym krokiem na przód w tym serwisie było w tym roku wprowadzenie rynku wtórnego pożyczek.
• Zakra.pl nie naśladuje na ślepo kokosa, wprowadza własne rozwiązania i pilnie wsłuchuje się w głosy swoich użytkowników. Nowy portal już na dobre zadomowił się na polskiej scenie social lending. W mojej opinii najlepsze co zrobili w tym roku to przeniesienie na serwis obowiązku uzyskania sądowego nakazu zapłaty.
• Finansowo.pl trwa, ale nie widać na nim wielu innowacji. Nadal jest kojarzone z beznadziejną weryfikacją pożyczkobiorców, nieprzyzwoicie wysoko oprocentowanymi pożyczkami i z ogromną niespłacalnością. Projekt moim zdaniem zaniedbany przez twórców.
• Sekrata.pl to serwis który co dopiero wystartował, ale już przyciąga kilkoma fajnymi funkcjonalnościami. Na jego korzyść na pewno przemawia że jest tworzony przez osoby związane już wcześniej z pożyczkami społecznościowym i jak na razie niemal mistrzowskie traktowanie użytkownika. Moim zdaniem ich największą zaletą są bonusy dla inwestora.
• Priva.pl nie wystartowała, miała być wielką następczynią smava.pl ale coś nie wyszło i serwis jeszcze nie działa.
• Dajpo.pl jeszcze nie wystartowało.
• Ducatto.pl i NaChwilke.pl charakteryzują się jak na razie śladową ilością udzielanych pożyczek.
• Richie.pl nie jest serwisem pośredniczący w udzielaniu pożyczek społecznościowych, ale gwarantującym bezpieczeństwo pożyczki na kokos.pl, ich powstanie znacznie zwiększyło możliwości inwestowania w pożyczki społecznościowe.

W związku z nadchodzącym rokiem 2011 dwie informacje:

• W Kokos.pl od 01.01.2011 r. brak posiadania ważnej Weryfikacji Finansowej spowoduje każdorazowe podniesienie prowizji o 1% pobieranej z kwoty pożyczki przelewanej na rachunek Pożyczkobiorcy.
• Serwis Sekrata.pl podniósł wysokość dopuszczalnego bonusu dla inwestorów do 10%.

A jak według Ciebie pożyczki społecznościowe poradziły sobie w 2010 roku? Twoja opinia w komentarzach pod tym wpisem będzie dla mnie bardzo cenna.

Najmłodszy serwis pożyczek społecznościowych w Polsce wprowadził nową, niezwykle użyteczną usługę. Od niedawna masz możliwość zlecenia operatorowi zakra.pl uzyskanie Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej. Wszystko jest banalnie proste z punktu widzenia użytkownika, a takie rozwiązanie na pewno ucieszy inwestorów.

Współpraca opiera się na Umowie o Świadczenie Usług Windykacyjnych, która to  musi zostać zawarta pomiędzy Pożyczkodawcą a Operatorem Serwisu. Wystarcza jednorazowe podpisanie umowy dzięki której możesz potem zlecić dowolnie dużą ilość czynności windykacyjnych.

Jakie korzyści przyniesie Ci zlecenie uzyskania Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej?

• Zyskasz czas, nie będziesz musiał przejmować się kontaktowaniem się z sądami, komornikami, uczestniczeniem w rozprawach, kompletowaniem dokumentów itd. Wszystkim zajmie się Twój pełnomocnik. Umowę i pełnomocnictwo możesz wydrukować, podpisać i  wysłać w ciągu kilkunastu minut. Potem cała twoja aktywność będzie ograniczać się do  kliknięcia przycisku windykuj oraz wysłania formularza zlecenia jeśli opóźnienie w spłacie wyniesie co najmniej 40 dni.
• Zyskasz na opłatach sądowych i komorniczych które wstępnie pokrywa serwis zakra.pl, a następnie są one doliczane do długu pożyczkobiorcy. Tak więc z Twojej kieszeni nie wypłynie na ten cel żaden grosz.
• Będziesz na bieżąco informowany o postępach podczas składania pozwu, rozpatrywania go i egzekucji komorniczej.

Ile to kosztuje?

Reprezentantem Pożyczkodawców w Sądzie w czasie uzyskiwania Nakazu Zapłaty będzie Kancelaria Lexine Kostyra i Wspólnicy sp.j. z Warszawy. Kwota wynagrodzenia Kancelarii Lexine za czynności windykacyjne uzależniona jest od kwoty podlegającej windykacji czyli całościowej kwoty podlegającej windykacji od jednego Pożyczkobiorcy w ramach jednej głównej umowy pożyczki. Dzięki temu prowizja jaką zapłacą Pożyczkodawcy zależna jest od ilości osób, które decydują się na windykację sądową(im więcej osób zdecyduje się na windykację tym będzie taniej).

Przykład: wniosek o pożyczkę nr 1122000 na kwotę 2.000 pln zamknął się zbierając 100% kwoty.
W ramach tego wniosku pożyczka została udzielona Pożyczkobiorcy przez 5 Pożyczkodawców, gdzie każdy z nich wpłacił 400 pln. Trzech Pożyczkodawców decyduje się na windykację sądową za pośrednictwem Serwisu Zakra.pl i Kancelarii Lexine. Tak więc kwota podlegająca windykacji to 1.200 pln.
Wynagrodzenie dla Kancelarii w takim wypadku wyniesie 18% od odzyskanej kwoty.

Cennik przedstawia się następująco:

windykowane od 200 do 500 zł – 35% odzyskanej kwoty
windykowane do 1000 zł – 30% odzyskanej kwoty
windykowane do 3000 zł – 18% odzyskanej kwoty
windykowane powyżej 3000 zł – 13% odzyskanej kwoty

Wbrew pozorom możliwość łatwego uzyskania Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej będzie korzystne także dla pożyczkobiorców. Odsiew ewentualnych oszustów i naciągaczy zwiększy zaufanie do pożyczek społecznościowych i przyciągnie do nich więcej kapitału - spadną koszty pożyczek.

Autorem wpisu jest Marek prowadzący bloga Droga do wolności. Szczerze zachęcam Cię do zapoznania się z zamieszczonymi tam interesującymi wpisami o dążeniu do osiągnięcia wolności finansowej. Marek chce w poniższym artykule przedstawić Ci możliwości odzyskania pieniędzy od niesolidnego dłużnika. Owocnej lektury.

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe jest możliwe w Polsce od ponad 2 lat. Przez ten czas powstało kilka serwisów, kilka z nich już upadło, natomiast inne rozwijają się. W ten sposób powstał alternatywny rynek, niezależny od instytucji bankowych i parabankowych oferujących pożyczki pieniężne dla osób poszukujących gotówki (ogólnie mówimy tu o kwotach do kilku dziesięciu tysięcy złotych). Równocześnie pojawiła się przed inwestorami możliwość zainwestowania swoich pieniędzy w inwestycję oferującą ponad 20% rocznie. Jeżeli drogi czytelniku nie wiesz na czy polegają pożyczki społecznościowe przeczytaj posta ”Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe”.

Inwestycja w pożyczki niesie za sobą ryzyko i jest znacznie bardziej ryzykowna od inwestycji w obligacji korporacyjne, czy czasami nawet w akcje. Inwestując w pożyczki społecznościowe prędzej czy później trafimy na osobę, która nie spłaci swoich zobowiązań (niezależnie od przyczyn).  Jeżeli przytrafi nam się taka sytuacja, to nie jesteśmy sami. Jednakże pojawia się wtedy dylemat, co robić?

W tym tekście postanowiłem przedstawić jakie istnieją możliwości przed inwestorem, którego pożyczka nie jest spłacana w terminie.

Po pierwsze musimy wiedzieć, że prawo jest po naszej stronie, a na jakie kroki się zdecydujemy zależy tylko od nas.

• Zorientuj się dlaczego pożyczka nie jest spłacana. Jeżeli nie nastąpiła spłata nawet pierwszej raty, to najprawdopodobniej trafiłeś na oszusta. W takim przypadku powinieneś zgłosić sprawę na policją, ewentualnie do prokuratory jako oszustwo. I nie daj się zwieść że to sprawa cywilna, bo rolą policji i prokuratory jest dowiedzieć się czy to było oszustwo. Oczywiście możemy zgłosić próbę oszustwa jeżeli kilka rat było spłaconych. Warto jednak wcześniej sprawdzić dlaczego nie spłaca rat. Były przypadki, że pożyczki nie były spłacane bo PB zmarł. W takim przypadku trochę głupio oskarżać zmarłego o próbę oszustwa.
• Jak masz kontakt z pożyczkodawcą (mieszka blisko, obiera telefony) możesz zaproponować mu umowę, że np. spłaci Ci tylko kapitał a odsetki mu darujesz. Jeżeli osoba ta jest uczciwa (zakładamy że jest i ma przejściowe problemy) to powinna pójść na taką ugodę. W zamian za zwrot kapitału ty rezygnujesz z jakichkolwiek roszczeń. Czasem lepiej odzyskać tylko kapitał i stracić odsetki niż toczyć długotrwałą walkę za pomocą firm windykacyjnych czy sądu.
• Jeżeli pożyczona kwota była mała (na przykład ostatnia rata) to możesz sprawę zostawić. Czasem to lepiej niż wydawać na firmę windykacyjną, czy pozwy do sądu. Szkoda też czasu. A czym jest mała kwota zależy od Ciebie. Dla mnie są to kwoty poniżej 20-30 złotych. Jeżeli portal w którym udzieliłeś pożyczkę może przekazać taką kwotę do firmy windykacyjnej to przekaż (niestety kokos.pl przekazuje obecnie kwoty powyżej 100 zł do firm windykacyjnych).
• Możesz oddać sprawę firmie windykacyjnej. Jeżeli Twój portal współpracuje z taką firmą to masz sprawę ułatwioną i możesz przekazać dług za pomocą kilku kliknięć. Jeżeli masz jakąś zaufaną firmę to możesz przekazać jej. W internecie pojawiają się oferty firm windykacyjnych i kancelarii prawnych które podejmą się za Ciebie prowadzenie windykacji, a jak to nie pomoże to poprowadzenie sprawy sądowej. Oczywiście nie zrobią tego za darmo i pewne koszty poniesiesz, albo bezpośrednio, albo zostaną potrącone z Twojego długu
• Dług zawsze możesz sprzedać. Twój portal pożyczek społecznościowych może oferować platformę do handlu długami, podobnie podobne serwisy powstają w internecie. W przypadku sprzedaży długu licz się z tym, że odzyskasz około 60% należności (liczone wraz z należnymi odsetkami)
• Możesz samemu pobawić się w windykatora. Pamiętaj że nie masz prawa jednak terroryzować dłużnika, zabierać żadnej z jego rzeczy. Jednakże możesz wywierać na niego presję psychiczną, jednakże w granicach rozsądku. Najlepiej to działa, kiedy dłużnik mieszka w pobliży. Pamiętaj jednak że telefony kosztują, jak i czas poświęcony na windykacje. Są przypadki że pożyczkę brała młoda osoba i kontakt z jej rodzicami powodował natychmiastową spłatę. Są to jednakże sporadyczne przypadki, ale próbować zawsze warto.
• Zlecenie  kancelarii prawnej skierowanie sprawy do sądu jest również jednym z rozwiązań. Nie są to małe koszta, kwoty zaczynają się z reguły od  500 złotych i idą w górę w zależności od wielkości wierzytelności. Pieniądze musisz wyłożyć na starcie. Jednakże w przypadku wygranej sprawy będą Ci zwrócone z majątku dłużnika (o ile komornikowi się uda). Pamiętaj jednak, że żaden prawnik nie zagwarantuje Ci wygranej i zwrotu Twoich pieniędzy.
• Masz prawo wnieść sprawę samemu do sądu. Wymaga to trochę wiedzy i wiąże się też z kosztami. Jednakże masz kontrolę nad sprawą cały czas. Rozprawa w sądzie może się odbyć pod Twoją nieobecność i nie musisz się stawać osobiście do sądu. Możesz się zdecydować również na rozprawę w e-sądzie, gdzie cała sprawa się toczy elektronicznie, nie musisz wysyłać pocztą, żadnych pism, a zapłacić możesz kartą kredytową.

Niezależnie od opcji którą wybierzesz pamiętaj że  masz prawo walczyć o swoje pieniądze.  Jeżeli dług nie był mały, ale nie był też wysoki warto rozważyć przekazanie sprawy kancelarii prawnej aby się tym zajęła. Chyba że aktywnie działasz na rynku pożyczek społecznościowych, wtedy warto zapoznać się z opcją dochodzenia praw samemu na drodze sądowej.
Pamiętaj że zawsze lepiej się zabezpieczać i pożyczać osobom, co do których nie masz wątpliwości. Osobiście czasem mam wątpliwości czy Polacy dojrzali do pożyczek społecznościowych. Niestety z spłacaniem zobowiązań nie jest u nas najlepiej, a w niektórych środowiskach oszustwa i wyłudzanie pieniędzy traktuje się jako zaradność życiową, a wierzyciela nazywa się lichwiarze, gdyż żąda zwrotu swoich pieniędzy.

Na zakończenie małe przypomnienie: długi osób fizycznych przedawniają się po 10-latach. Czyli możesz wziąć dłużnika na przeczekanie. Może jego sytuacja się poprawi. Daje to duże nadzieje szczególnie w przypadku osób młodych, które mają całe życie przed sobą. A odsetki rosną. Jeżeli mamy nakaz zapłaty to on się nie przedawnia  -przedawnić się może sam dług, ale skierowanie sprawy do komornika „resetuje” okres przedawnienia.

Mam nadzieję że ten tekst pozwoli wam zaplanować czy i jak walczyć o swoje pieniądze od nierzetelnych pożyczkodawców.
Jednakże życzę wam by przypadków kiedy będziecie musieli się upominać o wasze pieniądze było jak najmniej.

Jeśli tak jak Marek chcesz podzielić się z innymi ludźmi Twoimi doświadczeniami z pożyczkami społecznościowymi to odezwij się na adres e-mailowy pozyczki20@gmail.com.

Na blogu Pożyczki 2.0 mogłeś już przeczytać o tym że  serwis social lending kokos.pl udostępnił w swojej ofercie weryfikację finansową. Ta nowa usługa wprowadzona na wzór tych przeprowadzanych przez banki i inne instytucje finansowe znacznie zbliża poziom bezpieczeństwa do tradycyjnych form lokowania pieniędzy, z tym że w pożyczkach społecznościowych głównym beneficjentem są pożyczkodawcy a nie właściciele banków.

Jest kilka powodów dla których warto abyś zamówił weryfikację finansową:

• Twoja zdolność finansowa zostanie zweryfikowana przez wyspecjalizowanych w tym celu pracowników spółki OIL (Online Investments & Loans Sp. z o.o.), dzięki czemu możesz potwierdzić czy Twoje wyliczenia się zgadzają i tak na prawdę stać Cię na pożyczkę.
• Znacząco zwiększysz Twoją wiarygodność w oczach pożyczkodawców, przez co pożyczkę otrzymasz szybciej i taniej.
• Od 1 stycznia 2011 brak ważnej weryfikacji finansowej będzie skutkował podwyższeniem prowizji serwisu od uzyskanej kwoty pożyczki o 1%.  Oprócz możliwości uzyskania niższego oprocentowania, zyskasz na niższej prowizji. Jeśli zamierzasz kiedyś pożyczyć więcej niż cztery tysiące złotych to dokonanie weryfikacji finansowej będzie wręcz matematyczną koniecznością w celu obniżenia kosztów.
• Spółka OIL po przeprowadzeniu weryfikacji będzie mogła zainwestować w Twoją aukcję, dzięki czemu szybciej uzyskasz wnioskowaną kwotę pożyczki.
• Teraz w ramach promocji weryfikacja finansowa kosztuje nie 40, a 20zł. Dodatkowo za darmo otrzymasz kartę prepaid z wizerunkiem kokosa.

Aby przeprowadzić procedurę weryfikacji nie musisz nigdzie się zgłaszać, wszystko odbędzie się drogą elektroniczną i pocztową w trzech prostych krokach:

• Po zamówieniu usługi otrzymasz wiadomość mailową z Formularzem Użytkownika.
• Maksymalnie po upływie 14 dni odeślesz wypełniony formularz wraz z niezbędnymi dokumentami.
• Gdy Online Investments & Loans Sp. z o.o. otrzyma od Ciebie dokumenty w ciągu maksymalnie 10 dni zakończy Twoją weryfikację, zostaniesz o tym poinformowany osobną wiadomością mailową. Weryfikacja Finansowa będzie ważna przez 12 miesięcy od momentu jej przeprowadzenia.