podatek | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum kategorii ‘podatek’

Masowe pożyczki społecznościowe już działają

sobota, Grudzień 28th, 2013

SeaTowersTo nie plany, to już działa – rynek pożyczek społecznościowych warty według najostrożniejszych szacunków co najmniej 3600 miliardów dolarów (ok. 30 rocznych budżetów Państwa Polskiego). Ponad dwa tysiące istniejących na tym rynku firm, w tym niektóre z nich zatrudniające ponad 20 tys. pracowników.

Gdzie? W najludniejszym Państwie świata – Chinach.

Podstawowymi zaletami jakimi pożyczki społecznościowe przyciągają Chińczyków są:

  • Duży rozmiar szarej strefy – pożyczki społecznościowe doskonale nadają się do finansowania działań nie do końca transparentnych pod względem podatkowym. Podczas kiedy 25% polskiej gospodarki klasyfikowana jest jako szara strefa (np. z powodu niechęci pracodawców i pracowników do wyrzucania pieniędzy w czarną dziurę zwaną ZUSem), nieco dziwi fakt braku szerszej obecności naszych serwisów social lending w tym segmencie rynku.
  • Wyższe zyski niż na bankowych lokatach – w Polsce sytuacja wygląda identycznie.
  • Brak zaufania do systemu bankowego – w kontekście możliwości wprowadzenia nocą prawa zabierającego np. 10% naszych oszczędności trzymanych w bankach (tak jak stało się to na Cyprze), ograniczania do kilkuset euro dziennie ilości pieniędzy jakie możemy podjąć z konta bankowego (np. Grecja), oraz bezkarności rządów które za nic mają swoje wcześniejsze obietnice (np. zagarnięcie przez rząd pieniędzy odłożonych w OFE – Polska), dziwię się czemu w Europie zaufanie do systemu bankowego nadal utrzymuje się na tak wysokim poziomie.
  • Dostępność dla klasy średniej – ponad 60% chińskich inwestorów w pożyczki społecznościowe zarabia poniżej 16 tys. dolarów rocznie (średnie zarobki w Chinach to 14 tys. dolarów, w Polsce 17 tys. dolarów)

Mam nadzieję że przedstawione informacje pozwolą zmienić opinię którą już wiele razy słyszałem – jakoby pożyczki społecznościowe ze swej natury zawsze były na tyle małym zjawiskiem że nie da się w nie  zainwestować poważniejszych pieniędzy (dla ciągle nieprzekonanych dodam że statystyczny chiński inwestor trzyma w pożyczkach społecznościowych ponad 50% swojego kapitału).

Czy przypadkiem powody dla których pożyczki społecznościowe są tak popularne w Chinach nie są także aktualne w naszym kraju? Wypowiedz się w komentarzach pod tym wpisem!

Nie zapomnij polubić fanpaga Pożyczek 2.0 i zasubskrybować kanał RSS 🙂

Kontrola skarbowa Twoich pożyczek

piątek, Styczeń 25th, 2013

PodatekNa temat opodatkowania pożyczek społecznościowych pisałem już kilka razy.  Teraz jednak sprawa robi się poważniejsza – po kilku latach obecności pożyczek społecznościowych na rynku, mamy pierwszą próbę zorganizowanej kontroli  naszych działań przez urząd skarbowy.

Przodownikiem pracy wśród urzędów skarbowych okazał się US w Oławie, który na podstawie własnych ustaleń zaczął przeprowadzać identyfikację stron pożyczek. Do tej pory nie zgłaszanie pożyczek społecznościowych do opodatkowania mogło wydawać się bezkarne, teraz powoli może się to zmieniać.

Dokładnie o opodatkowaniu pożyczek społecznościowych przeczytasz w tym wpisie, ale warto abyś zawsze miał na uwadze że:

  • Jako pożyczkobiorca nie musisz uiszczać żadnego podatku jeśli łączna suma pożyczek społecznościowych nie przekracza 5 tys. zł od pojedynczej osoby i łącznie od wielu osób 25 tys. zł w przeciągu 3 lat
  • Jako inwestor podatek odprowadzasz od odsetek faktycznie otrzymanych na Twoje konto bankowe. Pamiętaj także o triku stosowanym przez portale pożyczek społecznościowych dzięki któremu na razie możesz nie musieć płacić podatku.
  • Jeśli skarbówka udowodni że nie zgłosiłeś do opodatkowania przychodów zapłacisz podatek, karne odsetki i ewentualną karę(w zależności od skali procederu). Jak często będą wydawane postanowienia o nałożeniu tego karnego podatku zależy od naszej skrupulatności w wypełnianiu zeznań podatkowych i tego jak bardzo będzie to opłacalne dla skarbówki. (Czy opłaca się uruchamiać całą machinę urzędniczą aby ściągnąć podatek od zysków w wysokości np. kilkuset złotych?)

Pamiętaj że możesz śledzić blog Pożyczki 2.0 za pomocą kanału RRS(Co to jest RRS?) .

Optymalizacja podatkowa – najpierw kapitał, później odsetki

środa, Wrzesień 1st, 2010

kokos podatkiWłaśnie wszedł w życie nowy regulamin kokos.pl, a wraz z nim kilka istotnych usprawnień działania tego najpopularniejszego w Polsce serwisu pożyczek społecznościowych.

  • Wprowadzono nowy sposób spłat rat istotny z punktu widzenia inwestorów. Od teraz wszystkie pożyczki będą spłacane w modelu najpierw kapitał, później odsetki. Takie rozwiązanie powoduje korzystne skutki podatkowe. Twój dochód jakim są tylko odsetki faktycznie otrzymane, na koniec roku należy opodatkować zryczałtowanym podatkiem od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) w wysokości 19%.  Kiedy ewentualnie pożyczkobiorca nie spłaci całości zobowiązania, to prawdopodobnie zdąży spłacić większą część kapitału, ale nie odsetki które będą płacone na koniec – a więc nie powstanie obowiązek oddania państwu podatku od takiej pożyczki. Wcześniej kiedy kapitał i odsetki były spłacane jednocześnie, musiał byś odprowadzić podatek.
  • Udostępniono subkonto z możliwością dokonywania inwestycji oraz otrzymywania spłat rat. Także na indywidualne subkonto inwestora spłaty rat wpłyną znacznie szybciej , przez co zgromadzone w ten sposób pieniądze będziesz mógł znacznie szybciej reinwestować.
  • Wprowadzono Weryfikację finansową realizowaną przez Online investments & Loans. Od 1 września 2010 będzie można zamówić taką weryfikację w promocyjnej cenie 20zł z VAT, a zweryfikowany użytkownik otrzyma gratis w czasie trwania promocji kartę prepaid z wizerunkiem kokosa. Nowa weryfikacja finansowa zastąpi dotychczasowe weryfikacje społeczne, jej dokonanie znacznie zwiększy szanse pożyczkobiorców na uzyskanie pożyczki, gdyż będą znacznie bardziej wiarygodni dla inwestorów.

Wywiad z zarządem Smava.pl cz. II

sobota, Sierpień 22nd, 2009

wywiadCzytany przez Ciebie wpis jest drugą częścią przeprowadzonego specjalnie dla czytelników bloga Pożyczki 2.0 wywiadu z zarządem smava.pl(pierwsza część tutaj).

6. Jak w konfrontacji z rzeczywistością stosowany przez smava.pl model scoringowy odzwierciedla ryzyko niespłacenia pożyczki?

System scoringowy został stworzony przez BIK przy współpracy zespołu polskiego oraz niemieckiego jak również wykorzystując nasze doświadczenia zdobyte we współpracy z SCHUFĄ w Niemczech. Co ciekawe model scoringowy wykorzystywany przez smavę posiada estymację ryzyka defaultów, tak więc inwestorzy są w stanie w góry przewidzieć ryzyko inwestycyjne i uwzględnić je w swojej strategii inwestycyjnej. Dzięki temu inwestowanie przy pomocy smavy jest bezpieczne i bardziej przewidywalne niż inne instrumenty inwestycyjne.

Model scoringowy smavy jest aktualizowany i walidowany przez Biuro Informacji Kredytowej – aby ocenić jego działanie potrzebujemy reprezentacyjnej próby statystycznej.

7. W serwisie smava koszty windykacji ponosi dłużnik. Czy smava dysponuje danymi jak wysokie są te koszty i czy istnieje jakiś ich limit? Innymi słowy, czy możliwa jest sytuacja gdy dłużnik zapłaci np. 2000zł za odzyskanie przez firmę windykacyjną 500zł długu?

Taka sytuacja nie jest możliwa. Dłużnik ponosi koszt stały w wysokości 9%+VAT kwoty zadłużenia. Opłata ta wnoszona jest na rzecz firmy Kaczmarski Inkasso.

8. Czy smava planuje zacząć w jakiś sposób pomagać użytkownikom w rozliczeniach podatkowych? W sieci można przeczytać że niektóre urzędy skarbowe z powodu innowacyjności rozwiązania są w stanie w pierwszym odruchu potraktować udzielanie pożyczek społecznościowych jak działalność gospodarczą.

Porusza Pan bardzo ciekawą oraz istotna kwestię. Faktycznie prawodawstwo zazwyczaj nie nadąża za rzeczywistości, zwłaszcza rzeczywistością internetową. Dotyczyło to najbardziej rewolucyjnych rozwiązać internetowych takich jak eBay, allegro czy paypal. Sytuacje przez Pana wspomniane z pewnością zostały by rozwiązane po głębszej analizie urzędników skarbowych.

Według opinii naszej kancelarii prawnej, pożyczanie pieniędzy przy pomocy serwisu smava.pl nie spełnia znamion prowadzenia działalności gospodarczej. Podobnie jest w reszcie krajów Unii Europejskiej, które mają znacznie większe doświadczenie w tej branży. Osobom zainteresowanym możemy udostępnić niniejszą opinię.

9. Czy nie było by w interesie smavy i innych serwisów pożyczek społecznościowych postarać się o jednoznaczne uregulowanie kwestii opodatkowania pożyczek społecznościowych poprzez np. zwrócenie się do ministra finansów o wiążącą interpretację prawną?

Na dzień dzisiejszy nie ma takiej możliwości faktycznej, jako że na mocy polskiego prawa interpretacja ministerstwa finansów wiążąca jest jedynie dla osoby, która z takim zapytaniem wychodzi.

10. Smava.pl stawia na dokładną weryfikację pożyczkobiorcy. Osoby które charakteryzują się mniejszym prawdopodobieństwem spłaty pożyczki w ogóle nie mogą starać się w smava.pl o pieniądze. Czy firma zamierza utrzymać tę politykę – chroniąc niedoświadczonych użytkowników, ale zmniejszając potencjalną stopę zwrotu otrzymywaną przez doświadczonych inwestorów skłonnych do podjęcia większego ryzyka?

Smava.pl jest faktycznie jedynym portalem pożyczek społecznościowych w Polsce, którego system weryfikacji pozwala inwestorom na kwantyfikację ryzyka inwestycyjnego i uwzględnienie tego ryzyka w strategii inwestowania. Smava.pl dopuszcza pożyczkobiorców, którzy wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym opłacalnym dla inwestorów (czyli w przedziale od A do H wg. Eksperckiego modelu scoringowego). Inwestycja w osoby z poza tego przedziału po prostu nie opłacałaby się inwestorom, jako że potencjalne ryzyko inwestycyjne byłoby wyższe niż potencjalny zysk.

11. Smava.pl korzysta z dużego wsparcia blogosfery. Jednym z elementów współpracy z blogerami jest program partnerski. Ilu już użytkowników zostało pozyskanych tą drogą, ile wynagrodzeń zostało wypłaconych partnerom?

Współpracę smavy z blogosferą i mikrobloging na smava.blip.pl traktujemy jako element współpracy ze społecznością i budowania relacji z naszymi użytkownikami, gdzie ważniejszym elementem jest nawiązanie kontaktu, niż wymierne korzyści finansowe. Program Partnerski skierowany jest głównie do wydawców internetowych, jednak oczywiście otwarty jest także dla blogerów. Współpraca smavy z blogerami ukierunkowana jest raczej w kierunku edukacji społeczeństwa w zakresie świadomego pożyczania oraz inwestowania, niż w kierunku pozyskania nowych użytkowników.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.