Serwis pożyczek społecznościowych Smava.pl wyszedł z interesującą inicjatywą rankingu Inwestor Roku. Stworzono zestawienie 50 najlepszych inwestorów pod względem osiągniętej stopy zwrotu z inwestycji w social lending. Sposób pokazania pożyczek bezpośrednich ze strony zarobków najlepszych inwestorów od razu zaprzecza oskarżeniom o nieopłacalność tej formy inwestycji, wystarczy tylko wspomnieć że wszystkie 50 osób z rankingu uzyskało zwrot powyżej 17% rocznie – co jest wynikiem nieporównywalnym z takimi instrumentami jak lokaty, obligacje czy fundusze rynku pieniężnego.

W tym rankingu może Ci się nie podobać uwzględnienie osób z zaledwie trzema udzielonymi pożyczkami, ale zauważ że znajdziemy w nim także osoby które zainwestowały w ponad 20 pożyczek i nadal osiągają bardzo wysoką stopę zwrotu. Warto też abyś zwrócił uwagę na fakt że wszyscy Ci inwestorzy korzystali z narzędzi dostępnych także dla Ciebie – z eksperckiego ratingu pożyczkowego, wskaźnika obsługi zadłużenia i historii wcześniejszych spłat.

Czytany przez Ciebie wpis jest drugą częścią przeprowadzonego specjalnie dla czytelników bloga Pożyczki 2.0 wywiadu z zarządem smava.pl(pierwsza część tutaj).

6. Jak w konfrontacji z rzeczywistością stosowany przez smava.pl model scoringowy odzwierciedla ryzyko niespłacenia pożyczki?

System scoringowy został stworzony przez BIK przy współpracy zespołu polskiego oraz niemieckiego jak również wykorzystując nasze doświadczenia zdobyte we współpracy z SCHUFĄ w Niemczech. Co ciekawe model scoringowy wykorzystywany przez smavę posiada estymację ryzyka defaultów, tak więc inwestorzy są w stanie w góry przewidzieć ryzyko inwestycyjne i uwzględnić je w swojej strategii inwestycyjnej. Dzięki temu inwestowanie przy pomocy smavy jest bezpieczne i bardziej przewidywalne niż inne instrumenty inwestycyjne.

Model scoringowy smavy jest aktualizowany i walidowany przez Biuro Informacji Kredytowej – aby ocenić jego działanie potrzebujemy reprezentacyjnej próby statystycznej.

7. W serwisie smava koszty windykacji ponosi dłużnik. Czy smava dysponuje danymi jak wysokie są te koszty i czy istnieje jakiś ich limit? Innymi słowy, czy możliwa jest sytuacja gdy dłużnik zapłaci np. 2000zł za odzyskanie przez firmę windykacyjną 500zł długu?

Taka sytuacja nie jest możliwa. Dłużnik ponosi koszt stały w wysokości 9%+VAT kwoty zadłużenia. Opłata ta wnoszona jest na rzecz firmy Kaczmarski Inkasso.

8. Czy smava planuje zacząć w jakiś sposób pomagać użytkownikom w rozliczeniach podatkowych? W sieci można przeczytać że niektóre urzędy skarbowe z powodu innowacyjności rozwiązania są w stanie w pierwszym odruchu potraktować udzielanie pożyczek społecznościowych jak działalność gospodarczą.

Porusza Pan bardzo ciekawą oraz istotna kwestię. Faktycznie prawodawstwo zazwyczaj nie nadąża za rzeczywistości, zwłaszcza rzeczywistością internetową. Dotyczyło to najbardziej rewolucyjnych rozwiązać internetowych takich jak eBay, allegro czy paypal. Sytuacje przez Pana wspomniane z pewnością zostały by rozwiązane po głębszej analizie urzędników skarbowych.

Według opinii naszej kancelarii prawnej, pożyczanie pieniędzy przy pomocy serwisu smava.pl nie spełnia znamion prowadzenia działalności gospodarczej. Podobnie jest w reszcie krajów Unii Europejskiej, które mają znacznie większe doświadczenie w tej branży. Osobom zainteresowanym możemy udostępnić niniejszą opinię.

9. Czy nie było by w interesie smavy i innych serwisów pożyczek społecznościowych postarać się o jednoznaczne uregulowanie kwestii opodatkowania pożyczek społecznościowych poprzez np. zwrócenie się do ministra finansów o wiążącą interpretację prawną?

Na dzień dzisiejszy nie ma takiej możliwości faktycznej, jako że na mocy polskiego prawa interpretacja ministerstwa finansów wiążąca jest jedynie dla osoby, która z takim zapytaniem wychodzi.

10. Smava.pl stawia na dokładną weryfikację pożyczkobiorcy. Osoby które charakteryzują się mniejszym prawdopodobieństwem spłaty pożyczki w ogóle nie mogą starać się w smava.pl o pieniądze. Czy firma zamierza utrzymać tę politykę – chroniąc niedoświadczonych użytkowników, ale zmniejszając potencjalną stopę zwrotu otrzymywaną przez doświadczonych inwestorów skłonnych do podjęcia większego ryzyka?

Smava.pl jest faktycznie jedynym portalem pożyczek społecznościowych w Polsce, którego system weryfikacji pozwala inwestorom na kwantyfikację ryzyka inwestycyjnego i uwzględnienie tego ryzyka w strategii inwestowania. Smava.pl dopuszcza pożyczkobiorców, którzy wiążą się z ryzykiem inwestycyjnym opłacalnym dla inwestorów (czyli w przedziale od A do H wg. Eksperckiego modelu scoringowego). Inwestycja w osoby z poza tego przedziału po prostu nie opłacałaby się inwestorom, jako że potencjalne ryzyko inwestycyjne byłoby wyższe niż potencjalny zysk.

11. Smava.pl korzysta z dużego wsparcia blogosfery. Jednym z elementów współpracy z blogerami jest program partnerski. Ilu już użytkowników zostało pozyskanych tą drogą, ile wynagrodzeń zostało wypłaconych partnerom?

Współpracę smavy z blogosferą i mikrobloging na smava.blip.pl traktujemy jako element współpracy ze społecznością i budowania relacji z naszymi użytkownikami, gdzie ważniejszym elementem jest nawiązanie kontaktu, niż wymierne korzyści finansowe. Program Partnerski skierowany jest głównie do wydawców internetowych, jednak oczywiście otwarty jest także dla blogerów. Współpraca smavy z blogerami ukierunkowana jest raczej w kierunku edukacji społeczeństwa w zakresie świadomego pożyczania oraz inwestowania, niż w kierunku pozyskania nowych użytkowników.

Specjalnie dla czytelników bloga Pożyczki 2.0 przeprowadziłem wywiad z zarządem smava.pl – Polskiego serwisu pożyczek społecznościowych który stawia głównie na bezpieczeństwo(o smava.pl mogłeś przeczytać też w tym wpisie).

Witam. Z racji że Blog Pożyczki 2.0 tworzony jest głównie dla ludzi chcących ulokować swoje oszczędności w pożyczkach społecznościowych będę pytał o sprawy istotne z punktu widzenia inwestora.

Dlaczego od inwestorów wymagane jest przesłanie formularza i kopii dowodu osobistego? W innych serwisach social lending obywa się bez takich wymogów.

W smava.pl za cel postawiliśmy sobie zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending, która dla pożyczkobiorców jest źródłem najtańszych pożyczek na rynku, a inwestorom oferuje całkowicie nowy instrument inwestycyjny. Priorytetem naszym było zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending w której ryzyko inwestycyjne jest kwantyfikowalne oraz możliwe do uwzględnienia w strategii inwestycyjnej. Jednym z elementów systemu bezpieczeństwa serwisu smava.pl jest wymóg przesłania kopii dowodu osobistego przez osoby inwestujące przy pomocy serwisu. Genezą niniejszego wymogu jest zabezpieczenie możliwości pożyczkobiorców wywiązania się z ewentualnego obowiązku podatkowego, jeśli takowy nastąpi oraz zapewnienie inwestorom maksymalnego bezpieczeństwa ich kapitału, który pomnażają korzystając z platformy smava.pl.

Kim jest statystyczny pożyczkobiorca w serwisie smava.pl?

Statystyczny pożyczkobiorca smavy to przeciętny użytkownik usług z branży kredytów konsumenckich, który obliczył koszt pożyczki w serwisie smava.pl i zobaczył, iż RRSO pożyczki w smavie jest nawet dwukrotnie niższe niż w przypadku RRSO kredytów bankowych lub pożyczek w innych podobnych serwisach.

Ile osób wzięło już pożyczkę za pomocą smava.pl i na jaką łączną kwotę?

Podążając przykładem smavy w Niemczech w pierwszy roku działalności budowa wolumenu sprzedaży nie jest naszym priorytetem. Zależy nam na zbudowaniu bezpiecznego i działającego rynku p2p lending, który oferuje najtańsze na rynku pożyczki oraz bezpieczne i korzystne inwestycje. W przyszłości planujemy udostępnienie funkcjonalność statystyk sprzedaży online, tak jak robimy to obecnie w serwisie smava.de

Jak dużo z tych pożyczek trafiło do windykacji?

Na dzień dzisiejszy odsetek spraw przekazywanych do windykacji oscyluje w okolicach 5% – to najlepszy wynik pośród platform pożyczek społecznościowych na polskim rynku.

Współpraca z firmą Kaczmarski Inkasso odbywa się bardzo sprawnie i znaczna część windykowanych środków na bieżąco wraca do inwestorów. Inwestorzy mogą nadzorować przebieg spraw windykowanych przez firmę Kaczmarski Inkasso w formie online, przy pomocy indywidualnego loginu i hasła nadanego im przez firmę windykacyjną. Co więcej inwestorzy nie ponoszą żadnych kosztów związanych z procesem windykacyjnym i całość odzyskanych przez firmę windykacyjną środków przekazywana jest inwestorom. Te elementy sprawiają, iż windykacja w serwisie smava działa znacznie skuteczniej niż w podobnych serwisach na Polskim rynku.

Z dalszą częścią wywiadu zapoznasz się w następnym wpisie w którym zostaną poruszone między innymi kwestie podatkowe.

Kiedy zapoznasz się z tym krótkim wpisem będziesz wiedział czym chcą Cię uwieść twórcy Smava.pl – serwisu social lending o którym jest coraz głośniej. Mająca niemieckie korzenie firma zadebiutowała w Polsce w styczniu tego roku. Doświadczenie zdobyte na niemieckim rynku(Smava.de, udzielone pożyczki na kwotę przekraczającą 6 mln euro) miało gwarantować sukces także w Polsce. Po półrocznej działalności można zadać pytanie: Jakie są faktyczne różnice w porównaniu do innych serwisów pożyczek społecznościowych?

• Położono ogromny nacisk na dokładną weryfikację pożyczkobiorców. W Smava nie odbiega ona znacząco od procedur stosowanych przez banki. Względnie wysokie bezpieczeństwo inwestorów spotkało się jednak ze słabym odzewem ze strony zniechęconych pożyczkobiorców.
• Ekspercki model ratingowy przygotowany przez Biuro Informacji Kredytowej S.A pomaga inwestorom w szacowaniu ryzyka pożyczki. Im bardziej profil danego pożyczkobiorcy jest podobny do profilu pożyczkobiorców terminowo spłacających swoje kredyty w przeszłości, tym do lepszej grupy ratingowej trafi ten pożyczkobiorca.
• Wskaźnik ZOZ pokazuje inwestorom, jaką część osiąganego dochodu pożyczkobiorca wydaje na spłaty wszystkich swoich pożyczek i kredytów.
• Konto inwestora ogranicza łatwość obracania pieniędzmi. Za każdym razem za wypłatę środków zainwestowanych w Smava.pl należy zapłacić 5zł Minimalna kwota inwestycji to 100zł.
• Od inwestorów wymagane jest przesłanie formularza i kopi dowodu osobistego.
• Windykacja jest zapewniana przez Kaczmarski Inkasso – najdłużej działającą na polskim rynku finansowym firmę, oferującą kompleksową obsługę wierzytelności. Wszystkie koszty odzyskania pieniędzy ponosi dłużnik.
• System naliczania odsetek jest podobny do stosowanego w wypadku kredytów bankowych. Sposoby naliczania odsetek stosowane przez inne polskie serwisy social lending są znacznie korzystniejszy dla inwestorów. O systemie naliczania odsetek na przykładzie kokos.pl możesz przeczytać tutaj.
• Profesjonalnie przygotowano promocję serwisu, uwzględniono szczególnie blogosferę i inne serwisy o profilu zbliżonym do web 2.0. Jedną z propozycji Smava.pl są krótkie filmiki traktujące o idei serwisu, do których oglądnięcia serdecznie Cię zapraszam. Z pierwszego dowiesz się trochę o metodzie określania ryzyka niespłacenia pożyczki, drugi to subiektywna opinia inwestora o serwisie. Więcej o Smava.pl przeczytasz w kolejnych wpisach na tym blogu.