stopa lombardowa | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum kategorii ‘stopa lombardowa’

Maksymalne oprocentowanie pożyczki

środa, Sierpień 14th, 2013

DiagramPosiadając konto w serwisach takich jak Kokos.pl lub Sekreta.pl co jakiś czas otrzymujemy informacje o zmianie maksymalnego oprocentowania pożyczki. Z czego to wynika?

Nie jest to widzi mi się serwisów pożyczek społecznościowych ale działanie wymuszone regulacjami prawnymi, a dokładniej ustawą antylichwiarską. Ustawa miała w założeniach chronić biednych, a w praktyce im szkodzi i nabija portfele bankom, które są na tyle duże że mogą sobie pozwolić na zatrudnianie specjalistów którzy w majestacie prawa obchodzą wspomniane regulacje.

Prawo mówi że maksymalne oprocentowanie pożyczki nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej. Stopa to ustalana jest przez radę polityki pieniężnej i zmiany jej wartości mają skutkować utrzymywaniem inflacji w określonych graniach.

Ostatnio maksymalne oprocentowanie pożyczki spadło historycznie nisko do 16%, jak nie trudno się domyślić odcinając mniej wiarygodnych pożyczkobiorców od możliwości otrzymania legalnej pożyczki. Dodatkowo powodując duże perturbacje w naszych strategiach inwestowania. Nigdy nie musieliśmy jeszcze działać w środowisku sztucznie wymuszanych tak niskich oprocentowań.

Czy według Ciebie należy wycofać się na chwile z inwestowania w pożyczki społecznościowe z powodu tak niskiego oprocentowania? Wypowiedz się w komentarzach pod tym wpisem!

Pożyczki społecznościowe poza siecią

niedziela, Maj 8th, 2011

wyjścieNajwiększy w Polsce serwis pożyczek społecznościowych Kokos.pl właśnie zaczął oferować swoje usługi poprzez naziemną sieć doradców finansowych. Możesz zacząć zastanawiać o jak dużo wzrośnie ilość okazji inwestycyjnych które możesz wykorzystać, pewne jest że pożyczkami społecznościowymi na nowo zainteresuje się grupa osób nie ufających internetowi.

W tym miejscu wierni czytelnicy bloga Pożyczki 2.0(stań się nim i Ty subskrybując bloga poprzez kanał RSS) na pewno dostrzegą analogię z opisywanymi tutaj kiedyś działaniami Smava.pl która swego czasu także postanowiła wyjść z internetu. Już w pierwszych tygodniach współpracy z naziemną siecią doradców inwestycyjnych Euro-Finanse obroty Smava.pl skoczyły o ponad 50%. Trudno wróżyć jak potoczyły by się sprawy gdyby nowy właściciel Smava.pl nie zawiesił jej działalności, ale na pewno dochody z klientów offline były by znaczącą częścią budżetu serwisu.

Teraz o naziemnych klientów upomniał się Kokos.pl podpisując umowę z …doradcami finansowymi Euro-Finanse. Tak, tymi samymi którzy współpracowali z Smava.pl. Widać doradcom spodobała się idea zarabiania na pożyczkach społecznościowych.

Jak możesz uzyskać pożyczkę przez placówkę Euro-Finanse?

Obecnie Klient za pośrednictwem placówki Euro-Finanse może wnioskować o pożyczkę w wysokości 2500 zł z aktualnym oprocentowaniem 22%, tj. nie przekraczającym czterokrotności wysokości aktualnej stopy lombardowej.

Cały proces jest realizowany w 3 krokach:

  • Klient przychodzi do placówki Euro-Finanse z dokumentami niezbędnymi do weryfikacji.
  • Pracownik Euro-Finanse dokonuje rejestracji Użytkownika oraz przyjmuje dokumenty (ich kopie) do weryfikacji osobistej Euro-Finanse, a także weryfikacji Blue Media.
  • Po przeprowadzeniu weryfikacji, następuje założenie aukcji; gdy zostanie zebrane min.1250 zł – następuje zawarcie umowy pożyczki, a pieniądze są przelewane na konto Klienta. Potwierdzenie zawarcia pożyczki Klient może odebrać w placówce lub otrzymać je pocztą.

Co to jest Weryfikacja Osobista?

Weryfikacja Osobista to pakiet bezpłatnych usług weryfikacji dla Pożyczkobiorcy przeprowadzanych przez pracowników sieci Euro-Finanse.

Do wspomnianych usług zaliczają się:

  • weryfikacja dowodu osobistego – polega na porównaniu danych widniejących na dokumencie przedstawionym przez Klienta w placówce naziemnej z danymi wskazanymi podczas rejestracji,
  • weryfikacja zatrudnienia – to weryfikacja dokumentów potwierdzających fakt zatrudnienia lub otrzymywania świadczenia emerytalno-rentowego wraz z dokumentami potwierdzającymi wysokość uzyskiwanego dochodu.
  • weryfikacja numeru telefonu – polega na przeprowadzeniu rozmowy weryfikacyjnej z Klientem, pod podanym przez niego w formularzu rejestracyjnym numerem telefonu.
  • weryfikacja rachunku (opcjonalna) – polega na potwierdzeniu zgodności danych pochodzących z co najmniej dwóch rachunków lub faktur wystawionych przez dostawców usług telekomunikacyjnych lub mediów z danymi Klienta zawartymi w formularzu rejestracji.

Oprócz weryfikacji przedstawionych powyżej Klient w punkcie będzie poddawany weryfikacji w Biurach Informacji Gospodarczej oraz weryfikacji w CEDR:

  • weryfikacji w Europejskim Rejestrze Informacji Finansowej BIG S.A.
  • weryfikacji w Krajowym Rejestrze Długów BIG S.A.
  • weryfikacji w Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.
  • weryfikacji w CEDR

Jak zainwestować w aukcje założone za pośrednictwem Euro-Finanse?

Dla Pożyczkodawców proces inwestowania nie ulega zmianie. Dla ułatwienia aukcje Euro-Finanse będą dodatkowo oznaczone odpowiednim logo, aby Użytkownicy wiedzieli, które aukcje zostały założone za pośrednictwem punktów doradztwa finansowego.

Podsumowując – na pewno powinieneś przygotować się na wzrost liczby projektów pożyczkowych na których będziesz mógł zarabiać.

Zysk a stopa lombardowa

niedziela, Sierpień 2nd, 2009

kredytNa pewno wiesz że ceny na rynku są kształtowane przez dwa podstawowe prawa – popytu(zapotrzebowanie) i podaży(dostępność). Niestety w wielu segmentach rynku państwo wprowadza regulacje ograniczające skutki działania tych elementarnych praw – tak jest również w wypadku pożyczek społecznościowych. Kiedy będziesz przeglądał aukcje pożyczkowe z pewnością zauważysz że największa część pożyczek będzie przynosiła zysk 20%(rocznie), ale żadna z pożyczek nie będzie miała większego oprocentowania. W tym wpisie przeczytasz dlaczego tak jest i co dla Ciebie z tego wynika.
Przyczyną jest regulacja prawna, a dokładniej tzw. „ustawa antylichwiarska” zabraniająca przekraczania 20% oprocentowania. Nie jest to problemem dla banków, lombardów czy firm pożyczkowych które sprytnie omijają ten przepis naliczając dodatkowe opłaty i proponując obowiązkowe świadczenia w pakiecie do pożyczki – mimo oficjalnych regulacji są w stanie dowolnie kształtować realne oprocentowanie(w ramach działania praw popytu i podaży). Serwisy social lending nie mają tak szerokich możliwości i maksymalne oprocentowanie jakie jesteś w stanie w nich uzyskać to czterokrotność stopy lombardowej ustalanej przez NBP. Jeszcze w styczniu tego roku stopa lombardowa wynosiła 6,5%(w pożyczkach społecznościowych można było uzyskać 26%), a na przykład w roku 2000 wynosiła 23%(gdyby kokos.pl wtedy istniał to teoretycznie można było by uzyskać 92% zysku z jednej pożyczki!). Gdybyś zastanowił się jak duży był by Twój zysk przy założeniu reinwestowania rat w sposób opisany w tym wpisie mógłbyś dojść do interesujących wniosków. Obecnie stopa lombardowa wynosi 5% i jest najniższa w historii. Z dokładnymi danymi możesz zapoznać się na stronie NBP klikając tutaj.

Ustawa antylichwiarska skutkuje:

  • Dla inwestorabrakiem pożyczek o wyjątkowo wysokiej stopie zwrotu ponieważ jest odgórnie ustalone maksymalne dopuszczalne oprocentowanie i nikt nie może go przekroczyć. Pojawia się mniej okazji inwestycyjnych, osoby o słabej zdolności do spłaty pożyczki nie mogą rekompensować inwestorowi ryzyka poprzez wyższy zysk.
  • Dla pożyczkobiorcyograniczeniem możliwości zaciągania pożyczek, osoby o słabej zdolności do spłaty nie mogą rekompensować inwestorowi ryzyka poprzez wyższy zysk.
  • Dla całej branży pożyczek społecznościowychzmniejszeniem konkurencyjności w stosunku do instytucji finansowych które mają większą swobodę w kształtowaniu realnego oprocentowania pożyczki.

Podsumowując wpis można zauważyć że wzrost stopy lombardowej oznacza większy potencjalny zysk z inwestycji, oraz zwiększa dostępność pożyczek społecznościowych.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.