Pożyczki internetowe nadal nie są przez wszystkich traktowane równie poważnie jak pożyczki udzielane w oddziałach banków. W odpowiedzi serwisy social lending coraz śmielej zaczynają przedstawiać swoją ofertę także w „naziemnych” placówkach. Na pewno nie muszę Cię przekonywać że wiąże się to z pojawieniem innego typu pożyczkobiorców, na których oczywiście będziesz mógł zarabiać.

O oferowaniu pożyczek społecznościowych ludziom nie w pełni ufającym internetowi pisałem już na blogu kilkakrotnie. Jednak to co zaczyna się dziać teraz może spowodować że już wkrótce większość pożyczkobiorców obecnych na serwisach social lending będzie składało wnioski o pożyczki poprzez sieć naziemnych doradców finansowych.

Serwis Kokos.pl podjął współpracę z firmą AK GROUP. Początkowo firma ta zajmowała się udzielaniem kredytów oraz pośrednictwem finansowym, jednak od ponad roku zajmują się też zarządzaniem serwisami internetowymi oraz szeroko pojętą reklamą. AK GROUP będzie już drugą firmą po EURO-FINANSE która sprowadza na Kokos.pl pożyczkobiorców offline.

Serwis Zakra.pl uruchomił w Warszawie(Alei Jana Pawła II 61) pierwszy Zakra punkt – naziemny punkt obsługi klientów. To kolejne ułatwienie dla klientów mających wątpliwości co do internetowych kanałów komunikacji.

W Zakra punkcie można siedząc twarzą w twarz z przedstawicielem serwisu:

• złożyć wniosek o pożyczkę gotówkową w ramach serwisu Zakra.pl
• założyć lokatę inwestycyjną w ramach serwisu Zakrainvest.pl

Jednocześnie zarejestrowani użytkownicy serwisu mogą w punkcie:

• dokonać spłaty raty
• wykonać darmową weryfikację tożsamości
• złożyć wniosek o pożyczkę
• otrzymać zestawienie inwestycji
• otrzymać potwierdzenie zawarcia umowy pożyczki
• doładować subkonto w serwisie Zakra.pl lub Zakramini.pl.

Pierwsze wnioski o pożyczkę gotówkową, składane przez klientów Zakra punkt, mogą opiewać maksymalnie na kwotę 2000 pln.

Dodatkowym zabezpieczeniem pożyczek udzielanych w Zakra punkt jest weksel wystawiany przez Pożyczkobiorcę na Operatora serwisu Zakra Corp. Sp. z o.o.

Wraz z rozwojem naziemnych placówek mających w swojej ofercie pożyczki społecznościowe można będzie liczyć, poza znacznie większym wyborem komu pożyczyć pieniądze, na podwyższenie standardów weryfikacji klientów. SKOK, Bank czy punkt udzielania pożyczek społecznościowych będą mieć zbliżone możliwości sprawdzenia pożyczkobiorcy.

Na serwisach pożyczek społecznościowych pojawią się osoby które dotąd stroniły od internetu, nie wychowane w erze wszechobecnych komputerów, ale posiadające stabilne zatrudnienie i pojawiające się od czasu do czasu potrzeby pożyczkowe.

Jak myślisz, co przyniesie tak otwarte wyjście pożyczek społecznościowych poza ich naturalne środowisko jakim jest internet? Twoja opinia w komentarzach pod tym wpisem będzie dla mnie bardzo cenna.

Pamiętaj także że możesz śledzić nowe wpisy pojawiające się na blogu pozyczki20.com dzięki kanałowi RSS(Co to jest RSS?).

Tak jak w banku, tak i w serwisach social lending, pożyczki udzielane są na określony czas. Na przykład w największym polskim serwisie Kokos.pl możesz pożyczać pieniądze na terminy od dwóch miesięcy do trzech lat, za to na Finansowo.pl możesz zawierać umowy pożyczek nawet na kilka dni. Jaki okres pożyczki jest najkorzystniejszy?

…dla inwestora

Jeśli zamierzasz inwestować Twoje pieniądze w pożyczki społecznościowe zwróć uwagę na podstawowe zależności:

• Długi czas pożyczki zwiększa prawdopodobieństwo że pożyczkobiorcy przytrafi się coś co mimo jego dobrych chęci uniemożliwi mu spłatę zadłużenia, np. strata pracy.
• Przy pożyczkach krótkoterminowych teoretycznie można zarobić więcej niż pożyczając na długie terminy.
• Nieumiejętnie dobierając pożyczki krótkoterminowe łatwiej stracić część potencjalnych zysków.
  
  Jeśli na przykład pożyczysz w 10 równych pożyczkach łącznie 1000zł na 3 miesiące i 20% w skali roku, to jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny i nie będzie spłacać zadłużenia otrzymasz w sumie 945zł spłat, zamiast spodziewanych 1050zł.

  Jeśli te 1000zł pożyczysz na rok, również na 20% w skali roku, i jeśli jeden z pożyczkobiorców okaże się niesumienny to suma spłat jakie otrzymasz wyniesie 1080zł zamiast 1200zł, ale wciąż będziesz 8% na plusie.

  Oczywiście podany przykład jest znacznie uproszczony i nie uwzględnia takich faktów jak możliwość sprzedaży długów, windykacji lub uzyskania nakazu egzekucji komorniczej. Przykład nie uwzględnia także faktu że prawdopodobieństwo problemów w spłacie długoterminowej pożyczki jest większe niż prawdopodobieństwo wystąpienia tych problemów podczas spłaty pożyczek krótkoterminowych.
  

…dla pożyczkobiorcy

Przed podjęciem decyzji o tym jaki okres pożyczki będzie najlepszy dla Ciebie miej na uwadze że:

• Nim dłuższy czas który masz na pełną spłatę pożyczki tym mniejsza będzie miesięczna rata, a więc będziesz w stanie jednorazowo pożyczyć więcej na dłuższy niż na krótszy okres.
• Im krótszy czas pożyczki tym mniejszy jest jej bezwzględny koszt.

Według mnie najbardziej opłaca się brać w miarę krótkie pożyczki, ale na tyle długie żeby rata była tak mała żebyś mógł ją bez problemów regulować z comiesięcznych zarobków. Tym sposobem zapłacisz za pożyczkę najmniej jak to możliwe oraz szybko uwolnisz się z zadłużenia. Warto abyś pamiętał także że w serwisach social lending nie zapłacisz tak jak w bankach kary za wcześniejszą spłatę zadłużenia, po prostu kiedy masz pieniądze to spłacasz pożyczkę i już więcej nie musisz o niej myśleć.

Przed rejestracją w serwisie pożyczek społecznościowych, oprócz nicka, powinieneś posiadać także numer konta bankowego którego będziesz używał do obsługi pożyczek społecznościowych – otrzymywania pożyczek i wysyłania rat jeśli będziesz występował jako pożyczkobiorca, lub wysyłania pieniędzy na pożyczkę i otrzymywania spłat gdy będziesz działał jako inwestor.

Wiem że prawdopodobnie posiadasz już konto bankowe, ale chciałbym zwrócić Twoją uwagę na pewne atrybuty którymi powinno cechować się konto bankowe używane do działalności w serwisach social lending.

• Konto bezwzględnie musi oferować pełny dostęp przez internet, a więc internetowe przelewy, sprawdzanie stanu rachunku i historii operacji. Social lending to usługi internetowe wymagające wykonania czasami kilku przelewów miesięcznie i częstego monitorowania stanu rachunku, a to powoduje że bardzo uciążliwe były by częste wycieczki do „naziemnych” oddziałów banków.
• Konto powinno oferować darmowe przelewy, w przeciwnym wypadku ich koszt podwyższy cenę jaką płacisz za pożyczkę, lub obniży zysk jaki uzyskasz z pożyczenia pieniędzy. Zwłaszcza kiedy będziesz chciał dobrze zdywersyfikować swoje inwestycje w pożyczki aby obniżyć poziom ryzyka, to płatne przelewy mogą pożreć znaczącą część Twojego zysku.
• Dobrze aby konto było bezpłatne w prowadzeniu. Co prawda bezpłatność to nie jest warunek konieczny, ale skoro pewne banki oferują darmowe konta to po co masz przepłacać. Roczny koszt prowadzenia konta w niektórych bankach może pożreć cały zysk z zainwestowania 1tys. zł. w pożyczki społecznościowe, lub jak wolisz 4tys. zł. w lokatę bankową. Do Ciebie należy decyzja czy chcesz ponosić tak wysokie opłaty, czy może korzystać z konta bankowego za darmo.
• Powinieneś móc w łatwy sposób wpłacać i wypłacać pieniądze z konta. Możesz korzystać z wpłat w placówkach banków lub automatycznych wpłatomatów. Wypłatę pieniędzy z rachunku najlepiej realizować za pomocą kart debetowych którymi bezpośrednio zapłacisz w sklepie, lub używając ich wyciągniesz gotówkę z bankomatu. Karty debetowe oferowane są przez banki jako powiązane z kontami bankowymi, duża część kart jest darmowych.
• Niektórzy użytkownicy lubią mieć osobne konto przeznaczone tylko do pożyczek społecznościowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu mogą dokonać szybkiego przeglądu stanu swoich pożyczek lub inwestycji na osobnym rachunku, transakcje związane z pożyczkami społecznościowymi nie mieszają się im z innymi operacjami finansowymi.

Być może posiadasz już odpowiednie konto bankowe którego będziesz chciał użyć do obsługi pożyczek społecznościowych ale jeśli tak nie jest, lub jeśli zdecydujesz że dodatkowe konto będzie Ci przydatne to pozwól że przedstawię Ci mój wybór.

Stosowane przeze mnie rozwiązanie to eKonto w mBanku, dzięki niemu mam pełen dostęp do rachunku przez internet, darmowe wszystkie przelewy, zerowe opłaty za prowadzenie konta, darmową kartę debetową oraz sieć bezpłatnych bankomatów i wpłatomatów na terenie całego kraju. Szczerze mówiąc to od ponad trzech lat posiadania tego konta nie zapłaciłem bankowi ani grosza. Z moich obserwacji rynku social lending wynika że większość działających na nim osób posiada konta właśnie w mBanku, i nie ma się co dziwić bo spełniają one wszystkie warunki dobrego konta bankowego nakreślone powyżej. Niestety, już niedługo mBank wprowadza opłatę wynoszącą 2.50zł miesięcznie za nie korzystanie z karty debetowej, a więc nie będzie już kontem w pełni idealnym(chyba że będziesz aktywnie używał karty debetowej lub z niej zrezygnujesz).

Z czystym sumieniem mogę jeszcze polecić Ci konto dbNet w Deutsch Banku bo od niedawna sam jestem jego użytkownikiem. Mimo że działanie konta jest trochę ociężałe w stosunku do eKonta w mBanku (zapewne wynika to z tego że Deutsch Bank dopiero zaczyna oferować swoje usługi przez internet),  to w przyszłości sytuacja powinna ulec poprawie. W dbNet mam pełen dostęp do rachunku przez internet, darmowe wszystkie przelewy, zerowe opłaty za prowadzenie konta i darmową kartę debetową pod warunkiem wykonania nią co najmniej jednej transakcji miesięcznie, ale za to nie płacę prowizji wypłacając pieniądze w dowolnym bankomacie w Polsce i na Świecie.

Po za tym według wielu użytkowników pożyczek społecznościowych bardzo fajne jest bezpłatne konto Direct w ING Banku Śląskim, jednak nie będę go tutaj szerzej omawiał bo jeszcze sam go nie przetestowałem.

A jakie konto bankowe Ty polecasz? Podziel się swoją opinią w komentarzach.

Pragnę Cię poinformować że do piątku 10 czerwca do godziny 13:04 prowizja za udzielnie pożyczki w serwisie Sekrata.pl nie będzie pobierana. To dobra okazja do oszczędzenia Twoich pieniędzy, zwłaszcza że będąc czytelnikiem tego bloga masz prawo do uczestniczenia w specjalnej promocji na której możesz zarobić;)

Informacja od Sekrata.pl:

Po zaledwie 7 miesiącach obecności na rynku przekroczyliśmy 2.000.000 PLN udzielonych pożyczek.
W związku z tym przygotowaliśmy specjalną ofertę dla wszystkich obecnych oraz przyszłych użytkowników serwisu.

Do piątku 10 czerwca 2011 do godziny 13:04 prowizja za udzielenie pożyczki w serwisie Sekrata.pl wyniesie 0%

Pamiętaj że nie przegapisz innych promocji jeśli będziesz subskrybował bloga Pożyczki 2.0 przez kanał RSS(Co to jest RSS?)

Największy w Polsce serwis pożyczek społecznościowych Kokos.pl właśnie zaczął oferować swoje usługi poprzez naziemną sieć doradców finansowych. Możesz zacząć zastanawiać o jak dużo wzrośnie ilość okazji inwestycyjnych które możesz wykorzystać, pewne jest że pożyczkami społecznościowymi na nowo zainteresuje się grupa osób nie ufających internetowi.

W tym miejscu wierni czytelnicy bloga Pożyczki 2.0(stań się nim i Ty subskrybując bloga poprzez kanał RSS) na pewno dostrzegą analogię z opisywanymi tutaj kiedyś działaniami Smava.pl która swego czasu także postanowiła wyjść z internetu. Już w pierwszych tygodniach współpracy z naziemną siecią doradców inwestycyjnych Euro-Finanse obroty Smava.pl skoczyły o ponad 50%. Trudno wróżyć jak potoczyły by się sprawy gdyby nowy właściciel Smava.pl nie zawiesił jej działalności, ale na pewno dochody z klientów offline były by znaczącą częścią budżetu serwisu.

Teraz o naziemnych klientów upomniał się Kokos.pl podpisując umowę z …doradcami finansowymi Euro-Finanse. Tak, tymi samymi którzy współpracowali z Smava.pl. Widać doradcom spodobała się idea zarabiania na pożyczkach społecznościowych.

Jak możesz uzyskać pożyczkę przez placówkę Euro-Finanse?

Obecnie Klient za pośrednictwem placówki Euro-Finanse może wnioskować o pożyczkę w wysokości 2500 zł z aktualnym oprocentowaniem 22%, tj. nie przekraczającym czterokrotności wysokości aktualnej stopy lombardowej.

Cały proces jest realizowany w 3 krokach:

• Klient przychodzi do placówki Euro-Finanse z dokumentami niezbędnymi do weryfikacji.
• Pracownik Euro-Finanse dokonuje rejestracji Użytkownika oraz przyjmuje dokumenty (ich kopie) do weryfikacji osobistej Euro-Finanse, a także weryfikacji Blue Media.
• Po przeprowadzeniu weryfikacji, następuje założenie aukcji; gdy zostanie zebrane min.1250 zł – następuje zawarcie umowy pożyczki, a pieniądze są przelewane na konto Klienta. Potwierdzenie zawarcia pożyczki Klient może odebrać w placówce lub otrzymać je pocztą.

Co to jest Weryfikacja Osobista?

Weryfikacja Osobista to pakiet bezpłatnych usług weryfikacji dla Pożyczkobiorcy przeprowadzanych przez pracowników sieci Euro-Finanse.

Do wspomnianych usług zaliczają się:

• weryfikacja dowodu osobistego – polega na porównaniu danych widniejących na dokumencie przedstawionym przez Klienta w placówce naziemnej z danymi wskazanymi podczas rejestracji,

• weryfikacja zatrudnienia – to weryfikacja dokumentów potwierdzających fakt zatrudnienia lub otrzymywania świadczenia emerytalno-rentowego wraz z dokumentami potwierdzającymi wysokość uzyskiwanego dochodu.

• weryfikacja numeru telefonu – polega na przeprowadzeniu rozmowy weryfikacyjnej z Klientem, pod podanym przez niego w formularzu rejestracyjnym numerem telefonu.

• weryfikacja rachunku (opcjonalna) – polega na potwierdzeniu zgodności danych pochodzących z co najmniej dwóch rachunków lub faktur wystawionych przez dostawców usług telekomunikacyjnych lub mediów z danymi Klienta zawartymi w formularzu rejestracji.

Oprócz weryfikacji przedstawionych powyżej Klient w punkcie będzie poddawany weryfikacji w Biurach Informacji Gospodarczej oraz weryfikacji w CEDR:

• weryfikacji w Europejskim Rejestrze Informacji Finansowej BIG S.A.

• weryfikacji w Krajowym Rejestrze Długów BIG S.A.

• weryfikacji w Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A.

• weryfikacji w CEDR

Jak zainwestować w aukcje założone za pośrednictwem Euro-Finanse?

Dla Pożyczkodawców proces inwestowania nie ulega zmianie. Dla ułatwienia aukcje Euro-Finanse będą dodatkowo oznaczone odpowiednim logo, aby Użytkownicy wiedzieli, które aukcje zostały założone za pośrednictwem punktów doradztwa finansowego.

Podsumowując – na pewno powinieneś przygotować się na wzrost liczby projektów pożyczkowych na których będziesz mógł zarabiać.