Z dniem 26 sierpnia 2009 serwis pożyczek społecznościowych kokos.pl udostępnił możliwość konfiguracji wysyłanych do użytkowników powiadomień e-mail. Dzięki tej funkcjonalności możesz pierwszy dowiedzieć się o ofercie atrakcyjnej pożyczki wystawionej przez osobę z którą już współpracowałeś – tym samym niemal całkowicie likwidujesz możliwość uprzedzenia Cię przez innych inwestorów. Wchodząc do panelu Moje konto, a następnie wybierając Moje powiadomienia możesz zdecydować czy chcesz:

• być informowany o nowych akcjach wszystkich Twoich byłych kontrahentów
• być informowany o nowych akcjach tylko osób z Twojej “białej listy”*
• nie być informowanym o nowych akcjach
• otrzymywać powiadomienia o nowych komentarzach dotyczących Twojej aukcji
• otrzymywać powiadomienia o rekomendacjach które otrzymałeś

*Na białą listę możesz wpisywać osoby z którymi już zawarłeś umowę pożyczki i uważasz ich za szczególnie wiarygodnych.

W jednym z poprzednich wpisów przeczytałeś o związku między ilością pozytywnych komentarzy na serwisie aukcyjnym allegro.pl, a prawdopodobieństwem że spłata pożyczki odbędzie się w prawidłowy sposób. Po przeczytaniu tego krótkiego wpisu będziesz wiedział jak na spłacalność rat wpływa kolejny czynnik.

Weryfikacja adresu zamieszkania polega na wpisaniu przez pożyczkobiorcę otrzymanego tradycyjną pocztą unikalnego kodu wygenerowanego przez system serwisu kokos.pl. Odpowiednie pole znajduje się w koncie każdego zarejestrowanego użytkownika w zakładce „Weryfikacja”. W ten sposób uzyskasz pewność że że adres jaki został podany przy rejestracji jest prawdziwym adresem zamieszkania pożyczkobiorcy. Według statystyk(stworzonych dzięki kokos API) okazuje się że spłacalność pożyczek udzielonych pożyczkobiorcom z zweryfikowanym adresem zamieszkania sięga 100%! Od początku działalności serwisu do 21 lipca 2009 pożyczkobiorcy którzy pozytywnie przeszli tę weryfikację spłacili 1059 pożyczek. Żadna z zaciągniętych przez nich pożyczek nie trafiła do windykacji! Co ciekawsze, osoby które negatywnie przeszły weryfikację adresu zamieszkania też spłaciły całość zadłużenia! Możesz snuć teorie dlaczego akurat ta weryfikacja gwarantuje tak wysoką spłacalność – prawdopodobnie decydują się na nią jedynie osoby mające w planach rzetelną spłatę zadłużenia.

Warto dodać że wysłanie listu z hasłem potwierdzającym adres ‘klienta’ jest metodą z powodzeniem wykorzystywaną przez takich potentatów internetu jak np. allegro.pl. Pamiętaj że śledząc nowe wpisy na tym blogu możesz liczyć na kolejne analizy i porady jak najlepiej zarabiać na pożyczkach społecznościowych.

Aby zarabiać poprzez mechanizm pożyczek społecznościowych powinieneś odpowiednio dobierać osoby którym pożyczasz pieniądze. Jednym ze sposobów na dobry wybór jest sprawdzenie jak uczciwość potencjalnego pożyczkobiorcy oceniają inni współpracujący z nim internauci. Największym w Polsce projektem który może Ci dostarczyć takich informacji jest allegro.pl – internetowy serwis aukcji on-line na którym miliony osób dokonują najróżniejszych transakcji kupna i sprzedaży. Po sfinalizowaniu transakcji, uczestniczący w niej użytkownicy wystawiają sobie nawzajem komentarze oceniając drugą osobę. Kiedy osoba która uzyskała już określoną pule komentarzy zdecyduje się na darmową weryfikację konta allegro w kokos.pl, dane o jej koncie i komentarzach zostaną Ci udostępnione w opisie aukcji pożyczki. Rozsądnie jeśli sądzisz że osoba uczciwa na allegro.pl pozostanie taką na kokos.pl, a duża liczba pozytywnych komentarzy przełoży się na wysokie prawdopodobieństwo spłaty Twojej inwestycji. We wpisie lepsze niż procent składany przeczytałeś o tym że reinwestując pieniądze uzyskane z pożyczek trzymiesięcznych możesz osiągać zyski wysokości ponad 32% rocznie. Dzięki kokos API udostępniłem dla Ciebie zestawienie spłacalności trzymiesięcznych pożyczek w zależności od ilości komentarzy pożyczkobiorcy na serwisie aukcyjnym allegro.pl. Dla celów prostej statystyki warto podzielić pożyczkobiorców na kilka grup:

• grupa I: 1-4 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa II: 5-19 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa III: 20-39 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa IV: 40-59 pozytywnych komentarzy, 0 negatywnych
• grupa IV: 60-79 pozytywnych komentarzy, maksymalnie 1 negatywny
• grupa V: 80-99 pozytywnych komentarzy, maksymalnie 1 negatywny
• grupa VI: 100+ pozytywnych komentarzy, maksymalnie1 negatywny

Na poniższym wykresie możesz zobaczyć jak kształtuje się spłacalność dla tych grup:

• grupa I(1-4): 88%
• grupa II(5-19): 89%
• grupa III(20-39): 92%
• grupa IV(40-59): 94%
• grupa V(60-79): 95%
• grupa VI(80-99): 95%
• grupa VII(100+): 99%

Statystyki obejmują okres od 1 stycznia 2009 do 21 sierpnia 2009. Pożyczka była uznana za spłaconą jeśli na konto pożyczkobiorcy przelana została cała kwota pożyczki wraz z odsetkami oraz pożyczka nigdy NIE trafiła do windykacji. Pożyczka była uznawana za niespłaconą jeśli w którymkolwiek momencie trafiła do windykacji. W rzeczywistości zysk który mógłbyś obliczyć za pomocą podanych danych jest zaniżony z dwóch powodów:

• Jeśli ewentualnie pożyczka trafiła do windykacji, to często wcześniej pewna ilość rat została uregulowana – inwestor odzyskał część swoich środków. W statystykach każda pożyczka która znalazła się w windykacji(chociaż pożyczkobiorca zalegał by tylko z jedną ratą) jest liczona jako pożyczka z problemami i uznawana za niespłaconą.
• Statystyki nie uwzględniają pieniędzy które trafiły na konto inwestora w wyniku rozpoczęcia procedur windykacyjnych.

Jeśli martwisz się że trudno znaleźć pożyczkobiorcę z grupy 100+ to warto abyś zdał sobie sprawę z faktu, że ze statystycznego punktu widzenia aukcja takiego użytkownika, wystawiona na trzy miesiące, pojawia się na kokos.pl …codziennie! W kolejnych wpisach będziesz mógł przeczytać między innymi o przewidywaniu jak dużo możesz zarobić przy określonym procencie spłat, oraz o kolejnych sposobach określania wiarygodności pożyczkobiorcy.

PS.Polecam Ci subskrypcje tego bloga za pomocą kanału RSS, aby nowe wpisy pierwsze docierały do Ciebie.

Na pewno znasz zasady obliczania zysku z takich instrumentów finansowych jak lokaty i rachunki oszczędnościowe. Po przeczytaniu tego wpisu dowiesz się jak wygląda liczenie zysku z pożyczek społecznościowych. Na polskim rynku social lending znajdziesz dwie koncepcje formy spłaty długów. Pierwsza (wykorzystywana przez Finansowo.pl) jest niemal identyczna ze sposobem działania lokaty bankowej – po upłynięciu okresu na jaki pożyczysz pieniądze na Twoje konto trafi kwota inwestycji powiększona o ustalony wcześniej procent. Nieco bardziej zawiły ale dający większy potencjał zysków jest mechanizm spłat stosowany przez kokos.pl i monetto.pl. W tych serwisach co miesiąc pożyczkobiorca wpłaca na Twoje konto stałej wysokości ratę. Wysokość każdej raty ustalana jest poprzez podzielenie zainwestowanej przez Ciebie kwoty powiększonej o odsetki, przez ilość miesięcy przeznaczonych na spłatę długu.
Z takiego sposobu spłat wynika dla Ciebie kilka poważnych korzyści.

• Już po pierwszym miesiącu kwota którą wpłaciłeś na pożyczkę zaczyna do Ciebie wracać(zupełnie inaczej niż w wypadku lokat).
• W wypadku niesumiennego pożyczkobiorcy procedury przewidziane w celu ściągnięcia należności będą znacznie wcześniej uruchomione. Nie będzie trzeba czekać na jednorazową spłatę po upłynięciu okresu pożyczki.
• Z częściowo spłaconych pożyczek które nadal pracują na Twój zysk, możesz inwestować w kolejne podnosząc realną stopę zwrotu z Twoich pieniędzy.

Zauważ że szczególnie interesujący jest punkt 3. Dzięki tej własności np. możesz osiągać roczny zysk wysokości 30% inwestując jedynie w pożyczki oprocentowane w skali rocznej na 20%! Więcej na temat zwiększania zysków dzięki punktowi 3. dowiesz się w jednym z następnych wpisów.

Drugą istotną różnicą pomiędzy social lending a tradycyjnymi produktami finansowymi jest sposób podawania oprocentowania. Podczas gdy w ofercie banków zawsze wyszczególnione jest oprocentowanie w skali rocznej to serwisy pożyczek 2.0 postawiły na podawanie oprocentowania każdorazowo obliczanego w okresie udzielania pożyczki jako procent od kapitału. Przykładowo pożyczka na 100zł udzielona na pół roku na 10% przyniesie Ci 10zł zysku, tak samo 100zł pożyczki udzielonych na rok na 10% da Ci również 10zł. Istotne jest wyłącznie oprocentowanie.

Aby porównać oprocentowanie pożyczki z innym instrumentem finansowym możesz użyć wzoru:

Gdzie:
procent SL – oprocentowanie pożyczki według serwisu Social Lending
ilość miesięcy – długość trwania pożyczki social lending w miesiącach
procent bank – oprocentowanie jakie w banku miała by lokata przynosząca w takim samym czasie taki zysk jak pożyczka społecznościowa.

W tym wpisie przedstawię Ci krótko jak łatwe jest udzielanie pożyczek przy pośrednictwie serwisów social lending. Zarówno Kokos.pl, Monetto.pl jak i finansowo.pl udostępniają intuicyjny i dziecinnie prosty mechanizm który polega na wybraniu odpowiedniej aukcji, określeniu kwoty jaką chcesz zainwestować i sfinalizowaniu transakcji. Różnice dla każdego z serwisów w sposobie wykonania tych trzech podstawowych kroków są naprawdę kosmetycznie, wiec pozwolę sobie przedstawić Ci jedynie jak sprawa wygląda w przypadku największego z nich – kokos.pl.

Logujesz się na stronie kokos.pl używając pól: email i hasło, znajdujących się w górnym-prawym rogu strony(po wpisaniu danych klikasz przycisk login, jeśli jeszcze nie masz konta to zobacz artykuł Zarób 10zł za samą rejestrację na kokos.pl!)

Przechodzisz na zakładkę Aukcje

Twoim oczom ukażą się właśnie trwające aukcje i ich ogólne parametry o których dużo dowiesz się w następnych wpisach na tym blogu. Wybierasz interesującą Cię aukcje klikając na jej tytuł aby zobaczyć szczegóły

Na dole nowo załadowanej strony znajdziesz pomarańczowy przycisk “+Do koszyka”, z jego lewej strony znajduje się pole w które należy wpisać kwotę jaką chcesz przeznaczyć na pożyczkę, musi być ona wielokrotnością kwoty 50zł.

Po kliknięciu na przycisk “+Do koszyka” aukcja zostanie umieszczona w Twoim wirtualnym koszyku. Aby ją zrealizować(przelać pieniądze do kokos.pl) kliknij przycisk “Twój koszyk” w prawym, górnym rogu strony. Wyświetli się zestawienie Twoich aukcji, będziesz mógł w nim dokonać ewentualnych korekt. Następnie należy kliknąć pomarańczowy przycisk “Zapłać”. Zostaniesz przekierowany do strony na której będziesz miał do wyboru wiele ofert szybkiego przelewu gotówki z Twojego konta. Wybierz usługę Twojego banku(ja osobiście korzystam z usługi mTransfer dla konta w mBanku). Załaduje Ci się strona transakcyjna z której dokonasz przelewu. Jeśli Twojego banku nie ma na wyświetlanej liście (co jest mało prawdopodobne), możesz wybrać opcję przelewu z dowolnego banku, ale dobrze jeśli będziesz wiedział że wiąże się to z kilkoma komplikacjami o których przeczytasz dokładniej w jednym z kolejnych wpisów.