weryfikacja | Pożyczki 2.0
Pożyczki 2.0
Blog poruszający tematykę coraz bardziej popularnej formy inwestycji jaką są internetowe pożyczki społecznościowe. Ta mało znana w naszym kraju metoda zarabiania oferuje Ci ponad 20% zysku rocznie przy względnie niewielkim ryzyku.

Archiwum kategorii ‘weryfikacja’

Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe?

niedziela, Sierpień 3rd, 2014

Mimo że istnieje kilka polskich serwisów pożyczek społecznościowych to wszystkie opierają się na tej samej, prostej zasadzie. Potencjalni pożyczkobiorcy składają oferty w których opisują cel pożyczki, to jak zamierzają ją spłacić oraz jak duży procent są w stanie przeznaczyć na wynagrodzenie dla inwestora. Inwestorzy przeglądają zamieszczone oferty i wybierają te które według nich charakteryzują się największym stosunkiem potencjalnego zysku do ryzyka.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

  • Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
  • Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
  • Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
    Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
    Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
    Weryfikacja miejsca zamieszkania
    Weryfikacja miejsca zatrudnienia
    Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
    Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
    Weryfikacja dokumentu tożsamości
    Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
    Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
    Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest „średnia ocena” jego wiarygodności
  • W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
    możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
    naliczanie odsetek karnych
    przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
    uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
    wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
    zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.

Hit! Hipoteczna pożyczka społecznościowa

sobota, Kwiecień 26th, 2014

chatkaZabezpieczenie pożyczki hipoteką było jak na razie dostępne tylko dla banków. Czasy się jednak zmieniają i serwis pożyczek społecznościowych Zakra.pl wprowadza taką możliwość dla indywidualnych inwestorów.

Pożyczki hipoteczne charakteryzują się co najmniej dwiema wielkim zaletami:

  • Są bezpieczne dla inwestora
  • Są tanie dla pożyczkobiorcy

Jedyną wadą wydaje się być widmo straty dachu nad głową jeśli ktoś przeszacuje swoje możliwości spłaty zadłużenia.

W społecznościowej wersji pożyczki hipotecznej wartość nieruchomości pożyczkobiorcy będzie sprawdzana na podstawie operatu szacunkowego (urzędowego dokumentu będącego opinią rzeczoznawcy majątkowego o wartości nieruchomości). Następnie inwestorzy lokujący środki w pożyczkę w kwocie powyżej 5 tysięcy złotych zostaną wpisani do ksiąg wieczystych nieruchomości, w imieniu inwestorów lokujących mniejsze kwoty zostanie wpisany serwis Zakra.pl. Zabezpieczenie będzie obowiązywać do momentu spłaty wszystkich należności (a więc także kosztów monitów, odsetek karnych,  kosztów postępowania sądowego itp.). Nieruchomość musi być ubezpieczona.

Jedyną niewiadomą jest czy niedoświadczeni w materii pożyczek hipotecznych pracownicy serwisu social lending przewidzieli wszystkie możliwości przez które ten eksperyment mógłby się nie udać… osobiście myślę że pomysł ma ogromny potencjał;)

Nie zapomnij polubić fanpaga Pożyczek 2.0 i zasubskrybować kanał RSS 🙂

Jak zacząć inwestować?

środa, Październik 9th, 2013

motylPierwsza inwestycja w pożyczki społecznościowe może lekko napawać lękiem niejednego nowego inwestora. Kokos.pl, Zakra.pl czy Sekrata.pl oferują setki pożyczek w które można zainwestować, ale którą i jak wybrać? Ważne, aby nie sparzyć się na pierwszych inwestycjach, ale też nie zwlekać z nimi w nieskończoność.

Nie wszystkie jajka w jednym koszyku

Pierwszą rzeczą, na którą musisz zwrócić uwagę jest słowo powtarzane do znudzenia zawsze, kiedy pojawia się temat inwestycji: dywersyfikacja. To, co powinieneś chcieć zrobić to zainwestować kwoty bliskie minimalnych w kilka różnych pożyczek. Jeśli jedną z tych pożyczek nie wypali to straty przez nią przyniesione zostaną pokryte przez zyski z pozostałych.

Najwyżej oprocentowane pożyczki nie są najzyskowniejsze

Wysokooprocentowane pożyczki są równocześnie najbardziej ryzykowne. Ktoś, kto stara się o tą pożyczkę wie, że musi dobrze zapłacić, aby doświadczeni inwestorzy byli skłonni pożyczyć mu swoje pieniądze. Inwestor musi być w stanie ocenić czy proponowany bonus za ryzyko jest odpowiednio wysoki, dlatego dopóki nie nabierzesz doświadczenia powinieneś skupić się na niżej oprocentowanych, ale pewniejszych inwestycjach.

Szkoda czasu na przeglądanie wszystkich aukcji pożyczkowych

Możesz spędzić godziny na przeglądaniu wszystkich możliwości inwestycji, ale pod warunkiem, że robisz to bardzo pobieżnie, w przeciwnym razie ilość potrzebnego czasu wzrasta do kilku dni. Znacznie lepszym rozwiązaniem jest ustalenie podstawowych kryteriów, które wyselekcjonują dla Ciebie najlepsze aukcje i poświęcenie reszty czasu na dokładne prześwietlenie potencjalnych pożyczkobiorców. Podstawowe kryteria, jakie możesz zastosować to np. weryfikacja mieszkania, weryfikacja pracodawcy, weryfikacja finansowa i inne, których omawianiem zajmujemy się na tym blogu.

Nie spiesz się

Przez pierwsze miesiące inwestowania w pożyczki społecznościowe nie powinieneś angażować się w więcej niż kilkanaście aukcji pożyczkowych. Dopóki na Twoim koncie bankowym nie pojawią się wymierne dowody na to, że dobrze dobierasz pożyczkobiorców po prostu nie ma się co spieszyć.

 

Cztery (błędne) przekonania przez które wciąż wahasz się z inwestowaniem w pożyczki społecznościowe

wtorek, Lipiec 23rd, 2013

ZatrzymanieJestem pierwszą osobą która przyzna że istnieje mnóstwo sytuacji w których inwestycja w pożyczki społecznościowe może odbić się czkawką. Denerwuje mnie jednak że zamiast dyskutować o faktach, często dyskusje są toczone na podstawie błędnych przekonań. W tym wpisie przedstawię Ci cztery z najpopularniejszych przekłamań spotykanych odnośnie pożyczek społecznościowych.

1.”Nie pożyczę osobie spotkanej na ulicy, nie pożyczę osobie spotkanej w Internecie”

Każdy pożyczkobiorca w serwisach pożyczek społecznościowych przeszedł określone weryfikacje (np. dowodu osobistego, zatrudnienia, Biura Informacji Kredytowejfinansową itp.), jego personalia są doskonale znane i jest w dużym stopniu sprawdzony pod kątem potencjalnej wypłacalności. Przed luźnym podchodzeniem do terminowych spłat  ochroną jest wiążąca prawnie umowa która umożliwia Ci wszczęcie windykacji a nawet egzekucji komorniczej (chyba że nie masz na to ochoty – możesz po prostu odsprzedać niespłacany dług komuś innemu).

2.”Średni zysk znacznie wyższy niż na lokacie, porównywalny z dość agresywną grą na giełdzie – to brzmi zbyt dobrze żeby mogło być prawdziwe”

Fakty są faktami, przy odrobinie znajomości tematu każdy może zarobić znacznie lepiej niż na lokacie, a dobrze dywersyfikując inwestycje znacznie ograniczyć ryzyko. Sekret zyskowności pożyczek społecznościowych leży w bankach równo strzygących z pieniędzy swoich klientów oraz w licznej grupie ludzi  którzy z różnych powodów (np. zatrudnienie bez umowy o pracę) nie mogą korzystać z innych usług pożyczkowych.

3.”Mam udzielić wielu małych pożyczek żeby zdywersyfikować ryzyko – nie mam na to czasu!”

Znalezienie dobrego pożyczkobiorcy nie musi być trudne jeśli korzysta się z odpowiednich (banalnych w użyciu i ogólnie dostępnych) narzędzi. Trochę praktyki i sprawdzenie potencjalnego pożyczkobiorcy zajmuje nie więcej niż chwilę, potem wszystko odbywa się automatycznie. Serwis pożyczek społecznościowych ewidencjonuje spłaty i ewentualnie informuje w panelu użytkownika o problemach. Inwestorowi pozostaje cieszyć się ratami wpływającymi co miesiąc na jego konto bankowe. Po za tym, czy ktoś myśli że na naukę inwestowania na giełdzie nie trzeba poświęcić mnóstwa czasu?

4.”Zaczekam, zobaczę co to będzie z tymi pożyczkami społecznościowymi”

Osobiście uważam że czas na inwestowanie w pożyczki społecznościowe już nastał i nie ma na co czekać. Można oczywiście męczyć się spekulując całym swoim kapitałem na giełdzie, co godzinę sprawdzając notowania, albo z pasją szukać lokat które pozwolą dogonić inflację. Tylko czy czasem, bez namysłu, nie skreśla się bardzo dobrej możliwości na w miarę bezpieczny zarobek?

Pamiętaj że możesz śledzić nowości na tym blogu za pomocą RSS (Co to jest RSS?) 

Tańsze weryfikacje na zakra.pl

czwartek, Maj 9th, 2013

Z racji trzecich urodzin serwisu pożyczek społecznościowych Zakra.pl, można dokonać weryfikacji baz BIK/BIG/ZBP po złotówce zamiast po cztery złote za każdą z nich. Jeśli zamierzasz udzielać się w tym serwisie to na pewno warto zweryfikować się teraz gdy jest taniej.

Dodatkowo, każdy inwestor który zainwestuje określoną kwotę w terminie do 31 Maja 2013, otrzyma:

min. 20.000 PLN  e-book Kindle 5 wifi
min. 10.000 PLN  e-book Thalia Oyo
min.   5.000 PLN  zestaw gadżetów

Prezenty zostaną wysłane kurierem DPD na wskazany w serwisie adres korespondencyjny.

Informacje przedstawione na tym blogu są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715) . Każdy podejmuje decyzje inwestycyjne na własną odpowiedzialność.