Co to jest pętla zadłużenia?

Jest to sytuacja, w której nie jesteś w stanie spłacić zaciągniętych pożyczek z własnych dochodów, a w zamian bierzesz kolejne pożyczki, aby spłacać te stare. Z upływem czasem odsetki od nowych pożyczek dodają się(pętla zadłużenia zaciska się na Twojej szyi), nowe pożyczki muszą być coraz wyższe.

Jak wpaść w pętlę zadłużenia?

• Bardziej z własnej winy – wystarczy swobodnie korzystać ze swoich kart kredytowych, kredytów gotówkowych i brać każdą dostępną pożyczkę(oczywiście także społecznościową, jeśli się uda), aby móc kupić pożądane rzeczy tu i teraz. Przy okazji nie należy przejmując się zbytnio stanem swoich finansów. Gwarantuję, że przy takim postępowaniu szybciej niż się spodziewasz zabraknie Ci pieniędzy na spłatę długów i będziesz musiał powoli zacząć zaciskać na swojej szyi pętlę zadłużenia.
• Bardziej na skutek uwarunkowań zewnętrznych – kryzys gospodarczy może sprawić, że stracisz Twoje źródło stałych dochodów(etat, firmę). Ale nawet, jeśli je zachowasz, to nagły wzrost oprocentowania kredytów jest w stanie wymusić na Tobie wspomaganie się w spłatach innymi pożyczkami.

Co oznacza pętla zadłużenia dla  pożyczkobiorcy?

Bardzo niekomfortową i kosztowną sytuację, z której ciężko się wydostać. Jeśli na czas nie uda się uciec z objęć pętli zadłużenia to jest to w praktyce jednoznaczne z licznymi niemiłymi spotkaniami z windykatorami i komornikami, oraz wszystkimi negatywnymi konsekwencjami niespłacenia długu(i to nawet w odległej przyszłości).

Co oznacza pętla zadłużenia dla inwestora?

Statystycznie oznacza stratę kapitału powierzonego pożyczkobiorcy znajdującemu się w objęciach pętli zadłużenia. Jeśli inwestor inwestuje nie swój, ale pożyczony kapitał, to sam może poprzez braki spłat pożyczek wpaść w pętlę zadłużenia(konsekwencje jak u pożyczkobiorcy).

Co oznacza pętla zadłużenia dla państwa?

Konieczność podwyższania podatków nakładanych na obywateli teraz i w przyszłości, aby jak najdłużej nie dopuścić do zaciśnięcia się pętli zadłużenia i bankructwa kraju(kiedy nikt już nie będzie chciał państwu pożyczyć). Innymi słowy państwo zabiera obywatelom pieniądze, aby spłacić swoje długi, ale tym samym ogranicza obywatelom możliwości spłaty ich długów wpędzając niektórych w pętlę zadłużenia.

Tak nawiasem mówiąc dochody państwa polskiego to około 230 mld zł rocznie,  co roku Państwowe wydatki są o kilkadziesiąt miliardów większe, oszczędnie liczony dług to 915 mld zł, same odsetki od tego długu płacone przez każdego Polaka(nawet przez niemowlaki) to ponad 1 tys. zł rocznie. Czy Polska już wpadła w pętlę zadłużenia?

Jak ratować się przed pętlą zadłużenia?

• Pierwszym krokiem, gdy podejrzewasz, że za chwile wpadniesz w pętlę zadłużenia jest kategoryczne ograniczenie wydatków do niezbędnego minimum. W naprawdę poważnych przypadkach nie należy się zawahać przed sprzedażą mniej potrzebnych rzeczy.
• Następnie należy skontaktować się z pożyczkodawcami i poinformować ich o swojej trudnej sytuacji. Oni także są zainteresowani abyś spłacił swój dług i razem możecie dojść do korzystnego układu(np. rozłożenie długu na raty, które łatwiej będzie spłacić, przesunięcie terminu spłaty itp.).
• Wysokooprocentowane kredyty i pożyczki należy spłacić za pomocą jednej pożyczki konsolidacyjnej o niższym oprocentowaniu.
• Kiedy stoisz na skraju wpadnięcia w pętlę zadłużenia prawdopodobnie nie uda Ci się nagle uwolnić od nowych kredytów i pożyczek, ważne jednak, aby wybierać najkorzystniejsze możliwości i ciągle monitorować rynek w poszukiwanie jeszcze tańszych rozwiązań.

Pamiętaj że możesz śledzić blog Pożyczki 2.0 za pomocą kanału RRS(Co to jest RRS?) .

Do siego roku!

Co takiego ostatnio zrobiła zakra?

1.Od niedawna masz możliwość zlecenia operatorowi zakra uzyskanie Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej. Nie będę tej funkcjonalności szerzej opisywał bo traktował o niej jeden z poprzednich wpisów.

2.Do standardowej treści umowy pożyczki wpisano zapis mówiący że ewentualne koszty windykacji niespłacanej pożyczki pokrywa dłużnik.

Zmiana polega na dodaniu do treści Umowy w § 5 punktu nr 4 o następującej treści:

Pożyczkodawca, w przypadku niewywiązywania się przez Pożyczkobiorcę z postanowień niniejszej umowy,  uprawniony jest do zlecenia windykacji osobie prawnej lub fizycznej, w szczególności Operatorowi Serwisu zakra.pl, wykonującej te czynności na zlecenie Pożyczkodawcy, na co Pożyczkobiorca niniejszym wyraża zgodę. Wszelkie koszty windykacji ponosi Pożyczkobiorca.

Wymóg pokrywania kosztów odzyskania pieniędzy będzie ciążył na dłużniku. To postulat podnoszony na tym blogu od jego początków, rozwiązanie takie ma same zalety: nie zmniejsza zysków inwestora, stanowi bodziec dla pożyczkobiorcy aby spłacać pożyczkę, a dla inwestora aby się o nią upominać, promuje uczciwych pożyczkobiorców i każe naciągaczy.

3.Serwis zajmie się współpracą z prokuraturą w temacie fałszywych informacji podawanych przez pożyczkobiorców aby uzyskać pożyczkę. Za każdym razem, gdy Pożyczkobiorca składa oświadczenie o swoim zatrudnieniu, dochodzie, danych osobowych, czy zarejestrowaniu na innych portalach social-lending, jest on pouczany o odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń a odpowiednie oświadczenia są zapisane również w samej umowie pożyczki. Rolą serwisu będzie wprowadzanie w życie postanowień umowy. Oto co na ten temat mówi przedstawiciel zakry:

Operator serwisu zakra.pl podjął decyzję o przekazywaniu do Organów Ścigania wszystkich spraw, które z prawnego punktu widzenia wskazywały będą na prawdopodobieństwo popełnienie przestępstwa przez Pożyczkobiorcę.

Podkreślić tu należy fakt, że podawanie nieprawdziwych danych celem uzyskania korzyści majątkowej jest przestępstwem zagrożonym karą pozbawienia wolności, na podstawie artykułu 286 Kodeksu Karnego.

Warto jednocześnie zwrócić uwagę, że wykazywanie się złą wolą przez Pożyczkobiorcę i wprowadzanie w błąd Pożyczkodawców kolejnymi terminami spłaty, czy fałszywymi oświadczeniami o dokonanych przelewach, Organy Ścigania odbierają jako wyłudzenie. Tak więc zaciąganie pożyczek bez ich spłacania również podlega karze na podstawie Kodeksu Karnego a nie, jak uważa wielu Pożyczkobiorców, kończy się „jedynie” zajęciem komorniczym.

Jak na razie w zakrze do współpracy z prokuraturą oddelegowany został jeden pracownik.

Nie pozostaje mi nic innego jak tylko przyklasnąć działaniom tego serwisu pożyczek społecznościowych. Miejmy nadzieję  że inni pójdą w jego ślady i najważniejszą wartością będzie zawsze dobro uczciwego użytkownika.

Współpraca opiera się na Umowie o Świadczenie Usług Windykacyjnych, która to  musi zostać zawarta pomiędzy Pożyczkodawcą a Operatorem Serwisu. Wystarcza jednorazowe podpisanie umowy dzięki której możesz potem zlecić dowolnie dużą ilość czynności windykacyjnych.

Jakie korzyści przyniesie Ci zlecenie uzyskania Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej?

• Zyskasz czas, nie będziesz musiał przejmować się kontaktowaniem się z sądami, komornikami, uczestniczeniem w rozprawach, kompletowaniem dokumentów itd. Wszystkim zajmie się Twój pełnomocnik. Umowę i pełnomocnictwo możesz wydrukować, podpisać i  wysłać w ciągu kilkunastu minut. Potem cała twoja aktywność będzie ograniczać się do  kliknięcia przycisku windykuj oraz wysłania formularza zlecenia jeśli opóźnienie w spłacie wyniesie co najmniej 40 dni.
• Zyskasz na opłatach sądowych i komorniczych które wstępnie pokrywa serwis zakra.pl, a następnie są one doliczane do długu pożyczkobiorcy. Tak więc z Twojej kieszeni nie wypłynie na ten cel żaden grosz.
• Będziesz na bieżąco informowany o postępach podczas składania pozwu, rozpatrywania go i egzekucji komorniczej.

Ile to kosztuje?

Reprezentantem Pożyczkodawców w Sądzie w czasie uzyskiwania Nakazu Zapłaty będzie Kancelaria Lexine Kostyra i Wspólnicy sp.j. z Warszawy. Kwota wynagrodzenia Kancelarii Lexine za czynności windykacyjne uzależniona jest od kwoty podlegającej windykacji czyli całościowej kwoty podlegającej windykacji od jednego Pożyczkobiorcy w ramach jednej głównej umowy pożyczki. Dzięki temu prowizja jaką zapłacą Pożyczkodawcy zależna jest od ilości osób, które decydują się na windykację sądową(im więcej osób zdecyduje się na windykację tym będzie taniej).

Przykład: wniosek o pożyczkę nr 1122000 na kwotę 2.000 pln zamknął się zbierając 100% kwoty.
W ramach tego wniosku pożyczka została udzielona Pożyczkobiorcy przez 5 Pożyczkodawców, gdzie każdy z nich wpłacił 400 pln. Trzech Pożyczkodawców decyduje się na windykację sądową za pośrednictwem Serwisu Zakra.pl i Kancelarii Lexine. Tak więc kwota podlegająca windykacji to 1.200 pln.
Wynagrodzenie dla Kancelarii w takim wypadku wyniesie 18% od odzyskanej kwoty.

Cennik przedstawia się następująco:

windykowane od 200 do 500 zł – 35% odzyskanej kwoty
windykowane do 1000 zł – 30% odzyskanej kwoty
windykowane do 3000 zł – 18% odzyskanej kwoty
windykowane powyżej 3000 zł – 13% odzyskanej kwoty

Wbrew pozorom możliwość łatwego uzyskania Sądowych Nakazów Zapłaty oraz zlecenia egzekucji komorniczej będzie korzystne także dla pożyczkobiorców. Odsiew ewentualnych oszustów i naciągaczy zwiększy zaufanie do pożyczek społecznościowych i przyciągnie do nich więcej kapitału - spadną koszty pożyczek.

Inwestowanie w pożyczki społecznościowe jest możliwe w Polsce od ponad 2 lat. Przez ten czas powstało kilka serwisów, kilka z nich już upadło, natomiast inne rozwijają się. W ten sposób powstał alternatywny rynek, niezależny od instytucji bankowych i parabankowych oferujących pożyczki pieniężne dla osób poszukujących gotówki (ogólnie mówimy tu o kwotach do kilku dziesięciu tysięcy złotych). Równocześnie pojawiła się przed inwestorami możliwość zainwestowania swoich pieniędzy w inwestycję oferującą ponad 20% rocznie. Jeżeli drogi czytelniku nie wiesz na czy polegają pożyczki społecznościowe przeczytaj posta ”Jak właściwie działają pożyczki społecznościowe”.

Inwestycja w pożyczki niesie za sobą ryzyko i jest znacznie bardziej ryzykowna od inwestycji w obligacji korporacyjne, czy czasami nawet w akcje. Inwestując w pożyczki społecznościowe prędzej czy później trafimy na osobę, która nie spłaci swoich zobowiązań (niezależnie od przyczyn).  Jeżeli przytrafi nam się taka sytuacja, to nie jesteśmy sami. Jednakże pojawia się wtedy dylemat, co robić?

W tym tekście postanowiłem przedstawić jakie istnieją możliwości przed inwestorem, którego pożyczka nie jest spłacana w terminie.

Po pierwsze musimy wiedzieć, że prawo jest po naszej stronie, a na jakie kroki się zdecydujemy zależy tylko od nas.

• Zorientuj się dlaczego pożyczka nie jest spłacana. Jeżeli nie nastąpiła spłata nawet pierwszej raty, to najprawdopodobniej trafiłeś na oszusta. W takim przypadku powinieneś zgłosić sprawę na policją, ewentualnie do prokuratory jako oszustwo. I nie daj się zwieść że to sprawa cywilna, bo rolą policji i prokuratory jest dowiedzieć się czy to było oszustwo. Oczywiście możemy zgłosić próbę oszustwa jeżeli kilka rat było spłaconych. Warto jednak wcześniej sprawdzić dlaczego nie spłaca rat. Były przypadki, że pożyczki nie były spłacane bo PB zmarł. W takim przypadku trochę głupio oskarżać zmarłego o próbę oszustwa.
• Jak masz kontakt z pożyczkodawcą (mieszka blisko, obiera telefony) możesz zaproponować mu umowę, że np. spłaci Ci tylko kapitał a odsetki mu darujesz. Jeżeli osoba ta jest uczciwa (zakładamy że jest i ma przejściowe problemy) to powinna pójść na taką ugodę. W zamian za zwrot kapitału ty rezygnujesz z jakichkolwiek roszczeń. Czasem lepiej odzyskać tylko kapitał i stracić odsetki niż toczyć długotrwałą walkę za pomocą firm windykacyjnych czy sądu.
• Jeżeli pożyczona kwota była mała (na przykład ostatnia rata) to możesz sprawę zostawić. Czasem to lepiej niż wydawać na firmę windykacyjną, czy pozwy do sądu. Szkoda też czasu. A czym jest mała kwota zależy od Ciebie. Dla mnie są to kwoty poniżej 20-30 złotych. Jeżeli portal w którym udzieliłeś pożyczkę może przekazać taką kwotę do firmy windykacyjnej to przekaż (niestety kokos.pl przekazuje obecnie kwoty powyżej 100 zł do firm windykacyjnych).
• Możesz oddać sprawę firmie windykacyjnej. Jeżeli Twój portal współpracuje z taką firmą to masz sprawę ułatwioną i możesz przekazać dług za pomocą kilku kliknięć. Jeżeli masz jakąś zaufaną firmę to możesz przekazać jej. W internecie pojawiają się oferty firm windykacyjnych i kancelarii prawnych które podejmą się za Ciebie prowadzenie windykacji, a jak to nie pomoże to poprowadzenie sprawy sądowej. Oczywiście nie zrobią tego za darmo i pewne koszty poniesiesz, albo bezpośrednio, albo zostaną potrącone z Twojego długu
• Dług zawsze możesz sprzedać. Twój portal pożyczek społecznościowych może oferować platformę do handlu długami, podobnie podobne serwisy powstają w internecie. W przypadku sprzedaży długu licz się z tym, że odzyskasz około 60% należności (liczone wraz z należnymi odsetkami)
• Możesz samemu pobawić się w windykatora. Pamiętaj że nie masz prawa jednak terroryzować dłużnika, zabierać żadnej z jego rzeczy. Jednakże możesz wywierać na niego presję psychiczną, jednakże w granicach rozsądku. Najlepiej to działa, kiedy dłużnik mieszka w pobliży. Pamiętaj jednak że telefony kosztują, jak i czas poświęcony na windykacje. Są przypadki że pożyczkę brała młoda osoba i kontakt z jej rodzicami powodował natychmiastową spłatę. Są to jednakże sporadyczne przypadki, ale próbować zawsze warto.
• Zlecenie  kancelarii prawnej skierowanie sprawy do sądu jest również jednym z rozwiązań. Nie są to małe koszta, kwoty zaczynają się z reguły od  500 złotych i idą w górę w zależności od wielkości wierzytelności. Pieniądze musisz wyłożyć na starcie. Jednakże w przypadku wygranej sprawy będą Ci zwrócone z majątku dłużnika (o ile komornikowi się uda). Pamiętaj jednak, że żaden prawnik nie zagwarantuje Ci wygranej i zwrotu Twoich pieniędzy.
• Masz prawo wnieść sprawę samemu do sądu. Wymaga to trochę wiedzy i wiąże się też z kosztami. Jednakże masz kontrolę nad sprawą cały czas. Rozprawa w sądzie może się odbyć pod Twoją nieobecność i nie musisz się stawać osobiście do sądu. Możesz się zdecydować również na rozprawę w e-sądzie, gdzie cała sprawa się toczy elektronicznie, nie musisz wysyłać pocztą, żadnych pism, a zapłacić możesz kartą kredytową.

Niezależnie od opcji którą wybierzesz pamiętaj że  masz prawo walczyć o swoje pieniądze.  Jeżeli dług nie był mały, ale nie był też wysoki warto rozważyć przekazanie sprawy kancelarii prawnej aby się tym zajęła. Chyba że aktywnie działasz na rynku pożyczek społecznościowych, wtedy warto zapoznać się z opcją dochodzenia praw samemu na drodze sądowej.
Pamiętaj że zawsze lepiej się zabezpieczać i pożyczać osobom, co do których nie masz wątpliwości. Osobiście czasem mam wątpliwości czy Polacy dojrzali do pożyczek społecznościowych. Niestety z spłacaniem zobowiązań nie jest u nas najlepiej, a w niektórych środowiskach oszustwa i wyłudzanie pieniędzy traktuje się jako zaradność życiową, a wierzyciela nazywa się lichwiarze, gdyż żąda zwrotu swoich pieniędzy.

Na zakończenie małe przypomnienie: długi osób fizycznych przedawniają się po 10-latach. Czyli możesz wziąć dłużnika na przeczekanie. Może jego sytuacja się poprawi. Daje to duże nadzieje szczególnie w przypadku osób młodych, które mają całe życie przed sobą. A odsetki rosną. Jeżeli mamy nakaz zapłaty to on się nie przedawnia  -przedawnić się może sam dług, ale skierowanie sprawy do komornika „resetuje” okres przedawnienia.

Mam nadzieję że ten tekst pozwoli wam zaplanować czy i jak walczyć o swoje pieniądze od nierzetelnych pożyczkodawców.
Jednakże życzę wam by przypadków kiedy będziecie musieli się upominać o wasze pieniądze było jak najmniej.

Jeśli tak jak Marek chcesz podzielić się z innymi ludźmi Twoimi doświadczeniami z pożyczkami społecznościowymi to odezwij się na adres e-mailowy pozyczki20@gmail.com.

Weryfikacja dowodu osobistego polega na sprawdzeniu czy dane zapisane podczas rejestracji konta użytkownika w Kokos.pl są zgodne z danymi widocznymi na przesłanych zdjęciach, skanach dowodu osobistego. W celu przeprowadzenia weryfikacji użytkownik powinien skorzystać z menu “Moje Weryfikacje”.

Dyskusyjna staje się przydatność takiej weryfikacji dla Ciebie jako pożyczkobiorcy który zastanawia się czy warto zainwestować Swoje pieniądze. Statystyki na dzień ich sporządzenia wskazują na 100% spłacalność osób które poddały się sprawdzeniu danych na dowodzie osobistym, mimo to możliwe że jest to spowodowane głównie krótką obecnością tej weryfikacji w ofercie kokos.pl.

Śledząc blog Pożyczki 2.0 będziesz mógł monitorować zmiany w skuteczności tej weryfikacji dzięki okresowym sprawozdaniom.

Weryfikacja zatrudnienia jest stosunkowo młodą funkcjonalnością serwisu kokos.pl ale warto odnotować że według statystyk stworzonych dzięki Kokos API(na dzień 21 lipca 2009) żadna z pożyczek udzielonych osobom które pozytywnie przeszły tę weryfikację nie trafiła do windykacji. Weryfikacja zatrudnienia jest też szeroko stosowana przez banki – instytucje mające ogromne doświadczenie w udzielaniu pożyczek(zauważ że świadczy to o wysokiej skuteczności tego rozwiązania).

Witam. Z racji że Blog Pożyczki 2.0 tworzony jest głównie dla ludzi chcących ulokować swoje oszczędności w pożyczkach społecznościowych będę pytał o sprawy istotne z punktu widzenia inwestora.

Dlaczego od inwestorów wymagane jest przesłanie formularza i kopii dowodu osobistego? W innych serwisach social lending obywa się bez takich wymogów.

W smava.pl za cel postawiliśmy sobie zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending, która dla pożyczkobiorców jest źródłem najtańszych pożyczek na rynku, a inwestorom oferuje całkowicie nowy instrument inwestycyjny. Priorytetem naszym było zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending w której ryzyko inwestycyjne jest kwantyfikowalne oraz możliwe do uwzględnienia w strategii inwestycyjnej. Jednym z elementów systemu bezpieczeństwa serwisu smava.pl jest wymóg przesłania kopii dowodu osobistego przez osoby inwestujące przy pomocy serwisu. Genezą niniejszego wymogu jest zabezpieczenie możliwości pożyczkobiorców wywiązania się z ewentualnego obowiązku podatkowego, jeśli takowy nastąpi oraz zapewnienie inwestorom maksymalnego bezpieczeństwa ich kapitału, który pomnażają korzystając z platformy smava.pl.

Kim jest statystyczny pożyczkobiorca w serwisie smava.pl?

Statystyczny pożyczkobiorca smavy to przeciętny użytkownik usług z branży kredytów konsumenckich, który obliczył koszt pożyczki w serwisie smava.pl i zobaczył, iż RRSO pożyczki w smavie jest nawet dwukrotnie niższe niż w przypadku RRSO kredytów bankowych lub pożyczek w innych podobnych serwisach.

Ile osób wzięło już pożyczkę za pomocą smava.pl i na jaką łączną kwotę?

Podążając przykładem smavy w Niemczech w pierwszy roku działalności budowa wolumenu sprzedaży nie jest naszym priorytetem. Zależy nam na zbudowaniu bezpiecznego i działającego rynku p2p lending, który oferuje najtańsze na rynku pożyczki oraz bezpieczne i korzystne inwestycje. W przyszłości planujemy udostępnienie funkcjonalność statystyk sprzedaży online, tak jak robimy to obecnie w serwisie smava.de

Jak dużo z tych pożyczek trafiło do windykacji?

Na dzień dzisiejszy odsetek spraw przekazywanych do windykacji oscyluje w okolicach 5% – to najlepszy wynik pośród platform pożyczek społecznościowych na polskim rynku.

Współpraca z firmą Kaczmarski Inkasso odbywa się bardzo sprawnie i znaczna część windykowanych środków na bieżąco wraca do inwestorów. Inwestorzy mogą nadzorować przebieg spraw windykowanych przez firmę Kaczmarski Inkasso w formie online, przy pomocy indywidualnego loginu i hasła nadanego im przez firmę windykacyjną. Co więcej inwestorzy nie ponoszą żadnych kosztów związanych z procesem windykacyjnym i całość odzyskanych przez firmę windykacyjną środków przekazywana jest inwestorom. Te elementy sprawiają, iż windykacja w serwisie smava działa znacznie skuteczniej niż w podobnych serwisach na Polskim rynku.

Z dalszą częścią wywiadu zapoznasz się w następnym wpisie w którym zostaną poruszone między innymi kwestie podatkowe.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

• Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
• Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
• Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
  Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
  Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
  Weryfikacja miejsca zamieszkania
  Weryfikacja miejsca zatrudnienia
  Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
  Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
  Weryfikacja dokumentu tożsamości
  Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
  Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
  Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest “średnia ocena” jego wiarygodności
• W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
  możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
  naliczanie odsetek karnych
  przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
  uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
  wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
  zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.