Jako czytelnik tego bloga dysponujesz już dużą wiedzą pozwalającą Ci na wybór najpewniejszych aukcji w serwisach pożyczek społecznościowych. Wiesz jak na wiarygodność pożyczkobiorcy wpływają komentarze na allegro.pl oraz weryfikacje adresu zamieszkania i telefonu komórkowego. W tym wpisie przeczytasz o weryfikacji zatrudnienia w serwisie kokos.pl. Weryfikacja zatrudnienia polega na sprawdzeniu, czy podane przez pożyczkobiorcę dane dotyczące wykonywanej pracy są prawdziwe. W tym celu pracownik kokos.pl kontaktuje się z pracodawcą chcąc potwierdzić zatrudnienie w danym miejscu, okres zatrudnienia i stanowisko jakie zostało podane w trakcie procesu weryfikacji. Pożyczkobiorca powinien poinformować pracodawcę, że pracownik kokos.pl w ciągu 7 dni skontaktuje się z nim telefonicznie, bądź mailowo w celu potwierdzenia wskazanych przez pracownika danych. Koszt weryfikacji zatrudnienia to 9zł i w całości ponosi go pożyczkobiorca. (Operator serwisu Kokos.pl firma Blue Media S.A. nie weryfikuje faktu otrzymywania emerytury lub renty przez Użytkowników serwisu. Weryfikacja zatrudnienia w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych jest możliwa do przeprowadzenia tylko w wypadku, jeśli Użytkownik jest pracownikiem ZUS.)

Weryfikacja zatrudnienia jest stosunkowo młodą funkcjonalnością serwisu kokos.pl ale warto odnotować że według statystyk stworzonych dzięki Kokos API(na dzień 21 lipca 2009) żadna z pożyczek udzielonych osobom które pozytywnie przeszły tę weryfikację nie trafiła do windykacji. Weryfikacja zatrudnienia jest też szeroko stosowana przez banki – instytucje mające ogromne doświadczenie w udzielaniu pożyczek(zauważ że świadczy to o wysokiej skuteczności tego rozwiązania).

Specjalnie dla czytelników bloga Pożyczki 2.0 przeprowadziłem wywiad z zarządem smava.pl – Polskiego serwisu pożyczek społecznościowych który stawia głównie na bezpieczeństwo(o smava.pl mogłeś przeczytać też w tym wpisie).

Witam. Z racji że Blog Pożyczki 2.0 tworzony jest głównie dla ludzi chcących ulokować swoje oszczędności w pożyczkach społecznościowych będę pytał o sprawy istotne z punktu widzenia inwestora.

Dlaczego od inwestorów wymagane jest przesłanie formularza i kopii dowodu osobistego? W innych serwisach social lending obywa się bez takich wymogów.

W smava.pl za cel postawiliśmy sobie zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending, która dla pożyczkobiorców jest źródłem najtańszych pożyczek na rynku, a inwestorom oferuje całkowicie nowy instrument inwestycyjny. Priorytetem naszym było zbudowanie bezpiecznej platformy p2p lending w której ryzyko inwestycyjne jest kwantyfikowalne oraz możliwe do uwzględnienia w strategii inwestycyjnej. Jednym z elementów systemu bezpieczeństwa serwisu smava.pl jest wymóg przesłania kopii dowodu osobistego przez osoby inwestujące przy pomocy serwisu. Genezą niniejszego wymogu jest zabezpieczenie możliwości pożyczkobiorców wywiązania się z ewentualnego obowiązku podatkowego, jeśli takowy nastąpi oraz zapewnienie inwestorom maksymalnego bezpieczeństwa ich kapitału, który pomnażają korzystając z platformy smava.pl.

Kim jest statystyczny pożyczkobiorca w serwisie smava.pl?

Statystyczny pożyczkobiorca smavy to przeciętny użytkownik usług z branży kredytów konsumenckich, który obliczył koszt pożyczki w serwisie smava.pl i zobaczył, iż RRSO pożyczki w smavie jest nawet dwukrotnie niższe niż w przypadku RRSO kredytów bankowych lub pożyczek w innych podobnych serwisach.

Ile osób wzięło już pożyczkę za pomocą smava.pl i na jaką łączną kwotę?

Podążając przykładem smavy w Niemczech w pierwszy roku działalności budowa wolumenu sprzedaży nie jest naszym priorytetem. Zależy nam na zbudowaniu bezpiecznego i działającego rynku p2p lending, który oferuje najtańsze na rynku pożyczki oraz bezpieczne i korzystne inwestycje. W przyszłości planujemy udostępnienie funkcjonalność statystyk sprzedaży online, tak jak robimy to obecnie w serwisie smava.de

Jak dużo z tych pożyczek trafiło do windykacji?

Na dzień dzisiejszy odsetek spraw przekazywanych do windykacji oscyluje w okolicach 5% – to najlepszy wynik pośród platform pożyczek społecznościowych na polskim rynku.

Współpraca z firmą Kaczmarski Inkasso odbywa się bardzo sprawnie i znaczna część windykowanych środków na bieżąco wraca do inwestorów. Inwestorzy mogą nadzorować przebieg spraw windykowanych przez firmę Kaczmarski Inkasso w formie online, przy pomocy indywidualnego loginu i hasła nadanego im przez firmę windykacyjną. Co więcej inwestorzy nie ponoszą żadnych kosztów związanych z procesem windykacyjnym i całość odzyskanych przez firmę windykacyjną środków przekazywana jest inwestorom. Te elementy sprawiają, iż windykacja w serwisie smava działa znacznie skuteczniej niż w podobnych serwisach na Polskim rynku.

Z dalszą częścią wywiadu zapoznasz się w następnym wpisie w którym zostaną poruszone między innymi kwestie podatkowe.

Mimo że istnieje kilka polskich serwisów pożyczek społecznościowych to wszystkie opierają się na tej samej, prostej zasadzie. Potencjalni pożyczkobiorcy składają oferty w których opisują cel pożyczki, to jak zamierzają ją spłacić oraz jak duży procent są w stanie przeznaczyć na wynagrodzenie dla inwestora. Inwestorzy przeglądają zamieszczone oferty i wybierają te które według nich charakteryzują się największym stosunkiem potencjalnego zysku do ryzyka.

Możesz dostrzec podobieństwo do schematu klient->bank->kredytobiorca, ale w przypadku pożyczek społecznościowych bank zostaje zastąpiony przez serwis internetowy który pozwala bezpośrednio wybrać klientowi komu chce pożyczyć swoje pieniądze, jednocześnie pozwalając zachować dla siebie zyski które normalnie zabrał by bank(wystarczy porównać oprocentowanie lokat i kredytów).

Głównymi zadaniami serwisów pożyczek 2.0 są:

• Udostępnienie obu stronom transakcji odpowiedniego interfejsu do komunikacji. Serwisy realizują to przez stronę www która pozwala na zamieszczanie ofert pożyczkobiorcom i inwestorom.
• Zapewnienie bezpieczeństwa przelewów bankowych. Odbywa się to poprzez niepubliczne przekazywanie numerów kont bankowych. Niektóre serwisy jak Kokos.pl dodatkowo zwiększają bezpieczeństwo pośrednicząc w przelewach pieniędzy.
• Umożliwienie inwestorom oceny wiarygodności pożyczkobiorcy. To najbardziej wymagająca funkcja serwisu. Obserwuje się różne rozwiązania, do najbardziej popularnych należą:
  Weryfikacja czy konto na które ma być dokonany przelew jest założone na dane osobowe pożyczkobiorcy.
  Sprawdzenie przez system informatyczny czy pożyczkobiorca nie figuruje w którymś z wykazów dłużników. Sprawdzane są ewidencja dłużników Biura Informacji Gospodarczej SA, baza Biura Informacji Kredytowej, baza Związku Banków Polskich, Krajowy Rejestr Długów BIG S.A oraz Europejski Rejestr Informacji Finansowej BIG S.A
  Weryfikacja miejsca zamieszkania
  Weryfikacja miejsca zatrudnienia
  Weryfikacja zaświadczenia o zarobkach
  Weryfikacja numeru telefonu komórkowego
  Weryfikacja dokumentu tożsamości
  Weryfikacja historii pożyczkobiorcy na Allegro.pl
  Dywersyfikacja ryzyka – jedna pożyczka jest dzielona przez kilku inwestorów
  Tworzenie specjalnych ratingów pożyczkobiorców – na podstawie wszystkich danych zgromadzonych w serwisie o danym pożyczkobiorcy wyciągana jest „średnia ocena” jego wiarygodności
• W wypadku zwłoki w spłacaniu należności pomoc inwestorom w odzyskaniu pieniędzy. Czasami nawet najlepiej zapowiadający się pożyczkobiorca może mieć problemy ze spłatą rat. W takim przypadku serwisy pożyczek 2.0 oferują takie środki jak:
  możliwość ubezpieczenia się pożyczkobiorcy (od śmierci, trwałej niezdolności do pracy, utraty pracy, zachorowania itp.)
  naliczanie odsetek karnych
  przypomnienie dłużnikowi o terminie spłaty poprzez SMS, mail i telefon od pracownika serwisu(koszt ponosi dłużnik)
  uniemożliwienie zaciągania innych pożyczek w serwisie
  wpisanie do ogólnopolskich rejestrów dłużników(utrudnienia przy zakupach, znaczne ograniczenie możliwości działań w instytucjach finansowych, uniemożliwienie zaciągnięcia kredytu itd.)
  zlecenie działań firmie windykacyjnej która może odzyskać dług polubownie bądź wejść na drogę sadową

Analizą wiarygodności pożyczkobiorców, skutecznością odzyskiwania długów i ogólnie maksymalizacją zysków z inwestycji w pożyczki społecznościowe będziemy bardziej szczegółowo zajmować się w kolejnych wpisach.