W ostatnim artykule mogłeś zobaczyć zestawienie RRSO(o której również możesz przeczytać w ostatnim wpisie) pożyczek udzielanych przez różne instytucje finansowe. Wiele poradników zaleca porównywanie kredytów właśnie poprzez RRSO i należy przyznać że jest to znacznie lepszy sposób niż patrzenie na nominalne oprocentowanie(które w wypadku ofert banków praktycznie nic nie mówi!). W pożyczkach społecznościowych zasady wyliczania wysokości rat są proste i w przystępny sposób prezentowane pożyczkobiorcy – pożyczkobiorca dokładnie wie na co się decyduje. Inaczej sprawa wygląda w bankach:

• W reklamach eksponuje się nominalne oprocentowanie kredytów, milcząc o dodatkowych opłatach które wydatnie zwiększają koszt pozyskania pieniędzy.
• Algorytm wyliczania oprocentowania jest tak ‘pokręcony’ że nie da się go rozumieć intuicyjnie. Jak wytłumaczyć fakt że suma odsetek dwóch jednakowych kredytów jest niższa od odsetek kredytu oprocentowanego dwukrotnie wyższym procentem?
• Bankowcy przyznają że wymagania które stawia ustawa sprawiają że nie można obliczyć wartości RRSO bez specjalnego programu komputerowego. Zwykły Kowalski nie może sprawdzić obliczeń banków co wiąże się bezpośrednio z czwartym punktem tej listy:
• Banki manipulują przy obliczeniach. Dowodzą temu rozbieżne wyniki w wyliczeniu wielkości odsetek i RRSO dla tych samych parametrów kredytu, uzyskiwane w różnych bankach(przecież tylko jeden wynik może być prawidłowy).
• Przy wyliczaniu RRSO nie bierze się pod uwagę kosztów z tytułu ustanowienia, zmiany oraz związanych z wygaśnięciem zabezpieczeń i ubezpieczenia, z wyjątkiem kosztów ubezpieczenia spłaty kredytu. Nie bierze się pod uwagę pieniędzy które zapłacisz w związku z kosztami prowadzenia rachunku, z którego realizowane są spłaty (dotyczy to również kosztów przelewów i wpłat na ten rachunek).

Z szczegółową analizę tematu zapoznasz się na stronie Wojciecha Sawickiego.

Jasność reguł okazuje się kolejnym atutem pożyczek społecznościowych który przyciąga tak inwestorów jak i pożyczkobiorców.

Wiele razy widziałeś reklamy kredytów gotówkowych proponujące bardzo niskie oprocentowanie np. 7% lub 8%. Nie musisz być ekspertem od bankowości aby domyślić się że faktyczny koszt kredytu będzie znacznie wyższy. Lepszym sposobem na porównanie kredytów(ale nadal pozostawiającym mnóstwo do życzenia) jest obliczenie RRSO.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (ang. Annual percentage rate) stopa procentowa wyliczona zgodnie z ustawą z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim (Dziennik Ustaw z 2001 r. nr 100 poz. 1081). RRSO pozwala klientowi na łatwiejsze porównanie ofert banków, ponieważ oprócz oprocentowania uwzględnia ona także pozostałe koszty kredytu (np. prowizje). W przybliżeniu RRSO charakteryzuje faktyczny koszt pożyczenia pieniędzy.

O RRSO, sposobie jego obliczania oraz istotnych niuansach z niego wynikających przeczytasz w jednym z kolejnych wpisów. Poniżej możesz obejrzeć wykres który poglądowo pokazuje omówiony wskaźnik dla pożyczek z różnych instytucji finansowych. Patrząc na niego możesz zauważyć że prostsze i szybsze pożyczki społecznościowe mają dużą przewagę nad tradycyjnymi formami pozyskiwania pieniędzy.

Stworzone na podstawie danych smava.pl i opracowań własnych. Możesz powiększyć obraz klikając na niego.