Przed rejestracją w serwisie pożyczek społecznościowych, oprócz nicka, powinieneś posiadać także numer konta bankowego którego będziesz używał do obsługi pożyczek społecznościowych – otrzymywania pożyczek i wysyłania rat jeśli będziesz występował jako pożyczkobiorca, lub wysyłania pieniędzy na pożyczkę i otrzymywania spłat gdy będziesz działał jako inwestor.

Wiem że prawdopodobnie posiadasz już konto bankowe, ale chciałbym zwrócić Twoją uwagę na pewne atrybuty którymi powinno cechować się konto bankowe używane do działalności w serwisach social lending.

• Konto bezwzględnie musi oferować pełny dostęp przez internet, a więc internetowe przelewy, sprawdzanie stanu rachunku i historii operacji. Social lending to usługi internetowe wymagające wykonania czasami kilku przelewów miesięcznie i częstego monitorowania stanu rachunku, a to powoduje że bardzo uciążliwe były by częste wycieczki do „naziemnych” oddziałów banków.
• Konto powinno oferować darmowe przelewy, w przeciwnym wypadku ich koszt podwyższy cenę jaką płacisz za pożyczkę, lub obniży zysk jaki uzyskasz z pożyczenia pieniędzy. Zwłaszcza kiedy będziesz chciał dobrze zdywersyfikować swoje inwestycje w pożyczki aby obniżyć poziom ryzyka, to płatne przelewy mogą pożreć znaczącą część Twojego zysku.
• Dobrze aby konto było bezpłatne w prowadzeniu. Co prawda bezpłatność to nie jest warunek konieczny, ale skoro pewne banki oferują darmowe konta to po co masz przepłacać. Roczny koszt prowadzenia konta w niektórych bankach może pożreć cały zysk z zainwestowania 1tys. zł. w pożyczki społecznościowe, lub jak wolisz 4tys. zł. w lokatę bankową. Do Ciebie należy decyzja czy chcesz ponosić tak wysokie opłaty, czy może korzystać z konta bankowego za darmo.
• Powinieneś móc w łatwy sposób wpłacać i wypłacać pieniądze z konta. Możesz korzystać z wpłat w placówkach banków lub automatycznych wpłatomatów. Wypłatę pieniędzy z rachunku najlepiej realizować za pomocą kart debetowych którymi bezpośrednio zapłacisz w sklepie, lub używając ich wyciągniesz gotówkę z bankomatu. Karty debetowe oferowane są przez banki jako powiązane z kontami bankowymi, duża część kart jest darmowych.
• Niektórzy użytkownicy lubią mieć osobne konto przeznaczone tylko do pożyczek społecznościowych. Dzięki takiemu rozwiązaniu mogą dokonać szybkiego przeglądu stanu swoich pożyczek lub inwestycji na osobnym rachunku, transakcje związane z pożyczkami społecznościowymi nie mieszają się im z innymi operacjami finansowymi.

Być może posiadasz już odpowiednie konto bankowe którego będziesz chciał użyć do obsługi pożyczek społecznościowych ale jeśli tak nie jest, lub jeśli zdecydujesz że dodatkowe konto będzie Ci przydatne to pozwól że przedstawię Ci mój wybór.

Stosowane przeze mnie rozwiązanie to eKonto w mBanku, dzięki niemu mam pełen dostęp do rachunku przez internet, darmowe wszystkie przelewy, zerowe opłaty za prowadzenie konta, darmową kartę debetową oraz sieć bezpłatnych bankomatów i wpłatomatów na terenie całego kraju. Szczerze mówiąc to od ponad trzech lat posiadania tego konta nie zapłaciłem bankowi ani grosza. Z moich obserwacji rynku social lending wynika że większość działających na nim osób posiada konta właśnie w mBanku, i nie ma się co dziwić bo spełniają one wszystkie warunki dobrego konta bankowego nakreślone powyżej. Niestety, już niedługo mBank wprowadza opłatę wynoszącą 2.50zł miesięcznie za nie korzystanie z karty debetowej, a więc nie będzie już kontem w pełni idealnym(chyba że będziesz aktywnie używał karty debetowej lub z niej zrezygnujesz).

Z czystym sumieniem mogę jeszcze polecić Ci konto dbNet w Deutsch Banku bo od niedawna sam jestem jego użytkownikiem. Mimo że działanie konta jest trochę ociężałe w stosunku do eKonta w mBanku (zapewne wynika to z tego że Deutsch Bank dopiero zaczyna oferować swoje usługi przez internet),  to w przyszłości sytuacja powinna ulec poprawie. W dbNet mam pełen dostęp do rachunku przez internet, darmowe wszystkie przelewy, zerowe opłaty za prowadzenie konta i darmową kartę debetową pod warunkiem wykonania nią co najmniej jednej transakcji miesięcznie, ale za to nie płacę prowizji wypłacając pieniądze w dowolnym bankomacie w Polsce i na Świecie.

Po za tym według wielu użytkowników pożyczek społecznościowych bardzo fajne jest bezpłatne konto Direct w ING Banku Śląskim, jednak nie będę go tutaj szerzej omawiał bo jeszcze sam go nie przetestowałem.

A jakie konto bankowe Ty polecasz? Podziel się swoją opinią w komentarzach.

Jeszcze przed rejestracją w wybranych przez Ciebie serwisach pożyczek społecznościowych powinieneś zastanowić się nad tym jak będzie brzmiał Twój nick, czyli Twój identyfikator w społeczności serwisu. To po nicku inni użytkownicy platformy pożyczkowej (inwestorzy i pożyczkobiorcy) będę Cię rozpoznawać, stanie się on Twoim imieniem i nazwiskiem w wirtualnej rzeczywistości.

Chociaż są istotniejsze rzeczy, to dobry wybór nicka może pomóc jego właścicielowi zwłaszcza jeśli jest on pożyczkobiorcą. Poniżej podaję parę sugestii dotyczących tworzenia nicków:

• Nick musi być unikalny w ramach całego serwisu(system nie pozwoli Ci zarezerwować duplikatu nicka który już ktoś ma), w związku z tym musisz liczyć się z tym że nicki które przyjdą Ci do głowy jako pierwsze, prawdopodobnie będą zajęte (np. Twoje imię, postaci z kreskówek itd.)
• Większość serwisów ignoruje wielkość liter, więc nick ‘Marcin’ i ‘marcin’ dla systemu to jest to samo.
• W pierwszej kolejności sprawdź dostępność nicków którymi posługujesz się na innych serwisach np. Allegro.
• Warto sprawdzić czy ktoś inny w internecie nie posługuje się wymyślonym przez Ciebie nickiem, w tym celu wpisz swój nick w wyszukiwarkę i sprawdź zwracane przez nią wyniki.
• W celu stworzenia oryginalnego nicku warto posługiwać się znakami podkreślenia.
• Nick powinien być krótki, maksymalnie dwa do trzech słów oddzielonych znakiem podkreślenia
• Nick powinien być łatwy do wymówienia
• Duża część osób interpretuje zestawienie dwóch cyfr w nicku jako wiek lub rok urodzenia użytkownika, warto stosować takie połączenia jedynie jeśli rzeczywiście podane liczby określają Twój wiek.
• Nie warto używać w nicku znaków interpunkcyjnych, a zwłaszcza emotikon z nich stworzonych

Przy tworzeniu nicku możesz wykazać się własną inicjatywą, w ostateczności, gdy do głowy nie przychodzi nic ciekawego możesz skorzystać z wyobraźni syna/młodszego brata lub podpatrzeć nicki innych osób i stworzyć analogiczne – ze zdrobnieniem imienia, angielską wersją słówek, znakami podkreślenia, synonimami itd. Powodzenia!

Pragnę Cię poinformować że do piątku 10 czerwca do godziny 13:04 prowizja za udzielnie pożyczki w serwisie Sekrata.pl nie będzie pobierana. To dobra okazja do oszczędzenia Twoich pieniędzy, zwłaszcza że będąc czytelnikiem tego bloga masz prawo do uczestniczenia w specjalnej promocji na której możesz zarobić;)

Informacja od Sekrata.pl:

Po zaledwie 7 miesiącach obecności na rynku przekroczyliśmy 2.000.000 PLN udzielonych pożyczek.
W związku z tym przygotowaliśmy specjalną ofertę dla wszystkich obecnych oraz przyszłych użytkowników serwisu.

Do piątku 10 czerwca 2011 do godziny 13:04 prowizja za udzielenie pożyczki w serwisie Sekrata.pl wyniesie 0%

Pamiętaj że nie przegapisz innych promocji jeśli będziesz subskrybował bloga Pożyczki 2.0 przez kanał RSS(Co to jest RSS?)

Pożyczki społecznościowe nie są najkorzystniejszą ofertą pożyczkową w każdej sytuacji, dobrze wiedzieć w jakich okolicznościach mimo wszystko lepiej skorzystać z innego rozwiązania. W tym wpisie przeanalizuję dla Ciebie wszystkie najpopularniejsze alternatywy dostępne dla przeciętnego Polaka .

• Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest hipoteka. Udzielany jest najczęściej na budowę lub zakup nieruchomości. Aby uzyskać kredyt hipoteczny musisz przedstawić bankowi odpowiednio wysokie zabezpieczenie którym docelowo jest hipoteka, a tymczasowo może nim być np. ubezpieczenie kredytu, lub poręczenia innych osób posiadających zdolność kredytową. Procedura prowadząca do przyznania kredytu jest długa i kosztowna, w portalach social lending wystarczy się zarejestrować i dokonać kilku wymaganych weryfikacji, często da się to zrobić zaledwie w jeden dzień. Kredyty i pożyczki hipoteczne skierowane są do osób które potrzebują przynajmniej kilkudziesięciu tysięcy złotych, podczas gdy dla pożyczek społecznościowych kilkadziesiąt tysięcy złotych to zazwyczaj górny próg wysokości pożyczki. Pożyczki społecznościowe i kredyty hipoteczne bezpośrednio ze sobą nie konkurują, mimo to jeśli masz wybór i potrzebujesz dużej ilości pieniędzy to prawdopodobnie kredyt hipoteczny będzie dla Ciebie korzystniejszy.
  
• Kredyt preferencyjny to kredyt do którego dopłaca budżet państwa. Zawsze warto sprawdzić czy cel na który chcesz pożyczyć pieniądze przypadkiem nie został uznany przez rządzących za priorytetowy i czy nie postanowili oni do niego dopłacać. Uważaj bo kredyty przyznawane przez administrację rządzą się innymi prawami, często o przyznaniu decydują takie szczegóły jak np. kolejność składania wniosków. Przykładami kredytów preferencyjnych są kredyty z dopłatami na usuwanie skutków powodzi, kredyty z dopłatami dla lekarzy i pielęgniarek, preferencyjny kredyt studencki czy chociażby kredyty z dopłatami na zakup kolektorów słonecznych do ogrzewania wody. Kiedy już znajdziesz odpowiedni preferencyjny kredyt upewnij się czy jest jeszcze szansa go otrzymać tj. np. czy nie skończyła się już pula zarezerwowanych na ten cel pieniędzy. Biorąc kredyt preferencyjny najprawdopodobniej zapłacisz za niego znacznie mniej niż w bankach komercyjnych.
  
• Kredyt samochodowy to kredyt udzielany na zakup nowego lub używanego samochodu. Podobnie jak przy konstrukcji kredytu hipotecznego, bank dodatkowo zabezpiecza się przed ewentualną niewypłacalnością kredytobiorcy możliwością przejęcia samochodu. Procedura przyznania kredytu samochodowego jest krótsza niż w wypadku kredytu hipotecznego, ale niezbędne jest dokonanie pewnych formalności. Koszt kredytu samochodowego jest zbliżony do kosztów uzyskania pieniędzy z pożyczki społecznościowej, więc najlepiej dokładnie porównać dostępne kredyty i spróbować uzyskać pożyczkę społecznościową o nieco niższym oprocentowaniu. Dodatkowo warto abyś wiedział że obecnie serwis Zakra.pl ma w swojej ofercie społecznościowe pożyczki samochodowe.
• Kredyt odnawialny jest kredytem związanym z posiadanym przez Ciebie kontem osobistym. Kredyt odnawialny może być wydany na dowolny cel. Najważniejszą jego cechą jest możliwość wielokrotnego wykorzystania pożyczonych przez bank pieniędzy, każda dokonana spłata zmniejsza Twoje zadłużenie i pozwala ponownie wydać pozostałą część przyznanego kredytu. Jedynym warunkiem jest nie przekraczanie określonego przez bank limitu zadłużenia. Oprocentowanie kredytów odnawialnych jest minimalnie wyższe od oprocentowania pożyczek społecznościowych, dlatego na większe i zaplanowane wydatki lepiej wziąć pożyczkę społecznościową, mimo to jeśli przewidujesz że w przyszłości czekają Cię nagłe wydatki to warto abyś miał pod ręką kredyt odnawialny.
  
• Kredyt gotówkowy to pieniądze pożyczane na indywidualne potrzeby kredytobiorcy, a ich spłata jest indywidualnie ustalana z bankiem. Zabezpieczenia kredytu stanowią najczęściej dochody kredytobiorcy lub poręczenia innych osób, a wysokość kredytu zależy od możliwości spłaty przez osobę zaciągającą kredyt. Z reguły pożyczki społecznościowe są znacznie korzystniejsze od kredytów gotówkowych, zwłaszcza że podawane w reklamach oprocentowanie kredytów po doliczeniu wszystkich ukrytych w regulaminach prowizji i opłat ni jak się ma do ich faktycznego kosztu. Za każdym razem kiedy myślisz o wzięciu kredytu gotówkowego poważnie zastanów się nad skorzystaniem z oferty pożyczek społecznościowych, a po chwili najpewniej skierujesz się w ich stronę.
  
• Karta kredytowa to karta płatnicza której wydanie jest związane z przyznaniem Ci limitu kredytowego przez bank. Limit kredytowy jest zazwyczaj oprocentowany wyżej niż kredyty odnawialne przyznawane do rachunków osobistych, ale przy kartach kredytowych z reguły obowiązuje okres bezodsetkowy (tzw. grace period). Jeżeli w określonym czasie wynoszącym z reguły około 55 dni spłacisz 100% zadłużenia to nie zapłacisz żadnych odsetek. Karta kredytowa jest dobrym rozwiązaniem jeśli regularnie ją spłacasz, najlepiej jeszcze w okresach bez odsetkowych. Jeśli potrzebujesz na określony zakup większą ilość pieniędzy, których nie planujesz w całości spłacić w czasie dwóch miesięcy to pożyczki społecznościowe będą znacznie tańszą alternatywą niż użycie karty kredytowej.
  
• Kredyt firmowy to kredyt przyznany w związku z bieżącą działalnością firmy lub na inwestycje. Łatwość pozyskania, wysokość dostępnych środków i ich koszt są ważnymi czynnikami decydującymi o powodzeniu przedsięwzięcia. Banki często niechętnie odnoszą się do nowych lub małych firm, uważając je za ryzykownych dłużników, dlatego zapewne nie zdziwi Cię fakt że wiele z pożyczek społecznościowych udzielanych jest małym przedsiębiorcom. Przed wzięciem pożyczki na działalność firmy popytaj o oferowane warunki w kilku bankach, a następnie spróbuj uzyskać tańszą pożyczkę społecznościową. Sprawdź też czy wybrany przez Ciebie serwis social lending umożliwia pożyczenie pieniędzy jako firma, czy tylko jako osoba prywatna(np. w Kokos.pl lub Zakra.pl możesz pożyczać jako firma).
  
• Pożyczki w firmach innych niż banki to pożyczki udzielane osobom które mają problemy z uzyskaniem kredytu bankowego z różnych przyczyn, na przykład:
  -bank wylicza im za małą zdolność kredytową
  -mają złą historię kredytową
  -uzyskują dochód na zasadzie umów nie respektowanych przez banki
  -pracują w szarej strefie.
  Niestety w zamian za szybkość i mniejsze prawdopodobieństwo otrzymania z powrotem pieniędzy zazwyczaj naliczane jest oprocentowanie nawet kilkukrotnie przewyższające te obowiązujące w bankach. Znacznie lepszą alternatywą dla firm udzielających szybkich pożyczek na dowód są pożyczki społecznościowe, serwisy dbają aby koszt pożyczenia pieniędzy nie przekraczał limitów określonych w prawie.
  Zdarza się również że w instytucjach pozabankowych można uzyskać korzystniejsze lub podobne warunki do oferowanych przez banki, np. w spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych (SKOK) lub Pracowniczych Kasach Pożyczkowo-Zapomocowych (PKZP). Jeśli masz szansę na pieniądze z takich instytucji zapoznaj się z ich ofertą, czasami takie pożyczki są udzielane bardziej aby pomóc pożyczkobiorcy niż dla zysku. Gdy po analizie okaże się że koszt pożyczki jednak nie jest wyraźnie niższy od oferowanego przez banki, to warto spróbować uzyskać korzystniejszą pożyczkę społecznościową.
  
• Pożyczki od znajomych i rodziny to sposób posiadający swoje zalety jak i liczne wady. Niepodważalnymi atutami są zwyczajowy brak oprocentowania i jakichkolwiek formalności. Natomiast niedogodności tej formy uzyskiwania pieniędzy to nieprzyjemna konieczność proszenia o pożyczkę, możliwość popsucia stosunków z rodziną lub znajomymi oraz zaciągany dług wdzięczności. Musisz też pamiętać że nie zawsze będziesz miał wokół siebie kogoś kto będzie miał wolne tyle pieniędzy ile potrzebujesz. Moja sugestia jest taka że jeśli już pożyczasz od rodziny lub znajomych to niech to będą naprawdę niewielkie kwoty które będziesz w stanie szybko oddać. Osobiście wolę pożyczki społecznościowe w których czas otrzymania pieniędzy może wynosić zaledwie kilka godzin. Z kolei koszt całej operacji wyniesie tyle co telefony do znajomego z prośbą o pożyczkę.

PS Czy pamiętasz że jako czytelnik bloga Pożyczki 2.0 masz prawo otrzymania pieniężnego prezentu za rejestrację w serwisie Sekrata.pl?

Na temat zjawiska social lending trwa od pewnego czasu żywa dyskusja wśród ekspertów, a także samych użytkowników serwisów. Teraz pojawia się do tego szczególna okazja – konferencja „Inwestuj Nowocześnie. Social lending w Polsce”, organizowana przez trzech czołowych rynkowych graczy – portale: Pozycz.pl, Sekrata.pl oraz Zakra.pl. Jest to pierwsza wspólna inicjatywa polskich serwisów, mająca na celu promowanie nowoczesnej usługi finansowej.

Konferencja „Inwestuj Nowocześnie. Social lending w Polsce” jest kolejnym punktem w popularnejostatnio debacie na temat możliwości pożyczania pieniędzy przez osoby fizyczne za pomocą specjalnych platform internetowych. Ma  określić perspektywy dalszego rozwoju usługi w polskiej rzeczywistości społecznej i inwestycyjnej. Konferencja  odbędzie się 19 maja na Uczelni Łazarskiego w Warszawie. Szczegółowe informacje na temat wydarzenia znajdują się na stronie www.sociallendingwpolsce.pl.

W serwisach pożyczek społecznościowych stronami transakcji są dwie osoby fizyczne. Osoby potrzebujące gotówki wystawiają swoją ofertę pożyczki, określając: kwotę, wysokość oprocentowania oraz liczbę rat. Pojawia się ona, wraz z propozycjami innych pożyczkobiorców, na specjalnej tablicy na stronie internetowej serwisu i jest do wglądu dla drugiej grupy użytkowników – inwestorów. Ci natomiast zapoznają się z jej szczegółami i podejmują decyzję o udzieleniu pożyczki.

W Polsce platformy social lendingowe nadal walczą o swoje miejsce na finansowym rynku. Spora liczba osób nadal nie zna bowiem mechanizmu ich funkcjonowania. – Portale pożyczek społecznościowych zdobyły ogromną popularność na świecie, szczególnie w Wielkiej Brytanii, gdzie 4 na 5 obywateli wie, na czym polega tego typu usługa. W Polsce  wiedza na ten temat jest zdecydowanie mniejsza. Konferencja ma to zmienić – pokazać korzyści płynące z pożyczania i inwestowania w serwisach, promować to nowoczesne rozwiązanie finansowe. Poza tym jest dla nas okazją, by poznać preferencje i opinie użytkowników – mówi Magdalena Reichert, koordynatorka konferencji „Inwestuj Nowocześnie. Social lending w Polsce”.

Program konferencji obejmuje panel dyskusyjny z udziałem dziennikarzy ekonomicznych oraz prezentacje dotyczące najważniejszych kwestii związanych z funkcjonowaniem portali social lending, m.in. potencjalnych zysków z inwestycji oraz bezpieczeństwa użytkowników. Przewidziane są także specjalne warsztaty przeznaczone dla studentów, podczas których dowiedzą się o tym, jak zarządzać serwisem typu social lending i poznają stronę biznesową internetowego przedsięwzięcia.

Organizatorami konferencji są serwisy: Pozycz.pl, Sekrata.pl oraz Zakra.pl, będące jednymi z liderów wśród polskich platform, umożliwiających społeczne pożyczki przez Internet. Patronat nad konferencją objęły: Uczelnia Łazarskiego, Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A., Studenckie Forum Business Centre Club oraz Sharing Analysis on Regional Economies (ShARE).

Więcej informacji na: www.sociallendingwpolsce.pl lub www.inwestujnowoczesnie.pl

PROGRAM KONFERENCJI „INWESTUJ NOWOCZEŚNIE. SOCIAL LENDING W POLSCE”:

8:00 – 10:00 – Warsztaty skierowane do studentów [Pożycz.pl, Zakra.pl, Sekrata.pl]
10:00 – 10:30 – Wstęp
10:30 – 11:00 – Nowe trendy na rynkach finansowych – reprezentant Uczelni Łazarskiego
11:00 – 11:30 – Studium przypadku: Rozliczenia w social lending. Jak zintegrować płatność 18 banków, by zapewnić szybki obrót środkami finansowymi? – Zakra.pl
11:30 – 12:00 – Studium przypadku: Jak radzić sobie ze złymi pożyczkobiorcami. Skuteczne odzyskiwanie pieniędzy na portalach SL – Sekrata.pl
12:00 – 12:30 – Przerwa kawowa
12:30 – 13:00 – Studium przypadku: Ile można zarobić na społecznych pożyczkach? Potencjalny zyski inwestora – Pożycz.pl
13:00 – 13:30 – Metody ograniczania ryzyka w social lending – BIG InfoMonitor S.A.
13:30 – 14:00 – Studium przypadku: Pomoc w social lending od kuchni, czyli jak rozwiązać problem kontaktując się z obsługą – Blue Media S.A.
14:00 – 15:00/15:30 – Panel dyskusyjny z udziałem przedstawicieli organizatorów oraz zaproszonych dziennikarzy branżowych

ORGANIZATORZY:

Pozycz.pl – serwis pożyczek społecznościowych, który rozpoczął swoją działalność w styczniu 2011 roku. Zespół Pożycz.pl tworzy grupa branżowych specjalistów z zakresu bankowości, finansów i marketingu. Serwis został współtworzony dzięki dotacji w ramach działania 8.1 Programu Operacyjnego Innowacyjna Gospodarka. Właścicielem serwisu jest firma Future Net Sp. z.o.o.

Sekrata.pl – platforma, która zadebiutowała w Internecie pod koniec 2010 roku. Jako jeden z najmłodszych graczy na polskim rynku zdołał przekonać wielu użytkowników, liczących na tanią i szybką pożyczkę w sieci.

Zakra.pl – jeden z trzech największych serwisów pożyczek społecznościowych w Polsce, należący do Zakra Corp Sp. z o.o. Oferuje pożyczki gotówkowe, konsolidacyjne, samochodowe oraz popularne chwilówki. Użytkownikami zakra.pl mogą być zarówno osoby fizyczne jak i firmy. Priorytet serwisu to bezpieczeństwo inwestycji oraz szybki przepływ środków finansowych pomiędzy Użytkownikami, dzięki stworzonej infrastrukturze płatniczej systemu.

Niestety ze względu na inne obowiązki nie będę mógł uczestniczyć w konferencji, nad czym ubolewam. Nie mniej jednak zapowiada się naprawdę istotne wydarzenie dla polskiego social lending i jeśli masz możliwość to szczerze zachęcam do uczestnictwa.