Pożyczki krótkoterminowe określane potocznie mianem chwilówki są rodzajem pożyczek gotówkowych udzielanych na podstawie przepisów ogólnych Kodeksu cywilnego, a przepisy doprecyzowujące zasady rynku pożyczkowego zawarto w ustawie o kredycie konsumenckim i w ustawie o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw. 

Podstawą transakcji pożyczkowej pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą jest umowa pomiędzy dwiema stronami, w której pożyczkodawca zobowiązuje się do udostępnienia pożyczkobiorcy środków pieniężnych w określonej kwocie, natomiast pożyczkobiorca do zwrotu pożyczonych środków wraz z ewentualnym wynagrodzeniem, którego wysokość precyzują również postanowienia umowy. Umowa pożyczki rozumiana jest według prawa jako umowa o kredyt konsumencki.

Ranking chwilówek

 
1-miejsce pozyczki

300 – 3000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

14 – 30 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

1-miejsce pozyczkiSzybka gotówka

100 – 6000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

1 – 65 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty


1-miejsce pozyczkiWonga

50 – 20000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

5 – 60 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty


halopozyczka

500 – 2000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

7 – 30 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

Vivus

100 – 3000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

5 – 30 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

chwilowkomat

500 – 2000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

7 – 30 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

ferratum bank money

100 – 2000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

15 – 30 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

alegotowka

500 – 2000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

7 – 30 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

freezl

100 – 5000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

1 – 35 dni

Termin płatności

Nie

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

credilo

100 – 1200 zł

Maks. pierwsza pożyczka

1 – 30 dni

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

Provident

300 – 20000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

3 – 48 mies.

Termin płatności

Tak

Pierwsza pożyczka gratis

*

15 minut

Czas wypłaty

1500 – 10000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

6 – 24 mies.

Termin płatności

Nie

Pierwsza pożyczka gratis

15 minut

Czas wypłaty

 

Gdzie szukać chwilówek online?

Pożyczanie pieniędzy przez internet jeszcze do niedawna wzbudzało pewne podejrzenia. Wraz z rozwojem funkcjonalności narzędzi internetowych mamy do czynienia ze wzrostem zainteresowania pożyczkami online. Ten sposób na pożyczenie gotówki stał się popularny nawet wśród osób, które mają szansę na kredyty bankowe. Z uwagi na dostępność chwilówki online, jest ona chętnie zaciągana przez osoby młode. Dostęp do internetu jest coraz szerszy, a chwilówki z korzystnymi warunkami można znaleźć dosłownie w chwilę. Dzięki różnym narzędziom, porównywarkom, rankingom, łatwo dokonać analizy ofert, a także porównać je pod kątem :

maksymalnej kwoty pożyczki

okresu na spłatę

promocji

oprocentowania i innych kosztów

pożyczka za darmo

Darmowe pożyczki

Osoby, które nie korzystały z usług konkretnego pożyczkodawcy, mogą skorzystać z pożyczki krótkoterminowej ze spłatą jedynie pożyczonej kwoty. Dodatkowe opłaty nie zostaną naliczone pod warunkiem, że pożyczkobiorca wywiąże się ze spłaty zobowiązania w terminie. Obecnie chwilówki za darmo są dostępne w większości firm pożyczkowych, a ubieganie się o nie przebiega niemal identycznie, jak w przypadku chwilówek oprocentowanych.

Pożyczki bez sprawdzania baz

Pożyczki reklamowane jako chwilówki bez BIK rzeczywiście takimi są, ale nie oznacza to, że pożyczkodawca nie sprawdzi innych baz. Wedle art. 9 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim jest on zobowiązany do dokonania oceny zdolności kredytowej wnioskującego. Podstawą do takiej oceny są informacje udzielone przez wnioskującego oraz pozyskane z właściwych do tego celu baz danych. Udzielanie pożyczek wiąże się z ryzykiem, że pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić zobowiązania. Chodzi tutaj także o zabezpieczenie jego interesu. Jeśli jego miesięczne zobowiązania przekraczają uzyskiwane dochody, istnieje ryzyko, że popadnie w spiralę zadłużenia. Jeśli już firma pożyczkowa oferuje chwilówki bez sprawdzania historii kredytowej, znajdzie inny sposób na zabezpieczenie transakcji, np. w formie zastawu.

pożyczki bez baz

Co wyróżnia chwilówki?

Chwilówki są pożyczkami, które wyróżniają się:

krótkim czasem od momentu wnioskowania do otrzymania pieniędzy - proces ubiegania się o chwilówkę jest krótki, a pieniądze na konto trafią nawet po 15 minutach, dlatego takie chwilówki od ręki są nieocenionym zastrzykiem gotówki w przypadku przejściowych problemów finansowych

stosunkowo krótkim okresem spłaty - można je zaciągnąć na kilka, kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt dni, a popularne pożyczki krótkoterminowe oferowane są na 30 lub 60 dni

niewysoką kwotą pożyczki - można pożyczyć najwyżej kilka tysięcy, zazwyczaj nie więcej niż 3000 zł, a takie relatywnie niewielkie maksymalne kwoty wynikają krótkiego okresu na spłatę zobowiązania;

prostymi zasadami - umowa pożyczki musi być sformułowana w sposób jednoznaczny i zrozumiały dla pożyczkobiorcy, który jest informowany o kosztach chwilówki jeszcze w momencie poprzedzającym wypełnianie wniosku pożyczkowego

powszechną dostępnością - chwilówki to głównie pożyczki przez internet, dostępne nawet dla tych, którzy nie spełnili wymogów stawianych przez instytucje bankowe

Pożyczki dostępne przez całą dobę

Chwilówki są dostępne przez internet, a przez to można je otrzymać nie tylko  w dni robocze. Wniosek o pożyczkę można wypełnić w każdej chwili bez potrzeby wychodzenia z domu, dlatego trafne jest określenie, że chwilówki to pożyczki 24 h. Wniosek zostanie rozpatrzony co prawda w godzinach pracy firmy, jednak warto wiedzieć, że w przeciwieństwie do banków, pożyczkodawcy z sektora pozabankowego obsługują klientów również w weekend. Przed wnioskowaniem o chwilówkę warto sprawdzić nie tylko, czy dni i godziny pracy pożyczkodawcy, ale również to, czy w sobotę i niedzielę realizowane są przelewy. 

To, czy pieniądze trafią na konto pożyczkobiorcy zależy od tego, czy:

pożyczkodawca posiada on konto w tym samym banku, co jego klient

albo pożyczkodawca realizuje przelewy ekspresowe tzw. Express Elixir

Żeby móc uzyskać chwilówki w weekend, należy potwierdzić swoją tożsamość nie poprzez tradycyjny przelew weryfikacyjny, a systemy, które umożliwiają niemal natychmiastową weryfikację wnioskującego. Wiele zależy także od dostępności baz danych o dłużnikach, gdyż pożyczkodawca, który je sprawdza, jest uzależniony od systemu ich pracy.

Zaświadczenie o zarobkach a chwilówki

zaświadczenie o zarobkach

Chwilówki to pożyczki udzielane najszybciej jak to możliwe. 
Załączanie zaświadczenia o zarobkach do wniosku pożyczkowego znacznie wydłużyłoby proces ubiegania się o pożyczkę. Chwilówki z założenia są szybkie i łatwo dostępne. We wniosku należy zamieścić podstawowe informacje o sytuacji finansowej, wskazując wysokość osiąganych dochodów i ich źródło. 
Są to pożyczki bez zaświadczeń. W razie podejrzeń co do fałszywego oświadczenia pożyczkodawca może zażądać od pożyczkobiorcy przedłożenia dokumentu poświadczającego prawdziwość danych.

Brak dochodu a chwilówki

Chwilówki są rozwiązaniem dla osób bez umowy o pracę, osiągających dochody z innego tytułu. Banki wymagają bardziej solidnego zabezpieczenia. Brak dochodu może jednak niekorzystnie wpłynąć na zdolność kredytową wnioskującego o pożyczkę. Jeśli firma zdecyduje się na udzielenie chwilówki bez dochodu z tytułu wynagrodzenia, pożyczkobiorca musi wykazać się wpływami z innych źródeł.

Akceptowane źródła dochodu przez większość instytucji pozabankowych to:

  • – umowa o pracę, zlecenie lub o dzieło,
  • – działalność gospodarcza,
  • – świadczenia emerytalne lub rentowe.

Niektóre firmy akceptują też:

  • – alimenty, zasiłki,
  • – świadczenie 500+,
  • – stypendia,
  • – inne źródła, od których odprowadzany jest podatek, takie jak wynajem nieruchomości lub zyski z inwestycji. 

Komornik a chwilówka

Pożyczkodawca, zanim podejmie decyzję o udzieleniu pożyczki, weryfikuje sytuację finansową klienta. Osoby poszukujące chwilówki z komornikiem powinny liczyć się z tym, że większość firm nie podejmie ryzyka wobec trudnej sytuacji finansowej wnioskującego o chwilówkę. Jeśli kwota zadłużenia jest niewielka albo doszło już do porozumienia z windykatorem i dług jest spłacany zgodnie z ustaleniami, można liczyć na przychylność pożyczkodawcy. Na niekorzyść wnioskującego zadziała negatywny wpis do rejestru dłużników, posiadanie wyroku skazującego.