Pożyczki na raty

Przedstawiamy zestawienie pożyczek na raty.
Zebraliśmy tutaj wszystkie pożyczki ratalne dostępne przez Internet.  
Tylko sprawdzeni i rzetelni pożyczkodawcy.
Dzięki naszemu rankingowi znajdziesz najlepszą ofertę dostosowaną do swoich potrzeb i możliwości. 

provident

od 300 do 20 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 48 msc.

termin płatności

4 053,96 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc


15 minut

Czas wypłaty

1-miejsce pozyczki
zaplo

od 1000 do 15 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka


od 3 do 36 msc.

termin płatności

4 012,48 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

1-miejsce pozyczki
hapipozyczki

od 800 do 25 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 48 msc.

termin płatności

2 626,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

fellow-finance

od 1000 do 12 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 4 do 24 msc.

termin płatności

3 360,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

24 godziny

Czas wypłaty

ferratum

od 1000 do 10 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 24 msc.

termin płatności

4 015,08 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

wonga

od 50 do 20 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 1 do 60 msc.

termin płatności

2 747,50 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

ratkapl

od 2000 do 10 000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 12 do 24 msc.

termin płatności

3 771,86 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

creditstar

od 100 do 1500 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 5 do 90 msc.

termin płatności

3 355,53 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

super-grosz

od 1000 do 10000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 2 do 48 msc.

termin płatności

4 012,48 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

lendup

od 1000 do 15000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 36 msc.

termin płatności

9 972,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc


15 minut

Czas wypłaty

ekassa

od 400 do 4000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 7 do 90 msc.

termin płatności

4 020,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

24 godziny

Czas wypłaty

credissimo

od 100 do 10000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 24 msc.

termin płatności

3 868,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

provema

od 1100 do 1500 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 6 msc.

termin płatności

2 172,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

1 godzina

Czas wypłaty

efiraty

od 1000 do 20000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 3 do 48 msc.

termin płatności

3 193,56 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

24 godziny

Czas wypłaty

banknot

od 500 do 5000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 4 do 4 msc.

termin płatności

3 452,92 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

15 minut

Czas wypłaty

profi-credit

od 1000 do 25000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 6 do 36 msc.

termin płatności

4 986,00 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

48 godzin

Czas wypłaty

rapidamoney

od 2500 do 25000 zł

Maks. pierwsza pożyczka

od 12 do 60 msc.

termin płatności

3 544,31 zł

Do spłaty z 2500zł na 12msc

48 godzin

Czas wypłaty

Firmy pożyczkowe znane są głównie z ofert chwilówek spłacanych w formie jednorazowego przelewu, jednak coraz częściej udzielają pożyczek na okres dłuższy niż 30 dni, możliwe do spłaty w systemie ratalnym. Na rynku ofert pożyczkowych konsument napotka ponadto darmowe pożyczki. 

Branża digital lending, jedna z istotnych gałęzi sektora FinTech, rozwija się prężnie. Prezentuje coraz bogatszą, konkurencyjną dla banków ofertę. Przestała zmagać się z niechlubną reputacją tuż po tym, jak w życie weszły przepisy znowelizowanej ustawy o kredycie konsumenckim, wyznaczające zasady działalności pożyczkodawców i określające maksymalne koszty pożyczek na rozsądnym dla konsumenta poziomie. 

Dane opublikowane przez Biuro Informacji Kredytowej wskazują na znaczący wzrost zainteresowania pożyczkami pozabankowymi. W 2018 roku firmy pożyczkowe udzieliły finansowania na poziomie 7,2 mld zł, a to oznacza wzrost o 41% w stosunku do 2017 roku1.  Z uwagi na szeroką ofertę my, jako konsumenci, możemy łatwo się pogubić. 

Jak odnaleźć się na rynku pożyczek pozabankowych?
Po lekturze tego artykułu pożyczki na raty przestaną skrywać tajemnice. Poznaj najważniejsze pojęcia, które pojawiają się w ofertach firm pożyczkowych. Zwracamy uwagę również na hasła marketingowe, które mają zadanie przyciągnąć konsumenta, a nie są przez niego do końca rozumiane. 

pożyczka na raty bez konta bankowego

Czy możliwe jest uzyskanie pożyczki na raty przez osobę nieposiadającą konta bankowego?

Żeby otrzymać pożyczkę ratalną czy chwilówkę na raty wystarczy dostęp do internetu. Nie jest konieczne posiadanie konta bankowego i w praktyce chwilówki na raty bez przelewania grosza są powszechnie dostępne. Istnieją alternatywy dla przelewu weryfikacyjnego, służącego do potwierdzania tożsamości. Można to zrobić poprzez okazanie dokumentu kurierowi. Można również skorzystać z systemów udostępnianych przez firmy pożyczkowe na swoich stronach. Aplikacje takie jak Kontomatik, Instantor czy Konto Connect umożliwiają logowanie na konto bez potrzeby przelewania środków z konta. Co więcej, możemy znaleźć również chwilówki na raty bez konta bankowego, gdyż pieniądze do domu przyniesie przedstawiciel firmy lub udamy się po nie do pobliskiego oddziału Poczty Polskiej, by zrealizować czek GIRO.

Czy darmowe pożyczki naprawdę istnieją?

Hasło pożyczka na raty 0 procent pojawia się w reklamach firm pożyczkowych od niedawna i choć sceptycy wyczuwają spisek, takie pożyczki naprawdę istnieją. W internecie bez problemu znajdziemy pożyczki z RRSO= 0%, a są one skierowane do nowych klientów. Firmy pożyczkowe w ten sposób liczą na pozyskanie klienta na dłużej, zakładająm że zadowolony z usług wróci do nich po kolejną pożyczkę. Taki konsument zyskuje wiele. Darmowa możliwość pożyczenia to jedno. Za drugim razem może liczyć na profity wynikające z pozycji stałego klienta. Taka pożyczka jest faktycznie darmowa, jeśli zostanie spłacona w terminie. Przy odpowiednim zaplanowaniu budżetu chwilówka na raty za darmo jest bardzo korzystna. 

Czym są i jak działają ratalne pożyczki pozabankowe?

Firmy pożyczkowe działają w sektorze pozabankowym, dlatego zasady przyznawania pożyczek ratalnych różnią się od tych, jakie rządzą przyznawaniem kredytów bankowych. Po pożyczki na raty pozabankowe zwracają się najczęściej te osoby, którym bank odmówił udzielenia kredytu. Są opcją dla osób, które obawiają się konieczności szybkiej, jednorazowej spłaty, która może zbyt mocno nadszarpnąć domowy budżet. Pożyczka ratalna od firmy pozabankowej przypomina tradycyjny kredyt bankowy, ale można dostrzec wiele różnic, wiele z nich stanowi ukłon w stronę konsumenta. 

Pożyczki ratalne od firm pożyczkowych charakteryzują się:

brakiem konieczności precyzowania celu wydatkowania środków finansowych - nie musimy informować pożyczkodawcy, na co chcemy przeznaczyć pożyczone pieniądze;

elastycznym wyborem rat - zwykle w banku mamy kredyt na 12 lub 36 miesięcy, spłatę pożyczki pozabankowej możemy rozłożyć na różną liczbę rat, a nie zawsze muszą być to raty miesięczne (np. chwilówki na 60 dni spłacane są w częściach, by nie stanowiły zbyt dużego obciążenia dla domowego budżetu);

harmonogramem spłat - jest on podstawą zasad spłaty zobowiązania i stanowi załącznik do umowy z firmą pożyczkową, w niektórych przypadkach mamy szansę na wydłużenie terminów przewidzianych w harmonogramie, np. poprzez refinansowanie pożyczki

dostępnością - o pożyczki ratalne możemy wnioskować przez internet, a pieniądze otrzymamy przelewem na konto, dzięki czemu formalności dopełnimy bez wychodzenia z domu i możemy liczyć na pożyczki na raty w weekend, bo wiele firm pracuje również w sobotę i niedzielę (o tym warto upewnić się przed wypełnianiem wniosku pożyczkowego)

Pożyczki z ratalnym systemem spłaty spłacane są w częściach. Całkowity koszt pożyczki jest rozłożony na raty możliwe do spłaty przez pożyczkobiorcę. Najczęściej na koszty pożyczki składa się oprocentowanie, prowizja. Może zostać doliczona również opłata przygotowawcza, opłata weryfikacyjna, a w razie spóźnienia ze spłatą raty należy liczyć się z odsetkami, ale te opłaty z zasady nie podlegają rozbiciu na raty.

Pożyczki ratalne możemy podzielić na:

chwilówki na raty, których maksymalny okres spłaty zwykle nie przekracza kilkudziesięciu dni - popularne są chwilówki na 45, 60 dni, istnieją również chwilówki na 90 dni

tradycyjne pożyczki na raty z miesięcznym systemem spłaty, które możemy zaciągnąć na kilka lub kilkanaście miesięcy

Czy pożyczki na raty są dostępne przez internet? Gdzie szukać tego rodzaju pożyczek?​

Najłatwiej wnioskować o pożyczki na raty online. Są one dostępne w internecie, gdyż tam swą działalność skupiają firmy pożyczkowe. My jako konsumenci zyskujemy możliwość pożyczenia pieniędzy bez potrzeby szukania placówek stacjonarnych, firmy pożyczkowe docierają do szerokiego grona konsumentów i obniżają koszt działalności, bo nie przeznaczają środków na prowadzenie stacjonarnych oddziałów. W internecie łatwo porównamy oferty, dzięki czemu możemy wybrać dogodną, odpowiednią dla nas. Wystarczy przejrzeć ranking pożyczek ratalnych, sprawdzić rzetelność firmy pożyczkowej, na przykład poprzez upewnienie się, czy KNF nie wydała ostrzeżenia w związku z podejrzeniem nieuczciwych praktyk. Możemy to zrobić na stronie KNF. 
Kolejne kroki do uzyskania pożyczki na raty bez wychodzenia z domu to:

  1. – określenie parametrów pożyczki – kwoty, o którą wnioskujemy i okresu, na który chcemy zaciągnąć pożyczkę,
  2. – wypełnienie wniosku pożyczkowego: podanie danych osobowych oraz wskazanie na wysokość i źródła dochodów,
  3. – weryfikacja tożsamości,
  4. – oczekiwanie na decyzję pożyczkodawcy i przelew środków na konto lub w formie określonej we wniosku, np. z odbiorem na czek GIRO lub od przedstawiciela firmy z wizytą w domu.

Podstawowe wymagania, które trzeba spełnić, by otrzymać pożyczkę na raty, są niemal identyczne, jak w przypadku krótkoterminowych chwilówek. Musimy posiadać polskie obywatelstwo, legitymować się dowodem osobistym, a także zmieścić w przedziale wiekowym, który może zostać ustalony przez daną firmę pożyczkową.

Czy pożyczki ratalne bez sprawdzania BIK to fikcja?

pożyczka na raty bez bik

Chociaż BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej spędza sen z powiek wielu osób, które chcą zaciągnąć pożyczkę, nie działa w złej wierze pożyczkobiorcy. Przechowuje dane o jego aktualnych zobowiązaniach i mogą one służyć do zbudowania pozytywnej historii kredytowej. Figurowanie w bazie BIK-u nie oznacza zamkniętej drogi do uzyskania pożyczki. Istnieją pożyczki na raty bez BIK. Chociaż coraz więcej firm współpracuje z rejestrami dłużników, nadal nie są to wszystkie podmioty pożyczkowe. Zgodnie z przepisami firmy z sektora pozabankowego, w przeciwieństwie do instytucji bankowych, nie mają w obowiązku weryfikowania klienta w BIK. Pożyczki reklamowane pod hasłem pożyczka bez BIK to najczęściej pożyczki, które są udzielane po weryfikacji innych rejestrów. Firma pożyczkowa w trosce o własny interes może sprawdzić bazę Krajowego Rejestru Długów czy innego biura informacji gospodarczej. Ostateczna decyzja o udzieleniu pożyczki uzależniona jest od kilku różnych czynników, Pożyczki ratalne bez BIK charakteryzują się zwykle wyższymi opłatami. Wiele tego typu ofert to pożyczki pod zastaw, który stanowi solidne zabezpieczenie dla transakcji w związku z niepewną sytuacją finansową pożyczkobiorcy.  

Czy brak zdolności kredytowej stanowi przeszkodę do otrzymania pożyczki?

Najpierw trochę teorii, aby zrozumieć, po co firmy pożyczkowe analizują zdolność kredytową, zanim udzielą pożyczek. Firmy pożyczkowe posługują się tzw. scoringiem kredytowym. Jest to metoda punktowej oceny ryzyka kredytowego. Każdy pożyczkodawca, zarówno bank, jak i firma pożyczkowa, podejmuje pewne ryzyko w związku z pożyczeniem środków finansowych, dlatego sprawdzenie klienta pod kątem wiarygodności kredytowej jest standardem. Oczywiście firmy pożyczkowe skupiają się na nieco odmiennych aspektach niż banki. Są bardziej elastyczne. Bazują w głównej mierze na oświadczeniu wnioskującego zawartym we wniosku. Rygorystyczne podejście banków do oceny zdolności kredytowej wynika z narzuconych wytycznych, przede wszystkim rekomendacji unijnych. Wszak w pożyczaniu pieniędzy instytucje bankowe obracają środkami pochodzącymi od klientów. Firmy pożyczkowe zaś obracają swoim kapitałem. Badanie zdolności kredytowej jest zasadne, zwłaszcza jeśli chodzi o pożyczki na raty. Sytuacja finansowa nas, jako pożyczkobiorców, może się zmienić. Pożyczając pieniądze na dłuższy okres, musimy się z tym liczyć. Możliwość pogorszenia naszej sytuacji finansowej uwzględnia również pożyczkodawca. Dlatego tak ważne jest źródło dochodów. Co prawda w sieci bez problemu znajdziemy niejedną ofertę pożyczki na raty bez zdolności kredytowej, w praktyce może nas ona słono kosztować. Lepiej postarać się o zbudowanie dobrej historii kredytowej. Terminowa spłata zobowiązań jest kluczowa. Możemy mieć kilka kredytów i pożyczek, a mimo to dysponować zdolnością kredytową. W razie ewentualnych problemów ze spłatą warto skontaktować się z pożyczkodawcą i ustalić nowe zasady spłaty. Jeśli posiadamy limit na koncie osobistym, ale z niego nie korzystamy, czym prędzej go zamknijmy. Jeśli posiadamy kartę kredytową, ale możemy się bez niej obejść, zrezygnujmy z niej. Zanim poręczymy komuś znajomemu kredyt, dobrze się zastanówmy. Takie poręczenie również przyczyni się do obniżenia naszej zdolności kredytowej. Do ostatecznej oceny zdolności kredytowej brana jest pod uwagę również forma zatrudnienia. Warto postarać się o zdobycie umowy o pracę, która pozytywnie wpłynie na naszą wiarygodność.

Najważniejsze zasady, które warto przestrzegać w budowaniu pozytywnej historii kredytowej to:

Uzyskanie stabilnej formy zatrudnienia

Rezygnacja z niewykorzystanych limitów debetowych, kart kredytowych

Regularna spłata zobowiązań

Ustalenie nowych zasad spłaty pożyczki na wypadek problemów z terminowym uregulowaniem długu

Warto jeszcze dodać, że każdy z nas ma możliwość sprawdzenia raportu BIK na swój temat, który dostarczy wiedzy o informacjach przekazanych przez różne instytucje. Może się okazać, że w bazie znajdują się dane nieaktualne lub błędne, które będziemy mogli skorygować, zanim zwrócimy się do firmy pożyczkowej o pożyczkę na raty.

1 https://media.bik.pl/informacje-prasowe/422870/grupa-bik-obraz-rynku-pozyczek-w-polsce

***